Мотивированное 

решение

 суда 

составлено 14 февраля 2020 года

66RS0043-01-2019-002151-47 

дело № 2-62/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2020 года г. Новоуральск 

Новоуральский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Медведевой О.В., 

при ведении протокола помощником судьи Парамоновой Н.Г., 

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

истец общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № ххх от ххх в размере 234970,70 руб., а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 5549,71 руб. 

В обоснование исковых требований указано на следующие обстоятельства: ххх между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор № ххх, по условиям которого Банком заемщику был предоставлен кредит на сумму 300000 рублей на срок 60 месяцев. Процентная ставка по кредитному договору установлена в размере ххх% годовых. Денежные средства в размере 300000 рублей перечислены на счет, указанный в пункте 6.2 кредитного договора, по распоряжению заемщика. Все условия предоставления и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре, который состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Сумма ежемесячного платежа по кредитному договору составила 8772 руб. Свои обязательства по предоставлению заемщику кредита Банк выполнил надлежащим образом, предоставив заемщику кредит на условиях, предусмотренных договором. В свою очередь ответчиком ФИО3 обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнялись ненадлежащим образом, допускались неоднократные просрочки платежей по кредиту, что привело к образованию задолженности в размере 234970,70 руб., из которых: сумма основного долга – 174800,51 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 10515,39 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 42271,50 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 7383,30 руб. На основании изложенного, истец просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность покредитномудоговору № ххх от ххх в размере 234970,70 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5549,71 руб. 

Истец, надлежащим образом уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, при наличии сведений о надлежащем извещении сторон о времени и месте судебного разбирательства, суд, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело при данной явке в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО3, представитель ответчика ФИО2 исковые требования не признали, просили в удовлетворении исковых требований отказать. Первоначально ответчик ФИО3 утверждал, что никакие документы, относящиеся к заключению кредитного договора № ххх от ххх, он не подписывал. Вместе с тем, после разъяснения судом права на заявление ходатайства о назначении судебной почерковедческой экспертизы, ответчик указал, что не имеет намерений заявлять соответствующее ходатайство и не желает проведения данной экспертизы по делу. Впоследствии ответчиком ФИО3 даны пояснения, в которых им не оспаривался факт заключения кредитного договора № ххх от ххх, однако указано на неполучение кредитных денежных средств по договору. Представителем ответчика ФИО2 приведены доводы, изложенные в письменных возражениях на исковое заявление. 

Рассмотрев требования иска, выслушав пояснения ответчика, представителя ответчика, исследовав представленные в материалах дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей являются, кроме прочего, договоры.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п. 2). 

Согласно п.3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч.1, ч. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено и подтверждается представленными по делу доказательствами, что ххх между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор № ххх, по условиям которого Банком заемщику был предоставлен кредит на сумму 300000 рублей на срок 60 месяцев. Процентная ставка по кредитному договору установлена в размере ххх% годовых. 

Согласно Разделу кредитного договора № ххх от ххх «О документах» заемщик ФИО3, проставив подпись в договоре, подтвердил, что получил заявку на открытие банковских счетов и График погашения по кредиту, прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов, являющихся общедоступными и размещенных в местах оформления кредита и сайте Банка: Условий договора, Тарифами по Банковским продуктам по кредитному договору и Памяткой Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. 

Таким образом, при заключении кредитного договора между сторонами были согласованы все существенные условия договора, в том числе сумма кредита, срок действия договора и срок возврата кредита, валюта, в которой предоставляется кредит, процентная ставка в процентах годовых, периодичность платежей заемщика по договору, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. 

В соответствии с пунктом 1.2 Условий договора по настоящему договору Банк обязуется предоставить Клиенту деньги (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

Согласно пункту 1.2.1. Условий договора в рамках договора Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета Клиента. 

В соответствии с п.6 кредитного договора № ххх от ххх в качестве способа получения кредитных денежных средств сторонами согласовано перечисление заемщику ФИО3 суммы кредита на банковский счет, указанный заемщиком: номер счета ххх, БИК Банка ххх (л.д. 9). 

