Дело № 2-90/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Гунгера Ю.В.,

при секретаре Потаниной Е.С.,

рассмотрев 14 января 2019 года в открытом судебном заседании в городе Омске гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что на основании заявления (оферты) ФИО2 от 12.05.2013 года, акцептированного ЗАО «Банк Русский Стандарт» в соответствии с Условиями и Тарифами, банк принял оферту клиента и отрыл счет клиента, тем самым, заключив кредитный договор № от 09.06.2012 года. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате очередных платежей, банк потребовал погашения задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование. До настоящего времени задолженность не погашена. 

Просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 09.06.2012 года в размере 84853,09 руб., судебные расходы по оплате госпошлины. 

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, заявил ходатайство о применении срока исковой давности. 

Выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно пункту первому статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

По правилам пункта первого статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

Пунктом вторым статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления (оферты) ФИО2 от 12.05.2013 года, акцептированного ЗАО «Банк Русский Стандарт» в соответствии с Условиями и Тарифами, банк принял оферту клиента и отрыл счет клиента, тем самым, заключив кредитный договор № от 09.06.2012 года на сумму 86592,60 руб. сроком на 1157 дней под 36 % годовых (л.д. 7-9).

В соответствии с разделом 2 Условий по кредитам (л.д. 9-12), договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в Заявлении. Акцептом банка предложения клиента о заключении договора являются действия банка по открытию клиенту счета. Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета. После зачисления денежных средств, составляющих сумму кредита, на счет клиента банк производит их безналичное перечисление в соответствии с поручением клиента. За пользование кредитов клиент уплачивает банку проценты по ставке, указной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту остается неизменным в течение всего срока действия кредита. 

В соответствии с разделом 3 Условий предоставления потребительских кредитов банк осуществляет перечисление денежных средств со счета исключительно на основании заявления или на основании заявлений клиента, составленных по форме, установленной банком. Банк не вправе без распоряжения клиента списывать со счета денежные средства, ошибочно зачисленные на счет, или иным способом истребовать с клиента такие денежные средства. 

Заявление (оферта) в ЗАО «Банк Русский Стандарт» предусматривает, что условия кредитования, график возврата кредита по частям и настоящее заявление являются кредитным договором. График погашения кредита был получен ответчиком, что подтверждается ее подписью на экземпляре графика.

В силу положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела следует, что ответчик не исполняет обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате очередных платежей, банк потребовал погашения задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до 09.09.2013 года (л.д. 19).

Требование банка о возврате кредита ответчиком не исполнено. 

Так как ответчиком был нарушен график платежей по погашению кредита и процентов, банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору, а именно нарушен срок внесения ежемесячных платежей по кредиту. Указанное является основанием для взыскания в судебном порядке сумм основного долга, неуплаченных процентов за пользование кредитом и штрафных санкций. 

Пунктом 6.2 Условий предусмотрено, что при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку за пропуск очередного платежа, совершенного впервые в размере 300 рублей, 2-й раз подряд в размере 500 рублей, 3-й раз подряд в размере 1000 рублей, 4-й раз подряд в размере 2000 рублей (л.д. 10).

Согласно расчету банка (л.д. 6) задолженность ответчика по кредитному договору составляет 84853,09 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 72187,53 руб., проценты по кредиту в размере 8865,56 руб., плата за пропуск очередного платежа в размере 3800 руб..

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору о карте за период, предшествующий трехлетнему сроку обращения истца в суд.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 18 названного постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что «Банк Русский Стандарт» мировому судье судебного участка № 88 в Куйбышевском судебном районе в г. Омске было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 09.06.2012 года.

17.01.2018 года мировым судьей судебного участка № 88 в Куйбышевском судебном районе в г. Омске на основании вышеуказанного заявления АО «Банк Русский Стандарт» был выдан судебный приказ, который впоследствии на основании поступивших возражений со стороны должника определением мирового судьи от 14.09.2018 года был отменен (л.д. 21).

С учетом вышеизложенного, трехлетнего срока исковой давности, принимая во внимание, что с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 26.11.2018 г., судебный приказ вынесен 17.01.2018 года и отменен 14.09.2018 года, периодом срока давности, в пределах которого могут быть заявлены требования АО «Банк Русский Стандарт», является период с 17.01.2015 года по 17.01.2018 года.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию повременных платежей за период с 2012 года по 17.01.2015 года включительно. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 2926,81 руб. (сумма подлежащих к уплате платежей по основному долгу за период с 09.02.2015 года по 09.08.2015 года согласно данным графика платежей (л.д. 14).

Задолженность же по процентам за пользование кредитом и плата за пропуск платежей сформированы по состоянию на 09.08.2013 года, то есть за пределами срока исковой давности. 

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию понесённые по делу судебные издержки по уплате государственной пошлины в размере 400 руб..

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 09.06.2012 года в размере 2926 рублей 81 копейку, а также расходы по оплате госпошлины в размере 400 рублей. 

В остальной части заявленные требования оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд с подачей жалобы через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 21.01.2019 года.

Судья Ю.В. Гунгер