Дело № 2 – 388 / 2019

Заочное 

решение

именем Российской Федерации

( мотивированная часть )

2 июля 2019 года г. Цивильск

Цивильский районный суд Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Петрова С.Г., при секретаре Егоровой К.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества « Совкомбанк » к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Публичное акционерное общество « Совкомбанк » ( далее – ПАО « Совкомбанк » ) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что 4 декабря 2017 года между ПАО « Совкомбанк » и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 230 000 рублей под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор считается заключенным и обязательным для исполнения.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора и на основании договора залога ( п. 2.1 ), обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются: жилой дом общей площадью 26 кв. м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый ( или условный ) № и земельный участок площадью 3 157 кв. м, категории земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый ( или условный ) №, принадлежащие ответчику на праве собственности.

Залоговая стоимость предмета залога на дату заключению договора по соглашению сторон составляет 320 000 рублей. 

В случае нарушения обязательств по возврату кредита ( части кредита ) и ( или ) уплате процентов за его пользование, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку установленную договором ( п. 8.2. ). Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки ( п. 4.1.6 ) и штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности установленной кредитным договором. 

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. 

По состоянию на 15 мая 2019 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 220 315 рублей 51 копейка, из которых: просроченная ссуда – 201 562 рубля 69 копеек; просроченные проценты – 13 047 рублей 81 копейка; проценты по просроченной ссуде – 1 058 рублей 58 копеек; неустойка по ссудному договору – 4 187 рублей 03 копейки и неустойка на просроченную ссуду – 459 рублей 39 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по нему. Требование истца ФИО1 не выполнила, образовавшуюся задолженность не погасила. 

ПАО « Совкомбанк » просит: расторгнуть кредитный договор № заключенный с ФИО1, взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 220 315 рублей 51 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 403 рубля 16 копеек; проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых начисленных на сумму остатка основного долга из суммы 201 562 рубля 69 копеек, начиная с 16 мая 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга из суммы 201 562 рубля 69 копеек за каждый календарный день просрочки, начиная с 16 мая 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу и обратить взыскание на предметы залога, принадлежащие на праве собственности ответчику: жилой дом общей площадью 26 кв. м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый ( или условный ) № и на земельный участок площадью 3 157 кв. м, категории земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый ( или условный ) № путем реализации с публичных торгов и установлением начальной продажной цены в размере 320 000 рублей, исходя из залоговой стоимости в размере по 160 000 рублей каждого предмета залога.

В судебное разбирательство истец своего представителя не направил, о явке на указанное время и число уведомлен надлежащим образом. В исковом заявлении указал, что в случае неявки представителя, просит рассмотреть дело без участия истца и на рассмотрение дела в порядке заочного производства, не возражает. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, своего представителя не направила и не ходатайствовала об отложении рассмотрения дела или рассмотрении дела в её отсутствие, и суд с учётом изложенного, мнения представителя истца, просившего о рассмотрении дела в отсутствие представителя и согласного на вынесение заочного решения, в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее – ГПК РФ ), считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, с согласия представителя истца. 

Изучив предоставленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309 – 310 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее – ГК РФ ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор ) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

По делу установлено, что 4 декабря 2017 года между ПАО « Совкомбанк » и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 230 000 рублей под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. 

В связи с ненадлежащим исполнением принятых обязательств, 26 марта 2019 года за исх. № 38 в адрес ответчика ФИО1 направлена досудебная претензия о возврате суммы займа по кредитному договору, которая оставлена без ответа и суд считает необходимым взыскать с ответчика сумму задолженности просроченного основного долга в размере 201 562 рубля 69 копеек. Сумма задолженности определена на основании расчёта задолженности. 

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Все свои обязательства по кредитному договору заемщик исполняла несвоевременно, допускал задолженность по основному долгу, а также по процентам, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

Оценив представленные истцом доказательства в их совокупности, проверив правильность представленного истцом расчета основного долга по кредиту и процентов, которые сомнений не вызывают, суд считает требования истца в части взыскания с ответчика просроченного основного долга и процентов в заявленном размере, подлежащими удовлетворению. 

По состоянию на 15 мая 2019 года просроченные проценты составляют в размере 13 047 рублей 81 копейка, проценты по просроченной ссуде в сумме 1 058 рублей 58 копеек, неустойка по ссудному договору в размере 4 187 рублей 03 копейки и неустойка на просроченную ссуду в сумме 459 рублей 39 копеек, что видно из расчёта задолженности.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы кредита, истцом заявлено требование о взыскании неустойки. 

Сумма неустойки по кредитному договору истцом определена в размере 4 187 рублей 03 копейки и неустойка на просроченную ссуду в размере 459 рублей 39 копеек по состоянию на 15 мая 2019 года. 

В п. 8.2 кредитного договора установлено, что в случае нарушения обязательств по возврату кредита ( части кредита ) и ( или ) уплате процентов за его пользование, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку установленную договором. 

