Дело № 2-1250/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 августа 2017 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Спицыной О.А.,

при секретаре Юрчак Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с вышеуказанным иском. Требования мотивированы тем, что dd/mm/yy между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на срок 18 месяцев, с уплатой 0,0832% в день, уплата основного долга и процентов в соответствии с графиком платежей. Банк выполнил условия кредитного договора и в полном объеме предоставил заемщику денежные средства. В соответствии условиями кредитного договора (п. 4.2) в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. ФИО1 не исполняет обязательства по кредитному договору, не погашает сумму основного долга и не уплачивает проценты, в связи с чем ему была направлена досудебная претензия о необходимости возврата суммы задолженности, которая осталась без исполнения. По состоянию на 19 апреля 2017 года задолженность по договору составляет: просроченный основной долг 38 168,02 руб., просроченные проценты 1 528,94 руб., проценты на просроченный основной долг 19 339,28 руб., штрафные санкции на просроченный платеж 483 508,97 руб., всего 542 545,21 руб. 

dd/mm/yy между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на срок до dd/mm/yy, с уплатой 42 % годовых, уплата основного долга и процентов в соответствии с графиком платежей. Банк выполнил условия кредитного договора и в полном объеме предоставил заемщику денежные средства. В соответствии условиями кредитного договора (п. 1.12) заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. ФИО1 не исполняет обязательства по данному кредитному договору, не погашает сумму основного долга и не уплачивает проценты, в связи с чем ему была направлена досудебная претензия о необходимости возврата суммы задолженности, которая осталась без исполнения. По состоянию на 19 апреля 2017 года задолженность по договору составляет: срочный основной долг 31 473,19 руб., просроченный основной долг 440 867,15 руб., срочные проценты 72,43 руб., просроченные проценты 213 240,85 руб., проценты на просроченный основной долг 2 992,74 руб., штраф на просроченный основной долг 117 355,46 руб., штраф на просроченные проценты 81 277,89 руб., итого 887 279,71 руб.

Со ссылкой на ст.ст. 309-310, 330, 810, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность: по кредитному договору №ф от dd/mm/yy в общей сумме 250 500 рублей; по кредитному договору №ф от dd/mm/yy в общей сумме 250 500 рублей. Взыскать судебные расходы по оплате госпошлины 8 210 руб.

В ходе рассмотрения дела истец исковые требования увеличил, просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №ф от dd/mm/yy просроченный основной долг 38 168,02 руб., просроченные проценты 1 528,94 руб., проценты на просроченный основной долг 19 339,28 руб., штрафные санкции на просроченный платеж 483 508,97 руб., всего 542 545,21 руб.; задолженность по кредитному договору №ф от dd/mm/yy срочный основной долг 31 473,19 руб., просроченный основной долг 440 867,15 руб., срочные проценты 72,43 руб., просроченные проценты 213 240,85 руб., проценты на просроченный основной долг 2 992,74 руб., штраф на просроченный основной долг 117 355,46 руб., штраф на просроченные проценты 81 277,89 руб., итого 887 279,71 руб. Взыскать судебные расходы по оплате госпошлины 8 210 руб.

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, просил рассматривать дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 извещен судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайств не представил. Направил отзыв, согласно которому он не оспаривал факта заключения с истцом кредитных договоров. Указал, что до августа 2015 года он исполнял свои обязательства добросовестно, не допуская просрочки. В августе 2015 года банк отказался принимать у него платежи через кассу в связи с тем, что лицензия была отозвана, офис в г. Буе закрылся. Ему было сообщено, что о новом порядке гашения он будет уведомлен письменно, дополнительно, что не было сделано. Полагает, что банк при такой ситуации, заявляя требования о взыскании процентов, штрафов, злоупотребил своим правом. В том случае, если суд придет к выводу о необходимости взыскания штрафных санкций, просит снизить их размер на основании ст. 333 ГК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что dd/mm/yy между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на срок 18 месяцев, с уплатой 0,0832% в день, уплата основного долга и процентов в соответствии с графиком платежей. 

Банк выполнил условия кредитного договора и в полном объеме предоставил заемщику денежные средства. 

В соответствии условиями кредитного договора (п. 4.2) в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки.

dd/mm/yy между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на срок до dd/mm/yy, с уплатой 42 % годовых, уплата основного долга и процентов в соответствии с графиком платежей. 

Банк выполнил условия кредитного договора и в полном объеме предоставил заемщику денежные средства. 

В соответствии условиями кредитного договора (п. 1.12) заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 12 августа 2015 года № ОД-2071 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года № А40-154909/15 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», определением Арбитражного суда г. Москвы от 27 октября 2016 года конкурсное производство продлено.

Согласно выпискам по счетам, открытым в рамках вышеуказанных кредитных договоров на имя ФИО1, последний не исполняет свои обязательства по договору по уплате основного долга и процентов, в связи с чем допустил образование просроченной задолженности.

