Гр. дело № 2-1544/2018г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июля 2018 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: 

председательствующего судьи Шатских М.В.,

при секретаре Новичихиной Е.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1, действующего на основании доверенности ФИО2 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указано, что 01.12.2015г. между открытым акционерным обществом «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в сумме 141 900,00 руб. на срок 48 месяцев под 29,9% годовых. Ответчик был обязан осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком, однако данные условия кредитного договора истец нарушил.

Урегулировать спор во несудебном порядке не представилось возможным, что и послужило причиной обращения в суд с настоящим иском в котором истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 26.02.2018г. за период с 04.04.2017г. по 15.03.2018г. в размере 144 321,11 руб., в том числе: 111 879,31 руб. – задолженность по основному долгу, 21 621,48 руб. – задолженность по процентам, 1 520,32 руб. – задолженность по неустойкам, 9 300,00 руб. – задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 086,42 руб. 

Представитель истца публичного акционерного общества «Почта банк» в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, имеющимся в материалах гражданского дела. Просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя публичного акционерного общества «Почта Банк», что подтверждается соответствующим заявлением, имеющимся в материалах гражданского дела (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, имеющимся в материалах гражданского дела. Представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1, действующий на основании доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал. Пояснил, что ФИО1 не получал требования о досрочном возврате суммы кредита, в связи с чем истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, следовательно ФИО1 не мог добровольно исполнить обязательства по кредитному договору. 

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, анализируя их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Частью 3 статьи 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

01.12.2015г. между публичным акционерным обществом «Лето Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в сумме 141 900,00 руб. на срок 48 месяцев, со сроком возврата 04.12.2019г. под 29,90% годовых (л.д. 8 - 11). 

Ответчик был обязан осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком, однако данные условия кредитного договора истец нарушил, что подтверждается расчетом исковых требований от 15.03.2018г. по кредитному договору 

<

***> (л.д. 28 - 29), выпиской из лицевого счета за период с 01.12.2015г. по 14.03.2018г. (л.д. 30 - 33).

Между сторонами был согласован график платежей (начальный) (л.д. 25 - 26), который является неотъемлемой частью кредитного договора 

<

***> от 01.12.2015г.

Учитывая изложенное, факт заключения между сторонами кредитного соглашения нашел подтверждение в судебном заседании, и не оспорен ответчиком по делу.

Материалы гражданского дела свидетельствуют, что Банк свои обязательства по договору исполнил, перечислив на счет ответчика 31.12.2013г. денежные средства в размере 141 900,00 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 30 - 33).

Решением единственного акционера Банка №01/16 от 25.01.2016г. публичного акционерного общества «Лето Банк» было изменено полное фирменное наименование Банка на Публичное акционерное общество «Почта Банк» (сокращенное ПАО «Почта Банк»).

Из согласия заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит») следует, что ФИО1 выразил свое согласие на заключение договора с публичным акционерным обществом «Лето Банк», неотъемлемыми частями которого являются Условия и Тарифы.

В пункте 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит» ФИО1 выразил свое согласие с общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах. 

Как усматривается из п. 5 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит» количество платежей составляет 48. Размер платежа составляет 5 116,00 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 04 числа каждого месяца. 

В силу п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит» при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. 

Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности. 

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Так, Банк известил ответчика о наступивших обстоятельствах, являющихся основанием для досрочного взыскания образовавшейся просроченной задолженности, и потребовал погасить задолженность в полном объеме в установленный срок. 

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и по состоянию на 26.02.2018г. за период с 04.04.2017г. по 15.03.2018г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 144 321,11 руб., в том числе: 111 879,31 руб. – задолженность по основному долгу, 21 621,48 руб. – задолженность по процентам, 1 520,32 руб. – задолженность по неустойкам, 9 300,00 руб. – задолженность по комиссиям. 

Данный расчет проверен судом. Суд полагает, что расчет задолженности по кредиту и начисленных процентов, представленный банком арифметически верен, соответствует положениям договора, подтвержден соответствующими доказательствами. 

Кроме того, доказательств опровергающих достоверность расчетов, представленных истцом, в суд не представлено. Ответчик не представил доказательств фактической оплаты денежных средств в большем размере, чем заявлено истцом.

Согласно положениям ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Таким образом, кредитный договор является реальным договором, заключенным только при условии передачи заимодавцем заемщику денежной суммы.

Кредитный договор по безденежности не оспорен.

В соответствии со ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. 

Согласно ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 195 ч. 2 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений. Истец представил доказательства обоснованности заявленных им исковых требований. Между тем, ответчик процессуальную обязанность по доказыванию не исполнил, не предоставил в суд обоснованные и мотивированные возражения относительно заявленных исковых требований, доказательств, которые могут обосновать возражения ответчика относительно заявленного иска, что расценивается судом как не желание воспользоваться своим правом. 

Доказательств выплаты задолженности по кредитному договору в части более чем заявлено истцом суду не представил.

Требования, предусмотренные ч. 2 ст. 452 ГК РФ о соблюдении досудебного порядка урегулирования спора, стороной истца выполнены, что подтверждается заключительным требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 27), в связи с чем довод представителя ответчика ФИО1, действующего на основании доверенности ФИО2 о несоблюдении истцом досудебного порядка и о неполучении требования о досрочном возврате суммы кредита, судом не может быть принят во внимание.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора.

При таких обстоятельствах, исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 84770 от 15.12.2017г. истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1 935,00 руб. за подачу иска о взыскании с ФИО1 задолженности (л.д. 6), при этом, судебный приказ, вынесенный 07.02.2018г. был отменен 28.02.2018г. (л.д. 7). Таким образом, исходя из требований п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Кроме того, согласно платежному поручению № 13704 от 19.03.2018г. истцом была оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 2 151,42 руб. (л.д. 5). Таким образом, истцом была оплачена государственная пошлина в общем размере: 1 935,00 руб. + 2 151,42 руб. = 4 086,42 руб.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере: 3 200,00 руб. + (144 321,11 руб. (сумма задолженности по кредитному договору) – 100 000,00) руб. х 2% = 4 086,42 руб., исходя из суммы задолженности перед истцом в соответствии со ст. 333.19 ч. 1 п. 1 НК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 01.12.2015г. по состоянию на 26.02.2018г. в виде задолженности по основному долгу в размере 111 879,31 руб., задолженности по процентам в размере 21 621,48 руб., задолженности по неустойкам в размере 1 520,32 руб., задолженности по комиссиям в размере 9 300,00 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 086,42 руб., а всего 148 407 (сто сорок восемь тысяч четыреста семь) руб. 53 коп.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Советский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.В. Шатских 

Мотивированное решение

составлено 05.07.2018г.