Гражданское дело № 2-204/2024

УИД: 09RS0007-01-2024-000057-42

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

21 марта 2024 года станица Зеленчукская, КЧР

Зеленчукский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи - Урусова Э.Д.,

при секретаре судебного заседания - Болатчиевой А.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице Карачаево-Черкесского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расторжении кредитного договора и взыскании судебных расходов,

установил:

Представитель ПАО «Сбербанк» в лице Карачаево-Черкесского отделения № обратился в Зеленчукский районный суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 745 рублей, в том числе основной долг в размере 96 573,02 рубля, просроченные проценты в размере 25 171,98 рубль, расторгнуть кредитный договор, взыскать судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 3 634,9 рубля, а так же произвести зачет уплаченной государственной пошлины. 

В обоснование исковых требований представитель истца указывает, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 100 000 рублей на срок 60 месяцев под 25.8% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ. 

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского – обслуживания. 

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. Должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР Классическая № (№ счета карты №

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно, через устройство самообслуживания, подключил к своей банковской карте МИР Классическая № (№ счета карты №) услугу «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 13:39 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 13:39 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 100 000,00 рублей.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно п. 6 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика, считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 121 745,00 руб. Открытое акционерное общество «Сбербанк России» изменило наименование на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является правопреемником Открытого акционерного общества «Сбербанк России».

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.2.3 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор.

Представитель истца ПАО «Сбербанк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, так же представителем указано, что истец не возражает против вынесения заочного решения суда при наличии оснований.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, причины неявки суду не представила, ходатайств не заявляла. 

На основании ст. 167, 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие сторон спора в порядке заочного производства. 

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние, многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными ст.434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения зарегистрирована в приложении Сбербанк - Онлайн ДД.ММ.ГГГГ, ей подключена услуга смс-банк уведомлений о совершенных банковских операциях. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлена заявка на получение кредита в размере 100 000 рублей сроком возврата 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ в 13.37 часов кредит одобрен. Для подтверждения условий кредита заемщиком направлено ответное смс- сообщение с кодом 62388, в 13.39 часов ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 зачислено 100 000 рублей по кредитному договору.

Подробные условия кредита указаны в договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому кредит на сумму 100 000 рублей получен ФИО1, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, паспорт 9116

<

данные изъяты>, телефон №, кредит выдан сроком на 60 месяцев, под 25.8 % годовых, ежемесячный платеж составляет 2 982.22 рублей, платежная дата 11 числа каждого месяца, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ. Сумма кредита зачислена на банковский счет заемщика №, погашение кредита осуществляется путем перечисления денежных средств в размере ежемесячного платежа со счета №. Полная стоимость кредита составила 78 842,08 рубля.

Кредитный договор подписан заемщиком посредством направления ответного смс-сообщения с кодом, направленным кредитором, что соответствует простой электронной подписью.

Согласно п. 12 кредитного договора заемщик несет ответственность в виде неустойки в размере 20% годовых с суммы каждого просроченного платежа за каждый день просрочки, при ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору. 

Из выписки приложения Сбербанк - Онлайн заемщик ФИО1 воспользовалась кредитом, сняв наличность в сумме 60 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ. Согласно выписке по счету заемщиком ФИО1 уплачено 22 035.85 рублей, первая просрочка допущена ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно расчету задолженности ФИО1 не исполнила обязательства на сумму 121 745 рублей, в том числе основной долг в размере 96 573,02 рубля, просроченные проценты в размере 25 171,98 рубль. 

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, в адрес ФИО1 направлено требование - претензия от ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности.

Требования претензии заемщиком ФИО1 не исполнены, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Зеленчукского судебного района КЧР выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с принесением возражения должником. 

В связи с чем, представитель истца обратился с настоящим исковым заявлением.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО1 возражений на исковое заявление, возражений по расчету задолженности суду не представила, факт ненадлежащего исполнения обязанностей по возвращению заемных денежных средств установлен в судебном заседании. Представленный истцом расчет суммы, подлежащей взысканию, судом проверен и признается обоснованным, соответствующим положениям договора, математически верным и полностью отвечающим условиям договора и соответствующим фактическим обстоятельствам дела, в связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца о взыскании денежных средств в полном объёме.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истец - ПАО Сбербанк направил уведомление-требование от ДД.ММ.ГГГГ ответчику, почтовому отправлению присвоен трек-№, по отчету об отправлении уведомление-требование не востребовано адресатом.

Таким образом, Банком надлежащим образом исполнен порядок предъявления досудебного требования о расторжении договора, суд считает необходимым удовлетворить требование о расторжении договора. 

Из искового заявления следует, что представитель истца обращался к мировому судье за получением судебного приказа в отношении должника ФИО1, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ была уплачена государственная пошлина в размере 1 704,94 рубля.

При обращении с исковым заявлением представителем истца доплачена государственная пошлина в размере 1 929,96 рублей, о чем свидетельствует платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая процессуальное положение ПАО «Сбербанк», положения п.2 ч.1 ст.333.40 НК РФ, суд считает возможным удовлетворить заявление о зачете уплаченной государственной пошлины в платежном поручении № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 704,94 рубля в счет государственной пошлины, подлежащей уплате при подаче иска. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

Принимая во внимание положение ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика расходы истца по оплате государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице Карачаево-Черкесского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расторжении кредитного договора и взыскании судебных расходов - удовлетворить в полном объеме.

Произвести зачет государственной пошлины, уплаченной платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 704,94 рублей в счет государственной пошлины, подлежащей уплате в связи представлением настоящего искового заявления.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты> ) в пользу ПАО «Сбербанк» (

<

данные изъяты> ) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 745 (сто двадцать одна тысяча семьсот сорок пять) рублей, в том числе основная задолженность в размере 96 573 (девяносто шесть тысяч пятьсот семьдесят три) рубля 02 (две) копейки, просроченные проценты в размере 25 171 (двадцать пять тысяч сто семьдесят один) рубль 98 (девяносто восемь) копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ПАО «Сбербанк». 

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк» (

<

данные изъяты>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 634 ( три тысячи шестьсот тридцать четыре) рубля 90 (девяносто) копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 28 марта 2024 года.

Судья Зеленчукского районного суда Э.Д. Урусов