Дело №2-629/2025

УИД 09RS0002-01-2021-003416-76

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 апреля 2025 года г.Усть-Джегута

Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего - судьи Джазаевой Ф.А.,

при секретаре судебного заседания – Джанибекове О.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Усть-Джегутинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Феникс» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО ПКО «Феникс» обратился в Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. 

ООО «Феникс» сменило свое наименование на Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. 

В обоснование иска истец указал, что 21 мая 2012 года АО «Связной Банк» (далее по тексту – «Банк») и ФИО4 (далее по тексту – «Ответчик») заключили кредитный договор №S_LN_3000_439886 (далее по тексту – «Договор»). Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 110 947,64 руб. в период с 10.08.2013г. по 23.04.2015г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 23 апреля 2015 года Банк уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с 10.08.2013г. по 23.04.2015г. по Договору Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту – «Истец» или «ООО «Феникс») на основании договора уступки прав требования №1/С-Ф. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено Ответчику 23 апреля 2015 года, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о полном погашении долга). В период с 23.04.2015г. по 03.11.2021г. Ответчиком было внесено 190,93 руб. В результате задолженность составляет 110 756,71 руб. Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Составными частями кредитного договора являются: Заявление (оферта) Общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) (далее – Условия) и Тарифы Банка (далее – Тарифы). Заемщик (Ответчик) своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. При этом, Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования. В связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности, просит взыскать с ФИО4 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 10.08.2013г. по 23.04.2015г. включительно, в размере 110 756 руб. 71 коп., уплаченную государственную пошлину в размере 3 415 руб. 13 коп.

Представитель истца ООО ПКО «Феникс», будучи надлежащим образом, извещённым о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, в своём ходатайстве полностью поддерживает исковые требования и просил о рассмотрении гражданского дела без участия представителя и направлении всех судебных актов в их адрес. Также не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

В судебное заседание ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом была извещена о дне, времени и месте судебного заседания, в своём возражении, поступившем до начала судебного разбирательства, не оспаривая факта неисполнения обязательств по кредитному договору №S_LN_3000_439886 от 21.05.2012, исковые требования ООО ПКО «Феникс» не признала, заявив о пропуске срока исковой давности истцом, просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объёме. Кроме того, просила рассмотреть дело без ее участия. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, данное гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Проверив, исследовав и оценив представленные письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Согласно п.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу требований п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ст. 846 ГК РФ).

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.2 ст.850 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В судебном заседании установлено, что между ФИО4 и Связной Банк (ЗАО) 21 мая 2012 года заключен кредитный договор №S_LN_3000_439886.

В силу п.2.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) (5-я редакция), заключение договора осуществляется путем присоединения Клиента к Договору в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса РФ и производится путем предоставления Клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного Заявления о заключении того или иного Договора. Подписания и предоставления Клиентом в Банк Заявления означает принятие им настоящих Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком Заявления при условии совершения Клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения Договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации. Для банковских карт World MasterCard Договор считается заключенным с даты принятия Банком решения об его заключении. Решение Банка о заключении Договора выражается в совершении действий по открытию СКС (Специальный карточный счет) и выпуску Карты на условиях, изложенных в Заявлении на выпуск/перевыпуск Карты. 

Таким образом, составными частями заключенного кредитного договора являются: Заявление (оферта), Общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифы банка.

Из представленных суду документов: заявления на оформление банковской карты, анкеты клиента (номер обезличен) от 21.05.2012г., расписки в получении карты от 21.05.2012г., тарифов по кредитным картам, общих условий, следует, что 21.05.2012 года между Связной Банк (ЗАО) и ФИО4 заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредитную карту, с лимитом кредитования 60 000,00 руб., под 42% годовых, с минимальным платежом, погашаемым в платежный период - 3000 руб.

Согласно расписке в получении карты/пин-конверта (тип карты: MasterCard Unembossed (номер обезличен)), а также выписке по лицевому счету, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заёмщик погашение задолженности по кредитному договору произвёл не в полном объёме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

В соответствии с п.3.6.4 Общих условий, при отсутствии в течение 2 (Двух) лет денежных средств на Счете и операций по Счету Банк вправе отказаться от исполнения Договора банковского счёта, предупредив об этом Клиента в письменной форме. Договор банковского счета в этом случае считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления Банком такого предупреждения, если на Счет Клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.

20 апреля 2015 года, между Связной Банк (АО) и ООО «Феникс» заключен договор №1/С-Ф уступки права требования (цессии). Согласно акту приема-передачи прав требования, ФИО4 значится в списке должников за (номер обезличен) (кредитный договор № S_LN_3000_439886, общая сумма задолженности 110 947,64 руб.

