Дело №

Поступило в суд 17.09.2018 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(дата) р.________

Черепановский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Гущиной Л.А.,

при секретаре Пашковской З.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что (дата) между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - кредитор, истец) и ФИО1 (далее - заемщик, ответчик,) был заключен договор кредитования № (далее - кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – ............ рублей 00 копеек (далее - кредит) сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на (дата) задолженность по договору составляет ............ рублей 98 копеек (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: ............ рубль 10 копеек - задолженность по основному долгу + ............ рублей 88 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами + 0 рублей 00 копеек - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг = ............ рублей 98 копеек. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с (дата) по (дата). В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Представитель истца – ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, просят рассмотреть исковое заявление в отсутствие их представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела надлежащим образом извещена - (дата), что подтверждается телефонограммой, в заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие. Представила суду возражения, в которых указала следующее. Исковые требования признает частично по следующим основаниям. Согласно взаимосвязанным положениям пунктов 1 и 2 статьи 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях. В соответствии с пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Требование о взыскании задолженности по кредиту не относится к перечисленным в ст. 208 ГК РФ требованиям, на которые срок исковой давности не распространяется. В силу чего к указанным требованиям применяются последствия пропуска срока исковой давности. Согласно разъяснениям, данными в пункте 27 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от 07 мая 2013 года № 100-ФЗ «О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела 1 части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации», в том числе закрепленные в статьях 181,181.4, пункте 2 статьи 196 и пункте 2 статьи 200 ГК РФ, применяются к требованиям, возникшим после вступления в силу указанного закона, а также к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 01 сентября 2013 года (п.9 ст.З Федерального Закона ль 07 мая 2013 г. № 100-ФЗ «О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела 1 части первой и статью 1153 части третьей ГК РФ»). Учитывая приведенные нормы и обязательные разъяснения, при разрешении настоящего спора, необходимо руководствоваться положениями ст.ст. 196 и 200 ГК РФ в редакции Федерального закона от 07 мая 2013 г. № 100-ФЗ. Так, п.1 ст. 196 ГК РФ определено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ. В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Из приведенных правовых норм следует, что срок исковой давности по требованию о взыскании просроченной задолженности начинает течь с момента возникновения оснований для взыскания задолженности, о которых знал кредитор или должен был знать. По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) влечет изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). Из представленного истцом расчета задолженности за период пользования кредитом, следует, что последний платеж в погашение кредитных обязательств: по процентам за пользование кредитом внесен ею (дата), а в погашение основного долга - (дата). Более того, задолженность по основному долгу сформирована истцом (дата) в сумме ............ рубля 10 копеек, что подтверждается расчетом задолженности, представленного истцом, и по её мнению, именно с этой даты начинается исчисление срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по основному долгу. Однако согласно материалам дела в суд иск направлен в июне 2018 года, тогда как срок исковой давности по вышеуказанному требованию истек (дата). В суде ею неоднократно заявлялось ходатайство о направлении запроса в адрес истца о предоставлении уведомления (требования), направленного в её адрес, о досрочном погашении кредитных обязательств, однако запросы суда истец проигнорировал. Поэтому она полагает, что доказательств другого исчисления срока исковой давности истцом не представлено, а потому в удовлетворении требований о взыскании с неё задолженности по основному долгу в сумме ............ рубля 10 копеек необходимо отказать по самостоятельному требованию, в связи с пропуском срока исковой давности.

То же самое касается и требований о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, которые удовлетворению не подлежат по вышеуказанным обстоятельствам. Доказательств обратного, истцом не представлено.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск ПАО КБ «Восточный» не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Ст. 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Судом установлено, что (дата) между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме ............ рублей 00 копеек под 27 % годовых с использованием кредитной карты. Кредитный договор заключен в простой письменной форме путем направления ФИО1 в банк заявления на получение кредита, которое акцептовано банком фактическим предоставлением кредита. Кредит предоставлен путем зачисления денежных средств на текущий банковский счет клиента (п.2.2. общих условий потребительского кредита и банковского специального счета).

Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1 в соответствии с договором кредитования выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Из материалов дела следует, что последний платеж в счет возврата основного долга поступил от ответчика ФИО1 - (дата), в счет оплаты процентов - (дата).

Истцом не представлено доказательств того, что им направлялось по месту жительства ответчика уведомление (требование) о погашении задолженности основного долга по кредитному договору в размере 53551 рубля 10 копеек. Сведений о вручении и направлении данного уведомления истцом не представлено.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В возражениях на исковое заявление ответчик ФИО1 указывает на пропуск истцом срока исковой давности при обращении в суд с иском о взыскании задолженности.

Суд соглашается с ответчиком по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ срок исковой давности по заявленным ПАО КБ «Восточный» требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из выписки по лицевому счету, представленного истцом, ответчиком обязательства по кредитному договору перестали исполняться в апреле 2015 года, последний платеж поступил от ответчика в счет возврата основного долга - (дата).

В силу разъяснений, содержащихся в п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст.200 ГК РФ).

Срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст.123 (ч.3) Конституции РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч.1). Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (ч.2).

Как следует из материалов дела, истцу неоднократно направлялся запрос с просьбой представить уведомление (требование) направленное в адрес ответчика о досрочном погашении кредитных обязательств.

Несмотря на обращение суда о представлении уведомления (требования) направленного в адрес ответчика о досрочном погашении кредитных обязательств, указанных данных истцом представлено не было.

Исходя из расчета, представленного истцом, задолженность по основному долгу по состоянию на (дата) составляет ............ рубль 10 копеек. В нарушение требований ст.56 ГПК РФ в иске не указан период, за который он просит взыскать сумму долга и ее расчет.

Учитывая дату последнего платежа, произведенного заемщиком, истец знал о предполагаемом нарушении своего права не позднее, чем с (дата), однако с иском обратился в суд (дата) (кроме того с заявлением о выдаче судебного приказа не обращался), то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности, что в силу п.2 ст.199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Заявлений о восстановлении сроков исковой давности от истца не поступало, правовых оснований к этому не имеется.

Учитывая изложенное, суд считает исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими оставлению без удовлетворения на основании п.2 ст.199 ГК РФ, как заявленные за пределами сроков исковой давности.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от (дата) по основному долгу и процентов за пользование кредитными средствами отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Черепановский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Судья Гущина Л.А.

Решение в окончательной форме принято (дата). Судья –