Дело № 2-21/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«27» января 2020 года

Саргатский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Козицкого А.Н.

при секретаре Гляденцевой В.С., при помощнике судьи Поляковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Саргатское гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственности «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ООО Кредит Инкасо Рус» в лице представителя ООО «Долговые инвестиции», действующего на основании агентского договора, обратилось в суд с указанным заявлением, в обоснование заявленных требований, указав, что 11.10.2013 года ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор предоставления и обслуживания банковской карты №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит с лимитом по карте 80 000 рублей с процентной ставкой 31,9 % годовых. 

Договором предусмотрено увеличение банком в одностороннем порядке кредитного лимита. Согласием (акцептом) заемщика на увеличение лимита кредитования является фактическое использование предоставленного лимита кредитования. 

На основании заявления (оферты) на предоставление кредита банк открыл ответчику банковский счет для совершения операций с использованием банковской платежной карты, осуществил выпуск карты. 

Ответчиком обязательства по договору не исполнены, что привело к просрочке их исполнения на 1 882 календарных дня. Сумма задолженности по основному долгу составляет 75 843 рубля 19 копеек.

25.03.2016 года между ПАО КБ «Восточный» и ООО «Кредит Инкасо Рус» был заключен договор уступки прав требования № 200, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № № от 11.10.2013 года было уступлено ООО «Кредит Инкасо Рус».

06.02.2019 года между ООО «Кредит Инкасо Рус» и ООО «ЦДУ- Подмосковье» был заключен агентский договор № 01/0219, согласно которому ООО «ЦДУ - Подмосковье» обязалось от имени истца осуществлять юридические и фактические действия, направленные на возврат просроченной задолженности. 

11.04.2019 года ООО «ЦДУ - Подмосковье» было переименовано в ООО «Долговые Инвестиции». 

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору предоставления и обслуживания банковской карты № от 11.10.2013 года в размере 75 843 рубля 19 копеек, а также расходы по оплате госпошлины - 2 475 рублей 30 копеек.

Представитель истца - ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Представила суду заявление, в котором с исковые требования не признала, не оспаривая факт получения кредитной карты и условий кредитования, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку договор уступки прав требования между банком и истцом заключен 25.03.2016 года, т.е. более 3-х лет назад. Просила рассмотреть дело в ее отсутствие и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В связи с изложенным, суд на основании п. 3 ст. 167 ГПК Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив представленные доказательства, приходит к следующему выводу:

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьями 819-820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 11.10.2013 года в ОАО "Восточный экспресс банк" поступило заявление от ФИО1 о заключении с ней смешанного договора кредитования, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, в редакции действующий на дату подписания заявления. Также в данном заявлении ФИО1 просила установить ей следующие индивидуальные условия кредитования: вид кредита- кредитная карта Пенсионная, лимит кредитования 80 000 рублей, процентная ставка- 31,9 % годовых, срок возврата кредита 48 месяцев, платежный период - 25 дней, дата платежа согласно Счет- выписке, дата начала платежного периода - 12.11.2013 года, льготный период- 36 дней (л.д.19)

11.10.2013 года, банк открыл на имя ответчика счет карты №, т.е. совершил акцепт оферты клиента о заключении договора кредитования и передал карту ответчику. Карта ответчиком была активирована, первая расходная операция была совершена 11.10.2013 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21-22).

Таким образом, между сторонами был заключен договор кредитования № от 11.10.2013 года. Данное обстоятельство сторонами не оспаривается.

Как следует из заявления о заключении договора кредитования, на момент подачи заявления ответчик был ознакомлен с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, а также понимает и соглашается с тем, что датой начала срока действия лимита кредитовая является дата заключения договора (л.д. 19).

Как следует из индивидуальных условий, изложенных в заявлении, и являющихся неотъемлемой частью договора кредитования минимальный обязательный платеж состоит из: 1) процента от лимита кредитования (10 % от суммы полученного и непогашенного кредита рассчитанного на конец расчетного периода но не менее 500 рублей); 2)суммы начисленных процентов - за пользование предоставленным кредитом, в том числе при неисполнении условий льготного периода, на сумму просроченной задолженности по кредиту; 3)суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; 4)суммы просроченной задолженности по кредиту и сумма технического овердрафта; 5) пени, начисляемой на сумму неразрешенного (технического) овердрафта; 6) суммы начисленных штрафов (при наличии). 

Из расчета задолженности по состоянию на 25.03.2016 года общая задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 11.10.2013 года составляет 88 757 рублей 76 копеек, из которых: основной долг - 75 843 рубля 19 копеек, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе 1 - 12 914 рублей 57 копеек (л.д. 23-25).

Из материалов дела следует, что 25.03.2016 года ПАО «Восточный экспресс банк» воспользовался правом передачи прав требования по кредитным договорам, в связи, с чем между ним и истцом по делу заключен договор уступки прав (требований) №. При заключении указанного договора ООО «Кредит Инкас Рус» получило право требования к ответчику по кредитному договору № от 11.10.2013 года в общей сумме 140 254 рубля 35 копеек, в том числе остаток просроченной ссудной задолженности - 75 843 рубля 19 копеек (л.д.12-15).

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованиями права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно выписке из лицевого счета № последняя операция по указанному счету проведена 14.06.2014 года, после указанной даты каких-либо платежей в рамках договора кредитования не поступало, в том числе с момента уступки прав требования (л.д. 21-22).

Ответчик, не оспаривая факт заключения кредитного договора и его условия, а также расчет задолженности и ее размер, заявил ходатайство о применении судом последствий пропуска срока исковой давности истцом, поскольку договор уступки прав требования между банком и истцом заключен 25.03.2016 года, т.е. более 3-х лет назад.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В соответствии с ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из индивидуальных условий договора кредитования № от 11.10.2013 года, изложенных в заявлении о кредитовании следует, что платежный период составляет 25 дней, при этом платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу.

Как следует из выписки из приложения № 1 к договору уступки прав (требований) № 200 от 25.03.2016 года на момент заключения договора период просрочки платежей ФИО1 по договору кредитования № от 11.10.2013 года составил 718 дней.

Из материалов дела видно, что истец 27.12.2017 года обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по данному договору. Вынесенный 16.01.2018 года судебный приказ № 2-72/2018 о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному договору был отменен по заявлению заемщика определением мирового судьи судебного участка № 27 в Саргатском судебном районе Омской области от 30.01.2019 года (л.д.44-54).

Из разъяснений, изложенных в п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29.09.2015 года следует, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица, и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Пунктом 6 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 постановлено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, ответчиком платежи по кредитному договору не вносились с 14.06.2014 года, 25.03.2016 года состоялась уступка прав требования новому кредитору - ООО «Кредит Инкассо Рус», которая не влияет на порядок исчисления срока исковой давности по заявленным требованиям, в связи с чем, срок истцом пропущен уже на момент обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (27.12.2017 года), поскольку истек 14.07.2017 года.

Кроме того, с момента заключения договора уступки прав (требований) № 200 от 25.03.2016 года до момента обращения в Саргатский районный суд Омской области (19.12.2019 года) также прошло более 3-х лет. 

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины в связи с пропуском исковой давности обращения в суд.

Руководствуясь ст.ст.194, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственности «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от 11.10.2013 года и судебных расходов отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Омского областного суда через Саргатский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме - 27.01.2020 года.

Председательствующий А.Н. Козицкий