ООО «Феникс» в адрес ответчика направлено Уведомление об уступке права требования, а также требование о полном погашении долга, согласно которому по состоянию на 23.04.2015 г. у ФИО4 имеется задолженность по кредитному договору №S_LN_3000_439886 в размере 110 947,64 руб., из которых: основной долг – 59 848,76 руб.; проценты – 45 725,68 руб.; комиссии – 1 073,20 руб.; штрафы – 4 300,00 руб.

В силу ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст.388 ГК РФ, Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Уступка права требования долга по кредитному договору № S_LN_3000_439886 от 21.05.2012 года не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и Должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается п.2.4.5.3. Общих условий и подписанным заявлением на Кредит, которым подтвердил своё присоединение к действующим Общим условиям и Тарифам по банковскому обслуживанию Связного Банка (ЗАО). 

Таким образом, ООО «Феникс», на основании договора Цессии вправе требовать от ответчика исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № S_LN_3000_439886 от 21.05.2012 года. 

Оплата в счёт погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не произведена в полном объёме, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены. Задолженность ответчика перед банком составляет 110 756,71 руб. из которых: основной долг – 59 848,76 руб.; проценты на непросроченный основной долг – 45 725,68 руб.; комиссии – 882,27 руб.; штрафы – 4 300,00 руб.

Расчёт суммы долга по кредитному договору, представленный истцом, ответчиком не оспаривается, соответствует условиям кредитного договора, его правильность сомнений у суда не вызывает.

Таким образом, судом установлено, что ответчик фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушил условия договора, не исполняя обязательств по договору, не погашал кредит в установленные договором сроки, в результате за ним образовалась задолженность по состоянию на 23.04.2015 г. в сумме указанной выше.

Согласно ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. 

Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил, до настоящего времени сумму образовавшегося долга не погасил.

С учётом изложенного, с ответчика в пользу истца по кредитному договору подлежит взысканию сумма в размере 110 756,71 руб. 

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 ГК РФ). 

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (часть 1 статьи 207 ГК РФ).

В соответствии с часть 2 статьи 199 ГК РФ Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно пунктов 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Кредитный договор с ответчиком заключен в форме предоставления кредитного лимита по карточному счету. Срок возврата кредита договором не определен и график погашения кредита не предусмотрен. Следовательно, началом течения срока исковой давности является день, следующий за днем окончания срока, предоставленного ответчику для исполнения требования истца о полном погашении долга. 

Для погашения задолженности истцу 23 апреля 2015 года был установлен срок для полного погашения долга по кредиту - 30 дней, то есть до 23 мая 2015 года, соответственно, началом течения срока исковой давности является 24 мая 2015 года.

В материалах дела имеется требование о погашении задолженности по кредитному договору, по состоянию на 23.04.2015г. на сумму 110 947,64 руб. в течение 30 дней, направленное, по мнению банка, ответчику, с указанием реквизитов для перечисления денежных средств в счет погашения задолженности.

Однако сведений о направлении и получении данного требования ФИО4, истцом не представлено.

10 апреля 2020 года мировым судьей судебного участка №1 Усть-Джегутинского судебного района КЧР вынесен судебный приказ (номер обезличен) о взыскании с должника ФИО4 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору в размере 110 947 руб. 64 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 709 руб. 48 коп.

Данный судебный приказ в отношении ФИО4 отменен определением мирового судьи судебного участка №2 Усть-Джегутинского судебного района КЧР и.о. мирового судьи судебного участка№1 Усть-Джегутинского судебного района КЧР от 04 августа 2020 года, по её возражению. 

Принимая во внимание вышеизложенное, в рассматриваемом случае, срок исковой давности не течет со дня обращения ООО «Феникс» в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права, каковой является дата вынесения судебного приказа – 10 апреля 2020 года, а начавшееся до предъявления заявления о выдаче судебного приказа течение срока исковой давности продолжается с момента отмены 04 августа 2020 года судебного приказа. 

Иных доказательств, свидетельствующих об изменении начала течения срока исковой давности по заявленным истцом ООО ПКО «Феникс» исковым требованиям, сторонами суду не представлено. 

Согласно материалам дела, последнее пополнение счёта произведено ответчиком ФИО4, 15.07.2013 года (дата гашения). 

С иском о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился в суд 03.12.2021 года.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, о применении которого заявил ответчик, истек еще до обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ

Учитывая изложенные обстоятельства, положения закона, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объёме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ООО ПКО «Феникс») к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики через Усть-Джегутинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения. 

Решение отпечатано в совещательной комнате на компьютере в единственном экземпляре.

Председательствующий – судья подпись Ф.А. Джазаева