В данном кредитном договоре, в п. 13 Основных условий кредитования предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита ( части кредита ) и ( или ) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки и штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности установленной кредитным договором. 

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства ( ст. 331 ГК РФ ).

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

ФИО1 согласилась с условиями и программами ПАО « Совкомбанк » по кредитованию физических лиц.

При разрешении заявленного истцом требования о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу прямого указания закона уменьшение размера неустойки допускается лишь при явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Доказательств, свидетельствующих об очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком не представлено, и материалы дела их не содержат, в связи с чем, у суда не имеется правовых оснований для уменьшения размера неустойки.

При изложенных обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика задолженности неустойки, подлежит удовлетворению.

Истцом также ставится требование о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора ( п. 13 Основных условий кредитования по кредитному договору ), начисленную на сумму остатка основного долга из суммы 201 562 рубля 69 копеек за каждый календарный день просрочки, начиная с 16 мая 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу, что соответствует требованиям законодательства. Истцом ставится требование о расторжении кредитного договора и согласно абз. 2 п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 « О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств », присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Заявленные требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых начисленных на сумму остатка основного долга исходя из суммы 201 562 рубля 69 копеек, начиная с 16 мая 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу, обоснованно.

В п. 3.3 кредитного договора от 4 декабря 2017 года предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог ( ипотека ) объекта недвижимости. 

В договоре залога ( ипотеки ) № от 4 декабря 2017 года предусмотрено ( п. 1.1 ), что обеспечением исполнения обязательств по указанному кредитному договору, залогодатель передает в залог недвижимое имущество, указанное в Приложении № 1 и являющейся неотъемлемой частью договора. 

Индивидуальными признаками предмета залога ( Приложение № 1 к договору залога ) являются: жилой дом общей площадью 26 кв. м., расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровый ( или условный ) № и земельный участок площадью 3 157 кв. м, категории земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый ( или условный ) №, принадлежащие ответчику на праве собственности.

Залоговая стоимость предмета залога на дату заключению договора по соглашению сторон составляет 320 000 рублей, исходя из залоговой стоимости в размере по 160 000 рублей каждого предмета залога ( п. 3.1. Договора залога от 4 декабря 2017 года ).

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество ( ст. 349 ГК РФ ). 

Как установлено в судебном заседании и подтверждено исследованными доказательствами, заемщик свои обязательства по договору займа надлежаще не исполняет, что следует из расчёта задолженности.

Пункт 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством. 

Нарушение заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита ( ч. 2 ст. 450 ГК РФ ), является основанием для расторжения кредитного договора. 

В адрес ответчика ФИО1 26 марта 2019 года направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое ответчиком оставлено без внимания.

С учетом изложенного, кредитный договор №, заключенный между истцом и ответчиком ФИО1 от 4 декабря 2017 года подлежит расторжению. 

С ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы, уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил :

Кредитный договор № от 4 декабря 2017 года, заключенный между Публичным акционерным обществом « Совкомбанк » и ФИО1, расторгнуть. Взыскать с заёмщика ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества « Совкомбанк » по кредитному договору № от 4 декабря 2017 года:

сумму задолженности просроченного основного долга в размере 201 562 ( двести одна тысяча пятьсот шестьдесят два ) рубля 69 копеек;

просроченные проценты по состоянию на 15 мая 2019 года в размере 13 047 ( тринадцать тысяч сорок семь ) рублей 81 копейка;

проценты по просроченной ссуде по состоянию на 15 мая 2019 года в сумме 1 058 ( одна тысяча пятьдесят восемь ) рублей 58 копеек;

неустойку по ссудному договору по состоянию на 15 мая 2019 года в размере 4 187 ( четыре тысячи сто восемьдесят семь ) рублей 03 копейки;

неустойку на просроченную ссуду по состоянию на 15 мая 2019 года в размере 459 ( четыреста пятьдесят девять ) рублей 39 копеек;

судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 403 ( одиннадцать тысяч четыреста три ) рубля 16 копеек;

проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга из суммы 201 562 ( двести одна тысяча пятьсот шестьдесят два ) рубля 69 копеек, начиная с 16 мая 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу;

неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 201 562 ( двести одна тысяча пятьсот шестьдесят два ) рубля 69 копеек за каждый календарный день просрочки, начиная с 16 мая 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу. 

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога № от 4 декабря 2017 года на жилой дом, площадью 26 кв. м, расположенный по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером ( или условным ) № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 160 000 ( сто шестьдесят тысяч ) рублей.

На земельный участок, площадью земельного участка 3 157 кв. м, категории земель земли населенных пунктов, разрешенное пользование для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 160 000 ( сто шестьдесят тысяч ) рублей.

Копию заочного решения выслать в адрес ФИО1 с уведомлением об её вручении разъяснив, что она вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированная часть решения суда составлена 4 июля 2019 года. 

Председательствующий С. Г. Петров