дело №2-3179/2023

22RS0011-02-2023-002926-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2023 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Тайлаковой Ю.А.,

при секретаре Шкурдовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее по тексту - ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа за период с *** по *** в размере 101 538,70 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 230,78 руб., почтовых расходов в сумме 74,40 руб.

В обоснование требований указано, что *** между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 ФИО4 заключен договор потребительского займа путем направления заявки должником и акцептом данной заявки Обществом фактическим представлением денежных средств. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей оферту на получение займа и общие условия заключения.

Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, являющимися частью договора.

При заключении договора заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с правилами предоставления микрозайма, общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать. Правила предоставления и общие условия находятся в общем доступе.

Датой предоставления денежных средств признается дата зачисления денежных средств со счета общества на счет заемщика, а договор займа считается заключенным после фактической передачи денежных средств, т.е. с даты перечисления денежных средств со счета общества на счет заемщика.

Согласно п. 17 договора основная часть займа предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты через выбираемую заемщиком электронную платежную систему.

Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и предоставило денежные средства, что подтверждается статусом перевода денежных средств со счета общества на счет заемщика.

Согласно п. 19 договора в случае предоставления кредитором суммы потребительского займа, заемщик обязуется возвратить кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном настоящим договором и Общими условиями договора займа с ООО «МигКредит».

По истечении срока, указанного в договоре, обязательства по вышеуказанному договору займа перед обществом должником не исполнены.

Согласно п. 13 договора ответчик предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика.

*** ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа от ***, заключенного с ФИО1 ФИО4, что подтверждается договором уступки прав (требований) от *** и выдержкой из выписки из приложения к договору уступки прав (требований) от ***.

В нарушение положений ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени ответчиком в полном объеме не исполнены, в связи с чем, заявитель просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся с *** по *** в сумме 101 538,70 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу в размере 44 140 руб., сумма задолженности по процентам в размере 46 896 руб., сумма задолженности по штрафам в размере 10 502,70 руб.

Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, а также направил претензию с требованием погашения задолженности по договору, направив соответствующее уведомление в адрес ответчика, однако ответчик на претензию не отреагировал.

На момент подачи заявления долг истцу не возвращен.

На основании приведенных доводов иска и норм действующего законодательства, просит требования удовлетворить, также взыскать расходы по оплате государственной пошлины и почтовые расходы.

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 ФИО4 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена в установленном законом порядке. Представила заявление, в котором исковые требования в части взыскания суммы основного долга в размере 44 140 руб. признала, в остальной части исковые требования не признала, полагала их не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть едл в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, рассматривая иск, в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По правилам ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 14 Федерального закона от *** №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что *** ФИО1 ФИО4 обратилась в ООО МК «МигКредит» с заявлением о предоставлении потребительского займа.

*** между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 ФИО4 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского займа .

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа сумма займа составляет 44 140 руб. (п. 1), срок действия договора до ***, срок возврата займа до *** (п. 2), процентная ставка в процентах годовых за период пользования займом составляет: с 1 по 15 день - 225,421% годовых, с 16 по 29 день - 230,859% годовых, с 30 по 43 день - 220,751% годовых, с 44 по 57 день - 211,547% годовых, с 58 по 71 день - 203,299% годовых, с 72 по 85 день - 195,67% годовых, с 86 по 99 день - 188,593% годовых, с 100 по 113 день - 182,011% годовых, с 114 по 127 день - 175,872% годовых, с 128 по 141 день - 170,133% годовых, с 142 по 155 день - 164,757% годовых, с 156 по 169 день - 159,711% годовых, с 170 по 183 день - 154,964% годовых, с 184 по 197 день - 150,492% годовых, с 198 по 211 день - 146,27% годовых, с 212 по 225 день - 142,279% годовых, с 226 по 239 день - 138,5% годовых, с 240 по 253 день - 134,916% годовых, с 254 по 267 день - 131,514% годовых, с 268 по 281 день - 128,278% годовых, с 282 по 295 день - 125,198% годовых, с 296 по 309 день - 122,256% годовых (п. 4), возврат займа и уплата процентов производятся 22 равными платежами в размере 4 138 руб. каждые 14 дней (п. 6).

В случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательства. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательства по договору не начисляются (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа).

Кредитор вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу без согласия заемщика (п. 13).

Заемщик подтверждает, что ознакомлен с общими условиями договора займа с ООО «МигКредит», с ними полностью согласен. Общие условия договора доступны для заемщика на сайте www/migcredit.ru/get (п. 14).

Из п. 17 индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что заем предоставляется путем: часть суммы займа в размере 1 900 руб. ООО «МигКредит» перечисляет АО «СК ПАРИ» в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора комплексного страхования заемщиков от несчастных случаев и квартиры между заемщиком и АО «СК ПАРИ»; часть суммы займа в размере 1 440 руб. ООО «МигКредит» перечисляет ООО «АдвоСервис» в целях оплаты стоимости сертификата на дистанционные юридические консультации «Личный адвокат»; часть суммы займа в размере 800 руб. ООО «МигКредит» перечисляет ООО «ЕЮС» в целях оплаты стоимости сертификата на круглосуточную квалифицированную справочно-информационную медицинскую поддержку; часть суммы займа 40 000 руб. (далее основная часть займа) предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты . Заемщик заявляет и гарантирует, что является законным владельцем указанной банковской карты и третьи лица не имеют к ней доступа.

