Дело N 2-1729/2020

УИД: 26RS0023-01-2020-004618-57

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 октября 2020 года. Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Залугина С.В.

при секретаре Русановой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Минеральные Воды гражданское дело N 2-1729/2020 по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору .............. от .............. размере 77 783,81 рубля, в том числе: 61 955,80 рублей - задолженность по основному долгу; 29,00 рублей - задолженность по комиссиям; 4 755,78 рублей - сумма штрафов, 11 043,23 рубля - задолженность по процентам, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 533,51 рубля,

У С Т А Н О В И Л:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, в обоснование которого указало, что ООО "ХКФ Банк" (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (Далее - Ответчик, Заемщик, Клиент) заключили Договор .............. от .............. (далее - Договор), согласно которому Ответчику был открыт Текущий счет N .............., а в последствии к этому счету по Заявлению на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, была выпущена и выдана Заемщику банковская карта с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, Общих условий договора и Тарифов Банка (преамбула раздела I Условий Договора). Договор является смешанным и содержит - положения кредитного договора счета, в рамках которого Заемщику был предоставлен потребительский кредит; положения договора Текущего счета и соглашения об использовании Карты, выпускаемой к данному счету с условием кредитования в форме овердрафта. Указанные положения Договора вступила в силу 14.07.2015 в момент обращения Заемщика в Банк с Заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов Банка по банковскому продукту. Код идентификации по карте ...............

Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 14.07.2015 - 70 000 рублей, с 03.07.2019 - 65 000 рублей.

Тарифы Банка - составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в договоре, перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг. Если положения договора, указанные в тарифах Банка, отличаются от аналогичных положений Условий договора, то тарифы Банка имеют преимущественную силу.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта "Польза 3.0 (база)" Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 33,8% годовых.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии тарифами ООО "ХКФ Банк" льготный период по карте составляет до 51 дня.

По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Каждый платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Индивидуальных условиях (5-е число каждого месяца).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом Банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с тарифами. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий договора.

Если Минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности" и не противоречит требованиям Закона РФ "О защите прав потребителей".

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту.

Комиссия за получение наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других банков взымается на момент совершения данной операции.

Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы.

Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений (Памятка по услуге "SMS-уведомления") с информацией по Кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление Услуги в размере 59,00 рублей начисляется Банком в конце Процентного периода и уплачивается в составе Ежемесячного платежа.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету N .............. с 14.07.2015 по 01.09.2020.

Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней. Банк 05.09.2018 года потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 01.09.2020 задолженность по договору .............. от .............. в размер составляет 77 783,81 рубля, из которых: 61 955,80 рублей - задолженность по основному долгу; 29,00 рублей - задолженность по комиссиям; 4 755,78 рублей - сумма штрафов, 11 043,23 рубля - задолженность по процентам.

За нарушение сроков погашения задолженности по договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами Банка.

Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.

Согласно Индивидуальным условиям Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности 0,055% ежедневно от суммы просроченной задолженности (за просрочку уплаты 1-5 платежа); за просрочку требования Банка о полном погашении Задолженности - 0,1% ежедневно от суммы задолженности.

Доказательства ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору предоставлены в суд в полном объеме, и подтверждены документально.

Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору .............. от .............. в размере 77 783,81 рубля, в том числе: 61 955,80 рублей - задолженность по основному долгу; 29,00 рублей - задолженность по комиссиям; 4 755,78 рублей - сумма штрафов, 11 043,23 рубля - задолженность по процентам, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 533,51 рубля.

Представитель ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В своем заявлении просит суд рассмотреть данное дело в отсутствие их представителя.

В соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО1, также извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно части 4 статьи 167 ГПК ПФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ответчика ФИО1

Изучив материалы дела, оценивая доказательства по делу в их совокупности суд приходит к выводу о том, что требования истца заявлены обосновано, доказаны и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфами 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 434, пунктом 1 статьи 435, пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор может быть заключен в офертно-акцептной форме.

В судебном заседании установлено, и подтверждается представленными по делу доказательствами, что .............. между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита по карте .............. от .............., во исполнение которого ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" открыло на имя ФИО1 текущий счет N .............. и выпустило кредитную карту с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 14.07.2015 - 70 000 рублей, с 03.07.2019 - 65 000 рублей.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта "Польза 3.0 (база)" Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 33,8% годовых. В свою очередь ФИО1 обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные договором потребительского кредита по карте N .............. от ...............

