Дело № 2-2692/2021

64RS0046-01-2021-004381-70

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2021 года город Саратов 

Ленинский районный суд г.Саратова в составе председательствующего судьи Афанасьевой Н.А., при секретаре Гутник А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества, 

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании за счет наследственного имущества основного долга по кредитному договору №818327 от 21 ноября 2019 года в сумме 70242,19 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 6995,25 рублей, неустойка в сумме 8,72 рублей, основного долга по договору на выдачу кредитной карты в сумме 29996,35 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 5956,24 рублей, неустойка в сумме 4,70 рублей. Исковые требования мотивированы тем, что 21 ноября 2019 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор №818327, по условиям которого истец предоставил ФИО2 кредит на сумму 75853 рублей под 12,9% годовых сроком на 60 месяцев. Кроме того, ФИО2 была выдана кредитная карта по договору эмиссионного контракта №0607-Р-14839525570 от 21 ноября 2019 года с лимитом задолженности 30000 рублей. ФИО2 свои обязательства по погашению кредитов, уплате процентов не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ года ФИО2 умер. Согласно сведений из реестра наследственных дел, после смерти ФИО2 заведено наследственное дело нотариусом ФИО3 В связи с чем суд просит взыскать задолженность по кредиту с наследников заемщика.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, привлечено ФИО4 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, в суд поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явился, ходатайство об отложении не заявил.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования на предмет спора, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенное о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явилось, ходатайство об отложении не заявило.

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), счел возможным перейти к рассмотрению дела по существу в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав путем оглашения в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, и оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 807, 810 - 811, 819 ГК РФ денежные средства по кредитному договору предоставляются кредитной организацией на условиях платности и возвратности.

Как следует из материалов дела, 21 ноября 2019 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор №818327, по условиям которого истец предоставляет ответчику кредит на сумму 75853 рублей под 12,9% годовых сроком на 60 месяцев. 

Факт передачи денежных средств заемщику подтверждается выпиской по банковскому счету и не оспаривается ответчиком.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п.6 индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что размер ежемесячного платежа составляет 1722,01 рублей.

Разделом 12 индивидуальных условий предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая составила 113203,45 рублей, из которых: просроченный основной долг – 70242,19 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 6995,25 рублей, неустойка в сумме 8,72 рублей.

Кроме того, 21 ноября 2019 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты MasterCard Credit Momentum ТП-3л с кредитным лимитом 30000 рублей с процентной ставкой по кредиту 23,9%. Разделом 12 договора предусмотрено начисление неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа в размере 36% годовых.

Заемщик подписал индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях соглашения.

Как установлено судом, на основании выписки по договору кредитная карта получена и активирована ответчиком, по ней совершались расходные и приходные операции. Таким образом, банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита. 

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 обязательств по возврату кредита образовалась задолженность по основному долгу в сумме 29996,35 рублей, на которую начислены проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 5956,24 рублей и неустойка в сумме 4,70 рублей.

Суд, проверив расчет истца, признал его обоснованным, ответчики размер задолженности не оспорили.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с положениями ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из разъяснений, данных в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - постановление), следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. п. 58, 59 Постановления).

В п. 61 Постановления указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из наследственного дела, наследником принявшим наследство после смерти ФИО2 является ФИО1.

В наследственном деле имеется завещание, согласно которому ФИО2 завещает ФИО1 принадлежащие ему на праве собственности 69/100 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок и 69/100 долей в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящиеся по адресу: 

<

адрес>, №.

Кадастровая стоимость вышеуказанного земельного участка составляет 1179805,84 рублей, кадастровая стоимость наследуемой доли составляет 814066,03 (1179805,84 :100*69) рублей, вышеуказанного жилого дома составляет 6214026 рублей, кадастровая стоимость наследуемой доли составляет 4287677,94 (6214026:100*69) рублей. Таким образом, стоимость наследственного имущества, на которое наследник ФИО2 вступил в наследство составляет 5101743,97 рублей.

