Дело № 2-1396/2023

УИД- 49RS0008-01-2023-001699-61

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Палатка 

Магаданской области 14 сентября 2023 г.

Хасынский районный суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Комарова О.Н.,

при секретаре Гривковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Хасынского районного суда в поселке Палатка гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины. 

Истец свои требования мотивировал тем, что ПАО Сбербанк на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало ФИО1 кредит в сумме 1431818,18 рублей на срок 60 месяцев под 11,9% годовых. Согласно преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора заёмщик, подписывая Индивидуальные условия, предложил банку заключить кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту «Потребительский кредит». В соответствии с условиями кредитования заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. Поскольку ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 995693,71 рубля, в том числе просроченные проценты 82041,47 руб., просроченный основной долг 913652,24 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено. В связи с чем, ссылаясь на ст.ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 401, 405, 807, 809-811, 819 ГК РФ, ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 995693,71 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13156,94 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени его проведения извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени его проведения извещался по адресу места регистрации, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения». 

При указанных обстоятельствах, с учетом разъяснений содержащимися в п.п. 63,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ» по смыслу п. 1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю, суд полагает возможным признать надлежащим извещение ответчика о времени и месте судебного разбирательства, и на основании ч.ч. 3,5 ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, представленные в материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, но не противоречащих законодательству условий договора. 

Пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

При этом в силу пункта 3 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Исходя из положений статей 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из положений статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и, уплаты причитающихся процентов если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с частью 2 статьи 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, и подтверждается документами, представленными в материалы дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 1431818 руб. 18 коп., а заемщик обязался возвратить полученный кредит по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита и уплатить проценты за пользование им в размере 11,9 % годовых.

Полная стоимость кредита по настоящему договору составляет 483771,08 рубль. 

С общими условиями кредитования заемщик был ознакомлен и согласился с ними, что подтвердил своей подписью в индивидуальных условиях договора потребительного кредита.

В соответствии п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязался погашать кредит 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 31777,70 рублей, платежная дата 15 число месяца.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее по тексту Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).Размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в графике платежей, предоставляемом банком заемщику путем направления на адрес электронной почты и/или в подразделении банка по месту получения кредита при личном обращении заемщика.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки. 

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из п. 17 кредитного договора для перечисления кредита заемщиком выбран счет №.

Согласно справки о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита и выписки из лицевого счета, ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита на принадлежащий заемщику счет в ПАО Сбербанк в сумме 1431818 руб. 18 коп., то есть истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Изложенное свидетельствует, что истец в соответствии с условиями договора свои обязательства по фактической передаче денежных средств перед заемщиком выполнил в полном объеме и в установленные сроки. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что в соответствии со статьями 435, 438, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму и условиях, указанных в пунктах 1-12, 17 кредитного договора, денежные средства заемщиком получены в полном объеме.

Как следует из приложения № 1 к расчету задолженности ФИО1 условия кредитного договора выполнялись до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ПАО Сбербанк подписали Условия проведения реструктуризации задолженности (далее – Условия) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым по состоянию на дату подписания Условий задолженность по кредитному договору составляет 942634,18 рубля, в том числе задолженность по кредиту – 913652,24 рубля, проценты за пользование кредитом – 27376,51 рублей, сумма неустоек – 1605,43 рублей. 

По Условиям реструктуризации полная стоимость кредита составляет 13,916% годовых, в денежном выражении – 679558,73 рублей.

Реструктуризация проводится в форме предоставления отсрочки в погашении задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом с установлением льготного ежемесячного платежа в счет погашения начисляемых процентов и изменения срока возврата кредита (п. 4 Условий).

Согласно п.п. 4-6 Условий кредитор предоставил заемщику отсрочку в погашении задолженности по кредиту сроком на 6 месяцев со дня проведения реструктуризации. Кредитор предоставил заемщику отсрочку в погашении начисляемых процентов за пользование кредитом с установлением льготного ежемесячного платежа в счет их погашения в размере 10% от суммы начисленных процентов за пользование кредитом на дату платежа сроком на 6 месяцев со дня проведения реструктуризации. Датой начала периода предоставления отсрочки в погашении начисляемых процентов за пользование кредитом с установлением льготного ежемесячного платежа в счет погашения считается день проведения реструктуризации. Срок возврата кредита увеличен и составляет 66 месяцев, считая с даты зачисления суммы кредита на счет кредитования. 

Как следует из расчета задолженности ФИО1 условия договора не выполнял. 

Доказательств, позволяющих прийти к противоположному выводу, материалы дела не содержат.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое ответчиком оставлено без ответа.

Из представленных истцом в дело материалов следует, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на день судебного заседания ответчиком не погашена.

Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не представлено.

По правилам главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации «Исполнение обязательств» обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

При изложенных обстоятельствах, и в силу положений статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и, как следствие, наличия у истца права потребовать у ответчика возврата кредита, причитающихся процентов за пользование им, и пени. 

Суд полагает, что просрочка заемщика ФИО1 погашения кредита существенно нарушает права кредитора на получение должного от заемщика, в связи с чем, согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, имеются основания для расторжения кредитного договора.

Согласно расчетам, представленным истцом в материалы дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 997561,92 рубль, в том числе: ссудная задолженность – 913652,24 рубля, задолженность по процентам – 82041,47 рубль, неустойка по кредиту – 1119,47 рублей, неустойка по процентам – 748,74 рублей.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ истец, реализуя свое право, не заявляет требование о взыскании неустоек. В связи с чем, общая сумма задолженности составляет 995693,71 рубля.

Из представленных в материалы дела доказательств следует, что платежи, произведенные ответчиком за период действия кредитного договора, учтены истцом в расчете суммы задолженности.

Расчет судом проверен, оснований не согласиться с представленным истцом расчетом задолженности у суда не имеется, является правильным и арифметически верным.

Доказательств, опровергающих расчет истца, в том числе исполнения обязательств надлежащим образом в период до возникновения спора в суде, либо доказательств погашения указанной кредитной задолженности в полном объеме при рассмотрении спора в суде ответчиком, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено. 

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 и взыскании с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 995693,71 рубля являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 13156,94 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены в полном объеме, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 13156,94 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк», ИНН 

<

***>, и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец 

<

адрес>, паспорт №.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт №, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк», ИНН 

<

***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 995693 (девятьсот девяносто пять тысяч шестьсот девяносто три) рубля 71 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13156 (тринадцать тысяч сто пятьдесят шесть) рублей 94 копейки. 

В случае несогласия с заочным решением, составленным в окончательной форме, ответчик вправе подать в Хасынский районный суд Магаданской области письменное заявление о его отмене в течение 7 дней со дня вручения и (или) получения им копии настоящего решения. 

В апелляционном порядке решение, составленное в окончательной форме, может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в Магаданский областной суд через Хасынский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.Н. Комаров