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Каждый платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Индивидуальных условиях (5-е число каждого месяца).

В п. 6 Индивидуальных условий договора сторонами согласован количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения: за просрочку минимального платежа - 0,055% ежедневно от суммы просроченной задолженности (за просрочку уплаты 1-5 платежа); за просрочку требования Банка о полном погашении Задолженности - 0,1% ежедневно от суммы задолженности.

Из материалов дела следует, что индивидуальные условия договора потребительского кредита по карте N .............. от .............. о сумме кредита, о сроке действия договора о карте и сроке возврата кредита, о валюте, в которой предоставляется кредит, о процентной ставке в процентах годовых, о количестве, размере и периодичности платежей заемщика по договору о карте, о способе исполнения денежных обязательств по договору о карте, об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора о карте, в том числе о размере неустойки и иные индивидуальные условия согласованы кредитором и заемщиком индивидуально.

Таким образом, ООО "ХКФ Банк" совершил действия по принятию (акцепту) направленного ФИО1 предложения (оферты), следовательно, между сторонами в надлежащей форме заключен смешанный договор, содержащий в том числе элементы договора банковского счета и кредитного договора, что не противоречит действующему гражданскому законодательству и статьи 421 ГК РФ.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из части 2 статьи 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

В статье 309 ГК РФ указывается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Открытый на имя ФИО1 текущий счет N .............. привязан к полученной ответчиком кредитной карте, предоставленным лимитом кредитования заемщик воспользовался, что подтверждено выпиской по счету, согласно которой ответчику выдавались суммы кредита, вносились денежные средства в погашение кредита и процентов за пользование кредитом, со счета ответчика осуществлялось списание сумм в счет возмещения расходов банка по уплате страхового взноса по кредитному договору, сумм штрафов, комиссий за снятие наличных денежных средств.

Банком обязательства по кредитному договору исполнены, денежные средства переведены на счет получателя.

Факт получения ФИО1 кредитной карты и использования кредитных средств подтверждается имеющимися в деле документами. Вместе с тем, ФИО1 надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату денежных средств не исполнял, последний платеж осуществил 24.04.2018 года, в связи с чем у него образовалась задолженность.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору со стороны ответчика, ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. 14 декабря 2019 года мировым судей судебного участка N 7 города Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края, выдан судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженности по кредитному договору .............. от .............. в сумме 77 783,81 рубля, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 266,76 рублей, который определением судьи от 25 января 2020 года отменен.

В связи с тем, что задолженность до настоящего момента не погашена, истец вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности, которая по состоянию на 01.09.2020 года составила 77 783,81 рубля, в том числе: 61 955,80 рублей - задолженность по основному долгу; 29,00 рублей - задолженность по комиссиям; 4 755,78 рублей - сумма штрафов, 11 043,23 рубля - задолженность по процентам.

Размер задолженности определен судом на основании расчета истца, проверенного и признанного судом правильным и математически верным, ответчиками не оспорен и не опровергнут.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 в его пользу суммы задолженности по кредитному договору .............. от .............. в размере 77 783,81 рубля, в том числе: 61 955,80 рублей - задолженность по основному долгу; 29,00 рублей - задолженность по комиссиям; 4 755,78 рублей - сумма штрафов, 11 043,23 рубля - задолженность по процентам, подлежат удовлетворению.

Удовлетворяя исковые требования, суд, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ, оценив представленные в материалы дела доказательства и дав им надлежащую оценку, пришел к выводу о том, что заемщиком допущены нарушения условий кредитного договора и имеются основания для взыскания суммы задолженности с причитающимися процентами за неисполнение принятых на себя обязательств.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При данных обстоятельствах, на основании стати 98 ГПК РФ расходы на оплату государственной пошлины в сумме размере 2 533,51 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 удовлетворить. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору .............. от .............., в том числе: 61 955,80 рублей - задолженность по основному долгу; 29,00 рублей - задолженность по комиссиям; 4 755,78 рублей - сумма штрафов, 11 043,23 рубля - задолженность по процентам, а всего на общую сумму 77 783,81 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 533,51 рубля.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня его оглашения путем подачи апелляционной жалобы через Минераловодский городской суд. 

Судья 

Копия верна:

Судья Минераловодского городского суда Залугин С.В.