Указанные реквизиты счета соответствуют сведениям Межрайонной Инспекции Федеральной налоговой службы России № 28 по Свердловской области, представленным в справке формы № ххх о банковских счетах физического лица в отношении ФИО3 от ххх. Согласно данной справке, счет № ххх открыт на имя ФИО3 ххх, закрыт ххх в Публичном акционерном обществе «Сбербанк России», Свердловское отделение № ххх, БИК Банка ххх (л.д. 57).

Таким образом, вопреки доводам ответчика, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт предоставления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ответчику ФИО3 кредитных денежных средств в размере 300000 рублей путем перечисления денежных средств на счет, принадлежащий ответчику. 

Необходимо также отметить, что по факту мошеннических действий со стороны Банка ответчик ФИО3 в правоохранительные органы с момента получения искового заявления не обращался, доказательств обратного стороной ответчика суду представлено не было. 

Следовательно, Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, предоставил заемщику кредитные денежные средства, что подтверждается также выпиской по счету заемщика, расчетом задолженности (л.д. 17-18, 19-23). 

Заемщик в свою очередь принял на себя обязательства производить погашение задолженности по кредиту и уплате начисленных процентов путем обеспечения на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания, что соответствует пункту 1.4. Условий договора. 

В соответствии с пунктом 1.2. Условий договора размер ежемесячного платежа по Кредиту указан в Заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование Кредитом в течение Процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно Договору погашаются в составе Ежемесячных платежей; часть суммы Кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Согласно пунктам 8, 9 кредитного договора датой перечисления первого ежемесячного платежа является ххх, ежемесячный платеж составляет 8772 руб. 

В соответствии с пунктом 1.4 Условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денег со счета в соответствии с условиями договора. 

Как способ обеспечения исполнения обязательства пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена неустойка. Неустойка (штраф, пени) может быть определена договором (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Так, в соответствии с Тарифами по Банковским продуктам по Кредитному договору ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», с которыми ответчик был ознакомлен при заключении договора, о чем свидетельствует его подпись, сторонами установлена выплата заемщиком штрафа за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности по кредиту до 150 дня – в размере ххх% от суммы задолженности по Кредиту за каждый день существования задолженности (л.д. 24). 

В соответствии с пунктом 3 Условий договора Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору. 

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из представленной истцом выписки по счету (л.д. 17-18) следует, что ответчик ФИО3 воспользовался кредитными денежными средствами и производил погашение кредита, путем внесения денежных средств на счет № ххх, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору им произведен ххх.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № ххх от ххх, представленному истцом (л.д. 19-23), по состоянию на ххх сумма задолженности по договору составляет 234970,70 руб., в том числе: сумма основного долга – 174800,51 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 10515,39 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 42271,50 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 7383,30 руб. 

Представленный истцом расчет суммы задолженности судом проверен, сомнений в правильности не вызывает, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой расчет суду не представлен.

Оснований для уменьшения размера штрафных санкций в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации при наличии задолженности по основному долгу в размере 174800,51 руб. и процентам в размере 10515,39 руб. суд не усматривает, и находит их соответствующими последствиям нарушенного обязательства. 

Поскольку в судебном заседании было установлено ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора, что свидетельствует об одностороннем отказе ответчика от исполнения обязательств по договору, доказательств обратного ответчиком представлено не было, учитывая предусмотренное законом право истца на досрочный возврат всей оставшейся суммы кредита, и начисленных процентов, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами права, полагает возможным заявленные Банком требования удовлетворить в полном объеме и взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору кредитному договору в общем размере 234970,70 руб. 

Ссылка представителя ответчика на то, что документы, приложенные к исковому заявлению, не заверены надлежащим образом, является несостоятельной, поскольку расчет задолженности предоставлен вместе с исковым заявлением, подписан представителем банка ФИО4, чьи полномочия на подачу, подписание и совершение от имени Банка процессуальных действий специально оговорены в соответствующей доверенности № ххх от ххх, выданной ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (л.д. 30). Оснований ставить под сомнение достоверность представленных истцом документов у суда не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с удовлетворением исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5549,71 руб., понесенные истцом, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 2-3).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО3 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № ххх от ххх в размере 234970,70 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5549,71 руб. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда, через Новоуральский городской суд Свердловской области.

Председательствующий О.В. Медведева