Настоящий договор считается заключенным с момента получения основной части займа. Кредитор перечисляет АО «СК ПАРИ», ООО «Адвосервис» и ООО «ЕЮС» денежные средства, указанные в п. 17 индивидуальных условий, только в случае получения заемщиком основной части займа. При неполучении заемщиком основной части займа настоящий договор, а также договоры между заемщиком и АО «СК ПАРИ», ООО «АдвоСервис» и ООО «ЕЮС» считаются незаключенным (п. 18).

К договору потребительского займа составлен график платежей, в котором определены даты платежей, сумма периодического платежа (с разбивкой на сумму займа и проценты) и с которым заемщик ознакомлен, с ним согласен, график им подписан.

Таким образом, предмет договора займа от ***, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа.

Из материалов дела следует и ответчиком не оспаривалось, что микрофинансовой организацией свои обязательства по договору выполнены, сумма займа в размере 44 140 руб. перечислена в соответствии с положениям, закрепленными в п. 17 индивидуальных условий договора потребительского займа.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Пунктами 1 и 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно положениям п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

*** между ООО МФК «МигКредит» (цедент) и ООО «АйДи Коллект» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №Ц31, по условиям которого, в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, цедент уступает (передает) уступаемые права в пользу цессионария в дату уступки, а цессионарий обязуется уплатить цеденту стоимость уступаемых прав в качестве встречного предоставления объему уступаемых прав. Уступаемые права, передаваемые по договору, включают: задолженность должников по уплате сумм основного долга по договорам займа на дату уступки; процентов за пользование суммой займа по договорам займа на дату уступки, начисленных цедентом в период действия договора займа; штрафных санкций (неустоек, пени) за просрочку возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование суммой займа по договорам займа на дату уступки; любые иные права, которые возникли на дату уступки любо могут возникнуть после даты уступки из договоров займа, в том числе в связи с любым изменением условий договора займа.

Согласно приложению , являющемуся неотъемлемой частью договора цессии, ООО «АйДи Коллект» передано право требования в отношении должника ФИО1 ФИО4 по договору от *** в общей сумме 101 538,70 руб., в том числе: сумма основного долга 44 140 руб., проценты за пользование займом 46 896 руб., штрафы в сумме 10 502,70 руб.

*** ООО «АйДи Коллект» направило в адрес ответчика ФИО1 ФИО4 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, содержащее также само требование о погашении долга в размере 101 538,70 руб.

Договор уступки права требования (цессии) от *** в установленном законом порядке не оспорен и не признан недействительным, таким образом, в настоящее время права требования задолженности по договору займа от *** принадлежат ООО «АйДи Коллект».

*** мировым судьей судебного участка г. Рубцовска Алтайского края по делу по заявлению ООО «АйДи Коллект» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 ФИО4 в пользу ООО «Ай Ди Коллект» задолженности по договору займа в размере 101 538,7 руб., государственной пошлины в размере 1 615,39 руб.

Определением мирового судьи судебного участка г. Рубцовска Алтайского края от *** судебный приказ отменен на основании поступивших возражений ответчика.

Таким образом, как следует из иска, в нарушение условий договора займа от *** ответчик ФИО1 ФИО4 обязательства по возврату займа и уплате процентов не исполнила, сумму займа и проценты за пользование денежными средствами не возвратила.

Согласно представленному суду расчету, расчет суммы производился в соответствии с действующей на момент заключения договора займа редакции Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе) и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а именно, не допускается начисление сумм процентов, неустойки (штраф, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штраф, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Из расчета следует, что задолженность образовалась за период с *** по *** составляет 101 538,7 руб.

При расчете задолженности истец исходил из согласованных с ответчиком условий договора, процентной ставки по договору потребительского займа, размерам согласованных с ответчиком штрафных санкций, а также произведенных ответчиком платежей в погашении задолженности.

Размер процентной ставки по договору потребительского займа, а также размер ставки по начислению штрафных санкций не превышает предельно допустимых показателей установленных Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Указанием Банка России от 29.04.2014 № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».

Представленный истцом арифметический расчет суммы основного долга, процентов ответчиком не оспорен, судом проверен и является верным.

Принимая во внимание факт не исполнения ответчиком договорных обязательств, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 807, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также условиями договора займа от ***, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности за период с *** по *** по основному долгу 44 140 руб., по процентам 46 896 руб.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,1% от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в п. 2 Определения от 21.12.2000 №263-О, указал, что положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Поскольку ответчиком нарушались сроки уплаты сумм в погашение кредита и уплате процентов, в соответствии с кредитным договором подлежит начислению неустойка (штрафы).

Вместе с тем, исходя из положений приведенных выше норм действующего законодательства, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд, принимая во внимание размер задолженности, период просрочки, полагает необходимым снизить размер неустойки (штрафа) с 10 502,7 руб. до 3 000 руб., которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Тем самым, с учетом положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, по мнению суда, будет обеспечен баланс интересов сторон, а также соблюден принцип разумности и справедливости, осуществлена защита прав ответчика, как экономически слабой стороны настоящего спора.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в полном объеме расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 230,78 руб., размер которых подтвержден документально.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 320-321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО4, *** года рождения, уроженки ... (паспорт серии выдан ОУФМС России по Алтайскому краю в г. Рубцовске ***, код подразделения ) в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ОРГН от ***) задолженность по договору потребительского займа от *** за период с *** по *** в размере 94 036 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 44 140 руб., задолженность по процентам 46 896 руб., задолженности по штрафам (неустойке) 3 000 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 230 руб. 78 коп., всего взыскать 97 266 руб. 78 коп. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Ю.А. Тайлакова

Мотивированное решение составлено ***.