Агентство по страхованию вкладов направило заемщику уведомления о досрочном погашении суммы кредита, которые остались без исполнения.

На 19 апреля задолженность составляет:

- по кредитному договору №ф от dd/mm/yy: просроченный основной долг 38 168,02 руб., просроченные проценты 1 528,94 руб., проценты на просроченный основной долг 19 339,28 руб., штрафные санкции на просроченный платеж 483 508,97 руб., всего 542 545,21 руб.; 

- по кредитному договору №ф от dd/mm/yy: срочный основной долг 31 473,19 руб., просроченный основной долг 440 867,15 руб., срочные проценты 72,43 руб., просроченные проценты 213 240,85 руб., проценты на просроченный основной долг 2 992,74 руб., штраф на просроченный основной долг 117 355,46 руб., штраф на просроченные проценты 81 277,89 руб., итого 887 279,71 руб.

Расчет задолженности по основному долгу, процентов за пользование займом произведен в соответствии с условиями кредитного договора.

Ответчик, не соглашаясь с требованиями истца о взыскании процентов и штрафных санкций указал на невозможность внесения ежемесячных платежей с августа 2015 года в связи с отзывом лицензии у банка и отсутствием у заемщика банковских реквизитов для перечисления денежных сумм.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами не имеется, поскольку уплата процентов предусмотрена условиями договоров, их размер согласован сторонами договоров.

Также суд не находит оснований к полному освобождению ответчика от уплаты штрафных санкций за неисполнение обязательства, и исходит из того, что при добросовестности исполнения взятых на себя обязательств заемщик имел возможность узнать новые реквизиты для погашения задолженности. Так, Единый федеральный реестр сведений о банкротстве общедоступен (сеть «Интернет»), в нем размещены реквизиты для уплаты сумм. Кроме того, банком представлены доказательства направления в адрес заемщика уведомлений, содержащих реквизиты: 25 ноября 2015 года, 26 февраля 2016 года, 04 мая 2017 года.

В соответствии с п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п. 75 Постановления Пленума ВС РФ).

Применительно к данным разъяснениям, принимая во внимание сроки неисполнения обязательства, отсутствие каких-либо доказательств наличия у истца негативных последствий вследствие указанного, то, что заявленная истцом к взысканию сумма неустойки явно несоразмерна последствиям, наступившим в результате неисполнения обязательства, суд считает возможным снизить штрафные санкции по договору от dd/mm/yy с 483 508,97 руб. до 10 000 рублей; по кредитному договору от dd/mm/yy – до 20 000 рублей.

При вышеуказанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность:

- по кредитному договору №ф от dd/mm/yy: просроченный основной долг 38 168,02 руб., просроченные проценты 1 528,94 руб., проценты на просроченный основной долг 19 339,28 руб., штрафные санкции на просроченный платеж 10 000 руб., всего 69 036,24 руб.; 

- по кредитному договору №ф от dd/mm/yy: срочный основной долг 31 473,19 руб., просроченный основной долг 440 867,15 руб., срочные проценты 72,43 руб., просроченные проценты 213 240,85 руб., проценты на просроченный основной долг 2 992,74 руб., штрафные санкции на просроченный платеж 20 000 руб., итого 708 646,36 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. 

Издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации (статья 103 ГПК РФ).

С ответчика в пользу Банка подлежит взысканию сумма 8 210 руб. (судебные расходы по оплате госпошлины). В связи с тем, что уточненные требования истцом государственной пошлиной не оплачивались, в доход бюджета муниципального образования г/о г. Кострома с ФИО1 подлежит взысканию госпошлина в сумме 2 766,83 руб. (69 036,24+708 646,36)-200 000)х1%)+5 200-8 210.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 о в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору №ф от dd/mm/yy: просроченный основной долг 38 168,02 руб., просроченные проценты 1 528,94 руб., проценты на просроченный основной долг 19 339,28 руб., штрафные санкции на просроченный платеж 10 000 рублей, всего 69 036 (шестьдесят девять тысяч тридцать шесть) руб. 24 коп.

Взыскать с ФИО1 о в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору №ф от dd/mm/yy: срочный основной долг 31 473, 19 руб., просроченный основной долг 440 867, 15 руб., прочные проценты 72,43 руб., просроченные проценты 213 240,85 руб., проценты на просроченный основной долг 2 992, 74 руб., штрафные санкции 20 000 рублей, всего 708 646 (семьсот восемь тысяч шестьсот сорок шесть) руб. 36 коп.

В остальной части требований о взыскании штрафных санкций отказать.

Взыскать с ФИО1 о в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» судебные расходы по оплате госпошлины 8 210 (восемь тысяч двести десять) рублей.

Взыскать с ФИО1 о в доход бюджета муниципального образования г/о г. Кострома государственную пошлину 2 766 (две тысячи семьсот шестьдесят шесть) руб. 83 коп. 

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Костромы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.А.Спицына

Мотивированное решение изготовлено dd/mm/yy