Ответчик стоимость вышеуказанного имущества не оспаривал, возражений суду не предоставил, как не оспаривал сумму задолженности по кредитному договору.

Судом установлено, что в день заключения кредитного договора №818327 (21 ноября 2019 года) ФИО2 подал заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика, в котором выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Страховая сумма 75853 рубля. Согласно пункту 7 заявления на страхование ФИО2 согласился, что выгодоприобретателем по страховому риску «смерть застрахованного лица» является ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности застрахованного перед банком лица по действующему на дату подписания заявления потребительскому кредиту, в остальной части – наследники застрахованного лица.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 2002 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

По смыслу вышеприведенных правовых норм на выгодоприобретателя как на лицо, обладающее правом на получение страхового возмещения, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате.

При этом наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

Из ответа ООО СК «Сбербанк Страхование» следует, что 05 июня 2021 года общество в ответ на поступившие документы, касающиеся наступления смерти кредитозаемщика ПАО «Сбербанк России» ФИО2, сообщило, что для принятия решения по заявленному событию просьба предоставить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии необходимых документов. Список документов указан в ответе. 

Согласно п.4.6.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с добровольной потерей работы заемщика (далее – Условия страхования), в случае наступления с застрахованным лицом события, имеющего признаки страхового случая в отношении страхового риска «смерть застрахованного лица», «смерть от несчастного случая», родственник/представитель застрахованного лица предоставляет в банк следующие документы: свидетельство о смерти, справка о смерти, выписка из амбулаторной карты, акт о несчастном случае, оформляемый банком оригинал справки-расчета по установленной страховщиком форме. В силу п.4.6.4. в отношении любого страхового риска: оригинал заявления о страховой выплате по установленной страховщиком форме, документы, удостоверяющие личность и подтверждающие право на получение страховой выплаты, оригинал опросного листа по установленной страховщиком форме, заявление на страхование.

Поскольку наследники не предоставила банку необходимые документы для получения последним страхового возмещения, то по заявлению банка о выплате страхового возмещения страховой компанией не было принято решение о выплате страхового возмещения и сообщено о необходимости предоставления необходимых документов для выплаты страхового возмещения.

Учитывая, что кадастровая стоимость 69/100 земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу, 

<

адрес>, вошедших в состав наследственного имущества, составляет 5101743,97 рублей, при этом сведений о выплате ФИО1 за счет наследственного имущества каких-либо иных долгов наследодателя не имеется, то суд приходит к выводу, что стоимость наследственного имущества, на которое наследник ФИО1 вступил в наследство, превышает размер долга наследодателя, что не оспорено ответчиком.

С учетом изложенного, у суда имеются основания для взыскания с наследника заемщика задолженности по договору потребительского кредита и кредитной карте. 

Принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества, открывшегося после смерти наследодателя, превышает размер задолженности, определенный банком, в общей сумме 113203,45 рублей требования истца к ФИО1 о взыскании основного долга по кредитному договору №818327 от 21 ноября 2019 года в сумме 70242,19 рублей, процентов за пользование кредитом в сумме 6995,25 рублей, неустойки в сумме 8,72 рублей, основного долга по договору на выдачу кредитной карты в сумме 29996,35 рублей, процентов за пользование кредитом в сумме 5956,24 рублей, неустойки в сумме 4,70 рублей подлежат удовлетворению. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при подаче искового заявления оплатил госпошлину в сумме 3464 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества удовлетворить.

Взыскать с наследника ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» основной долг по кредитному договору №818327 от 21 ноября 2019 года в сумме 70242,19 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 6995,25 рублей, неустойку в сумме 8,72 рублей, основной долг по договору на выдачу кредитной карты по эмиссионному контракту №0607-Р-14839525570 от 21 ноября 2019 года в сумме 29996,35 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 5956,24 рублей, неустойку в сумме 4,70 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 3464 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 01 июля 2021 года.

Судья Н.А. Афанасьева