Дело № 2-1055/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 февраля 2025 г. г. Волжский 

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Локтионова М.П., 

при секретаре Бражник Г.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании действий незаконными, обязании разблокировки счета, возобновление проведений операций, возврата денежных средств, взыскании процентов, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о признании действий незаконными, обязании разблокировки счета, возобновление проведений операций, возврата денежных средств, взыскании процентов, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

В обосновании исковых требований указано, что между ним и ПАО «Совкомбанк» заключен договор банковского счета, по условиям которого ответчиком ему был открыт счет №... и выпущена банковская карта. 

"."..г. ему на расчетный счет поступили 980 000 рублей, четырьмя переводами по 285 000, 200 000, 275 000 и 220 000 рублей. 

Денежные средства ему перечислила мать ФИО2 для приобретения однокомнатной квартиры в г. Волжском Волгоградской области.

"."..г. счет был заблокирован ответчиком, приостановлены были все расходные операции по нему с использованием банковской карты.

"."..г. он подал заявление о закрытие счета и переводе денежных средств на его счет в другом банке, оставленное без ответа. 

Просит суд: признать действия ответчика по блокировке счета и приостановлении операций по нему незаконными; обязать ответчика разблокировать счет и возобновить операции с использованием банковской карты; обязать ответчика вернуть денежные средства в размере 980 000 рублей; взыскать с ответчика в свою пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 191 701 рубль 46 копеек; взыскать с ответчика неустойку 980 000 рублей; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда 100 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя. 

Истец, его представитель, извещенные о времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, в заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, в письменных возражениях просил отказать в удовлетворении иска. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В силу положений ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3).

В соответствии с положениями ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По распоряжению клиента банк обязан выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета (ст. 849 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 858 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Из приведенных норм в их совокупности следует, что операции, которые банк обязан совершать для клиента по счету данного вида, контроль и ограничение банком распоряжения клиентом денежными средствами по счету, сроки выполнения банком операций по счету могут устанавливаться законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от "."..г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ).

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ст. 1 Федерального закона от "."..г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма").

Положениями п. 2 ст. 7 Федерального закона от "."..г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Данное требование закона соответствует международным стандартам в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, согласно которым финансовым учреждениям предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок, совершенных в рамках таких отношений, для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе, когда необходимо, выяснять сведения об источнике средств (Сорок рекомендаций ФАТФ, пятая рекомендация).

На основании п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 этой статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров (п. 12 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ).

Материалами дела подтверждается, что на основании заявления вкладчика "."..г. между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита №... с лимитом кредитования, открыт банковский счет №..., выдана банковская карта №...

"."..г. на счет истца поступили денежные средства в сумме 980 000 рублей от физического лица.

Во исполнение требований Федерального закона N 115-ФЗ, правил внутреннего контроля в связи с возникновением подозрений в отношении совершаемых клиентом операций по счету, ПАО «Совкомбанк» произведена блокировка банковского счета истца; вкладчику предложено предоставить документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств, сведения об отправителе денежных средств, выписку по счету отправителя, указать цель и экономический смысл поступления денежных средств.

Истцом документы представлены не были, запрошено повторно.

Разрешая исковые требования, суд приходит к выводу о том, что в результате реализации правил внутреннего контроля у банка возникли обоснованные подозрения в противоправности в отношении совершаемых клиентом операций по счету, в связи с чем не усматривает оснований для признания действий ПАО «Совкомбанк» по блокировке счета и приостановлении операций по нему незаконными.

Действия ответчика, выразившиеся в блокировке банковской карты и счета истца, обусловлены возложенными на него законом публично-правовыми обязательствами по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями.

Действующее законодательство предоставляет банку право самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющим банку защитить свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии и совершение таких действий не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности ответчика перед истцом (п. 12 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ).

При этом ответчик не препятствует получению денежных средств с карты при личном обращении в офис банка, в связи с чем утверждение истца в исковом заявлении о незаконном ограничении его прав по распоряжению денежными средствами несостоятельно.

Поскольку банком было наложено ограничение лишь на проведение операций дистанционным способом, что не ограничивает право истца на получение денежных средств путем обращения в офис банка, условием разблокировке счета является предоставление банку необходимых документов, то суд не находит так же и оснований для удовлетворения требований об обязании разблокировки счета и возобновления проведений операций с использованием банковской карты, возврата денежных средств, а так же производных требований о взыскании процентов, неустойки, компенсации морального вреда, взыскании штрафа. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании действий незаконными, обязании разблокировки счета, возобновление проведений операций, возврата денежных средств, взыскании процентов, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: 

Справка: мотивированное решение изготовлено 10 марта 2025 г. 

Судья: