Дело № 2-111/2020

Заочное 

Решение

Именем Российской Федерации

27 февраля 2020 года р.п. Плюсса

Стругокрасненский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Напалковой Е.Ю.,

при секретаре Николаевой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

Установил:

ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО»(далее – Общество) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма), судебных расходов. В обоснование указано, что ….05.2016 года между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО и ФИО1 заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма)№….Ответчик оформил заявление-анкету на получение Микрозайма на Сайте Общества, на основании которого Общество приняло решение о предоставлении микрозайма на условиях и в порядке, предусмотренных Правилами, а также Общими условиями договора потребительского займа. После принятия положительного решения о заключении договора Общество разместило в личном кабинете Заемщика, закрытом от публичного доступа, Индивидуальные условия Договора микрозайма. Ответчик подписал Договор при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой выступает простая электронная подпись с использованиемSMS–кода. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст.160 ГК РФ). В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п.4 ст.11 Федерального Закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации».Согласно п.14 ст.7 Федерального Закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и Заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». Согласно ч.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Такое же условие содержится в Общих и Индивидуальных условиях предоставления потребительского займа. Общество выполнило свою обязанность по перечислению денежных средств. Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные в Общих условиях предоставления потребительского займа, а также в Индивидуальных Условиях, являющимися составными частями договора. В соответствии с указанными Условиями Заемщик обязуется перечислить Обществу сумму займа и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. Ответчицей принятые обязательства не исполнены. Задолженность перед истцом составляет за период с 19.07.2016 (дата выхода на просрочку) по 30.11.2018 (дата расчета задолженности) 58044 руб., в том числе: 15000 – задолженность по основному долгу, 4500 руб. – задолженность по процентам в рамках срока Договора, 38544 руб. – проценты, начисленные на просроченный основной долг из расчета 1% в день. Проценты по займу за рамками срока договора были начислены в пределах ограничений, предусмотренных законом на дату заключения займа. Таким образом, Истец просит взыскать задолженность в сумме 58044 руб., 1941,32 руб. – расходы по госпошлине.

Представитель истца ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» в судебном заседании не участвовал, извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, возражений и ходатайств не предоставила, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. Таким образом, суд рассмотрел дело в ее отсутствие в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В суде установлено, что ФИО1 (заемщик) заключила договор нецелевого потребительского займа с ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (заимодавец) №… от ….05.2016 и получила в соответствии с указанным договором денежные средства в сумме 15 000 руб. на срок 30 календарных дней, с уплатой за пользование заемными денежными средствами процентов 365% годовых (1% в день), что подтверждается договором микрозайма (л.д.8 обр. сторона -10).

Истец все условия, предусмотренные заключенным договором, выполнил в полном объеме и перечислил ответчику денежную сумму в размере 15 000 рублей (л.д.6 – обр.сторона).

Однако ответчица после получения денежных средств.. .05.2016 года в размере 15 000 рублей свои обязательства надлежащим образом не исполнила.Доказательств возврата суммы займа ФИО1 не представлено, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчицы основной суммы долга по договору займа в размере 15 000 рублей обоснованы.

В соответствии с условиями заключенного договора (п. 2 Индивидуальных условий договора займа) возврат суммы займа и уплата суммы начисленных на займ процентов должны быть произведены 29.06.2016 года (л.д.8 обр.стор.-10).

Согласно п.п. 6,8 вышеуказанного договора, предназначенные для погашения займа и уплаты процентов суммы в размере 15 000 руб. основного долга и 4500 руб. процентов должны были быть возвращены займодавцу единовременным платежом в установленную Договором Платежную дату - 29.06.2016 года, путем банковского перевода, банковской картой, с использованием платежного сервиса, переводом с мобильного телефона.

В силу п. 12 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение займа и/или уплату процентов за пользование займом заемщик уплачивает заимодавцу неустойку за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Платежной датой, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Начисление неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) происходит с учетом того, что размер неустойки не может превышать 20% годовых.

Из п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что Заемщик согласилась с общими условиями договора в текущей и последующей редакциях, подтвердила, что ознакомилась с общими условиями договора, размещенными на официальном сайте Заимодавца и имеющими для него обязательную силу (л.д. 9 обр. стор).

Из материалов дела следует, что ответчица, зная о принятых на себя обязательствах по договору займа, обязавшись в установленные порядок и срок осуществить единовременный платеж по возврату займа и уплате процентов, нарушила принятые на себя обязательства, допустив нарушение срока внесения платежа, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 30.11.2018 года составила 65145 руб., в том числе: 15 000 руб. - сумма основного долга; 4500 руб. - просроченные проценты; 38544 руб. - проценты, начисленные на просрочку основного долга, 7101 руб. – пени.

Пени к взысканию не заявлены.

В связи с нарушением ФИО1 обязательств по договору займа, Общество по условиям договора начислило проценты.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно представленного истцом расчета сумма основного долга ответчицы ФИО1 составляет 15 000 руб., начисленные проценты за период с 31.05.2016 г. по 29.06.2016 г. составляют 4500 руб. (1% от 15 000 руб. х 30 дней), проценты, начисленные на просрочку основного долга за период с 19.07.2016 г. по 30.11.2018 г. составляют 38544 руб.(л.д.6)

На момент заключения договора займа ….05.2016 г. действовали среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 октября 2015 г. по 31.12.2015 г. по договором потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, рассчитанные Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года N 3249-У "О порядке определения Банком комиссии категорийпотребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)", опубликованные на официальном сайте Банка России www.cbr.ru 15.02.2016, применяемые для договоров потребительского кредита (займа) заключаемых в 2-м квартале 2016 годамикрофинансовыми организациями с физическими лицами, в соответствии с которыми потребительские микрозаймы без обеспечения, заключенные на срок до 1 месяца включительно, до 30 000 руб., по которым среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляло 605,213%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 806,950%.

Таким образом, размер процентов за пользование микрозаймом в размере 365% годовых и/или 1% в день, установленный договором займа, заключенным ….05.2016 г. между истцом и ответчицей, не превышает предельного значения полной стоимости потребительских кредитов указанной категории, 

Начисление по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором в период с 19.07.2016 г.(дата выхода на просрочку) по 30.11.2018 г. (дата расчета задолженности), суд также находит правомерным, учитывая следующее.

В соответствии с п.9 ст.12 Закона (в редакции от 29.12.2015) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Таким образом, законодателем было установлено ограничение деятельности микрофинансовой организации в виде максимально возможного размера начисления процентов по договору микрозайма, ограниченного четырехкратным размером суммы займа.

Вышеуказанное ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма (пункт 9 части 1 статьи 12 Закона) применялось к договорам микрозайма, заключенным с 29 марта 2016 года до января 2017 года.

Согласно п. 5.1 Общих условий договора займа, Утвержденных приказом Генерального директора от 24марта 2016 года, проценты за пользование займом начисляются за каждый день пользования Микрозаймом по дату окончательного погашения задолженности по займу (включительно). При этом Датой заключения Договора является дата фактического списания денежных средств с расчетного счета Заимодавца, с целью предоставления денежных средств Заемщику, т.е. дата перечисления Заимодавцем суммы займа на счет Банковской карты Заемщика или на текущий счет Заемщика. При возврате Микрозайма Заемщиком позже установленного Индивидуальными условиями срока, проценты за пользование предоставленной суммой Микрозайма уплачиваются Заемщиком за каждый день фактического пользования Микрозаймом. При исчислении процентов за пользование Микрозаймом и неустойки, подлежащей уплате при нарушении Заемщиком срока погашения займа и начисленных процентов, в расчет принимается фактическое количество календарных дней» (л.д.12-13).

Кроме того, на первой странице Индивидуальных условий договора займа указано, что Заимодавец не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору, срок возврата займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа".

В связи с неисполнением условий Договора займа, Общество начало производить начисление процентов за просрочку основного долга.

Проценты, начисленные на просрочку основного долга и заявленные к взысканию в сумме 38544 руб., не превышают четырехкратную сумму непогашенной части займа.

ФИО1 заключила договор займа №… от ….05.2016., приняла на себя обязательство по возврату полученного займа и уплате процентов за пользование им, также был уведомлена о мерах ответственности. Условия договора ответчица не исполнила, задолженность по договору займа не погашена.

При таких обстоятельствах, заявленные исковые требования обоснованы и подлежат полному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчицы подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина 1941,32 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233-237 ГПК РФ суд

Решил:

Исковые требования ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» задолженность по договору займа в размере 58 044 рубля, расходы по оплате госпошлины в размере 1 941 рубль32 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Ю.Напалкова