Дело №2-786/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 августа 2017 года г. Липецк

Липецкий районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Мартышовой С.Ю.,

с участием представителя истицы Травка П.А., действующего по доверенности,

представителя ответчика ФИО1, действующего по доверенности,

при секретаре Корабельниковой Е.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «СБЕРБАНК» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

Истица ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО «СБЕРБАНК» о взыскании денежных средств в размере 85 183 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4 036 руб. 91 коп., неустойки в размере 85 183 руб., компенсации морального вреда в размере 85 183 руб., штрафа, расходов на оплату услуг представителя в размере 20 000 руб., основывая свои требования на нормах Закона «О защите прав потребителей», указывая, что между ней и ответчиком в лице подразделения №8593/00089 заключен договор банковского обслуживания, открыт на ее имя счет по вкладу Visa Classic Сбербанка России и ответчиком предоставлена банковская карта. В целях удобства использования она установила мобильное приложение Sberbank online. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг. в ночной период времени через установленное мобильное приложение с ее счета были списаны несколькими переводами денежные средства в общей сумме 85 183 руб. на различные счета неизвестных ей лиц. В тот же день ДД.ММ.ГГГГ. она обратилась в отделение ПАО «Сбербанк России» №8593/00089 в г.Липецке с заявлением о спорной операции по карте и возврате незаконно списанных денежных средств, однако, ответчик в добровольном порядке денежные средства не вернул. Несмотря на ее заявление об оспаривании списания, а фактически о запрете списания средств поступившее ДД.ММ.ГГГГ ответчик ДД.ММ.ГГГГ. и ДД.ММ.ГГГГ все равно списал эти суммы с ее счета на счета неизвестных ей лиц. Ответчик своими действиями не принял всех мер по защите денежных средств, размещенных на счете, по организации защиты приложений для использования мобильного банка, а также требования об отмене операций, в связи с чем, ей был причинен материальный ущерб в виде утраты денежных средств. Кроме того, Банк предоставил недостоверную и недостаточную информацию о свойствах услуги Сбербанк Онлайн, которая не является безопасной, при этом не принял меры для обеспечения безопасности предоставления услуг, касающихся использования системы.

В судебном заседании представитель истицы по доверенности Травка П.А. исковые требования поддержал, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика по доверенности ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, считая их незаконными и необоснованными, пояснив, что согласно п.4 договора обслуживания банковского счета, заключенного с истицей ДД.ММ.ГГГГ истица была ознакомлена с Условиями использования банковских карта Сбербанка России и согласна их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 через устройство АТМ № была подключена услуга «Мобильный банк» к счету банковской карты № (мобильный телефон №). При совершении указанных истицей операций использовались реквизиты ее банковской карты, ее логин, пароли, при этом на мобильный телефон истицы направлялись СМС-сообщения, то есть Банк действовал в соответствии с условиями договора обслуживания банковского счета, Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России». Согласно условий договора, заключенного с истицей, она ознакомлена с Условиями использования банковских карт, Памяткой держателя и тарифами Сбербанка России. В соответствии с п.2.14 Условий истица обязалась не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, не передавать карту для совершения операций другими лицами, предпринимать меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты. Согласно Памятке по безопасности при использовании карт передача банковской карты или ее реквизитов, идентификаторов и паролей, предназначенных для доступа и подтверждения операций в сети Интернет, другому лицу означает предоставление возможности другим лицам проводить операции по счетам клиентов ОАО «Сбербанк России». Согласно п.8 Условий Банк не несет ответственности в случае невыполнения держателем условий договора. В соответствии с п.10 Условий истицей подключена услуга «Мобильный банк» к ее мобильному телефону. В соответствии с п.10.15 Условий держатель карты подтверждает, что получение Банком сообщения рассматривается Банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт держателя и на предоставление других услуг Банка, полученной непосредственно от держателя. Для дополнительной аутентификации и идентификации клиента на номер мобильного телефона истицы Банком были направлены сообщения содержащие код для подтверждения операции и его ввода на экранной форме истицей. Таким образом, Банк осуществил смс-информирование истицы, при этом также указав на требования безопасности: «не сообщайте этот пароль никому, в том числе сотруднику банка», при этом денежными средствами истица распорядилась самостоятельно, применив полученный ею код-аналог собственноручной подписи клиента. Возврат денежных средств, перечисленных на счет другой банковской карты, держателями которых являются третьи лица, невозможен в связи с тем, что в соответствии со ст.854 ГК РФ они должны дать распоряжение на их списание.

Истица ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом; суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истицы в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истицы, представителя ответчицы, исследовав и оценив письменные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований по следующим основаниям. 

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Статья 848 ГК РФ определяет, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п. 3 ст. 847 ГК РФ).

Согласно ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1.12 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт N 266-П утвержденного Банком России 24.12.2004 г. (далее по тексту - Положение об эмиссии), клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Согласно пункту 3.1 Положения об эмиссии при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

Обязательные реквизиты, которые должен иметь документ по операциям с использованием платежной карты, перечислены в пункте 3.3 Положения об эмиссии (идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссии (если имеет место); код авторизации; реквизиты платежной карты).

В силу пункта 3.6 Положения об эмиссии, указанные - в - пункте 3.3 обязательные реквизиты документа по операциям с использованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, а также между идентификаторами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов и банковскими счетами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов.

В судебном заседании установлено, что истица ФИО2 является клиентом ПАО "Сбербанк России". Для ФИО2 была выпущена банковская карта в соответствии с заключенным ДД.ММ.ГГГГ договором обслуживания банковского счета № дебетовой банковской карты Visa Classic.

При получении банковской карты ФИО2 была ознакомлена с Условиями использования банковских карт Сбербанка России, памяткой держателя и Тарифами Сбербанка России, которые являются неотъемлемой частью заявления на получение карты, и в которых отражены условия использования карты, меры предотвращения повреждения карты, меры безопасности и защиты от мошенничества, условия использования услуг банка с помощью карты, правила работы с устройствами самообслуживания (банкоматы терминалы), правила оплаты товаров и услуг картой, способы контроля операций по карте необходимые мероприятия при утрате карты, информация о службе помощи банка. 

Данные карты через устройство АТМ № были подключены истицей ФИО2 к услуге "Мобильный банк" ДД.ММ.ГГГГ. на ее сотовый номер №

Согласно отчету по счету карты ДД.ММ.ГГГГ. с карты истицы N № Банком, были списаны денежные средства в общей сумме 85 183 руб. руб.: 8 000 руб., 10 150руб., 11 165 руб., 11 368 руб., 3 000 руб., 10 000 руб., 10 000 руб., 11 000 руб., 10500 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в Сбербанк России с заявлением о произошедших спорных операциях, не заблокировав карту.

По факту спорных операций, Банком проведена внутренняя проверка, в ходе которой установлено, что при проведении спорных платежей в сети Интернет были использованы реквизиты карты ФИО2, а также одноразовые пароли, направленные в виде СМС-сообщений на мобильный телефон истицы, к которому ДД.ММ.ГГГГ через устройство самообслуживания Банка была подключена услуга «Мобильный банк» с использованием оригинальной карты и вводом пин-кода. Указанные СМС-сообщения были сформированы Банком и направлены оператору сотовой связи по номеру истицы корректно. СМС-сообщения содержали информацию о подтверждаемых операциях и сумму платежа, а также предупреждение о том, что пароль не должен передаваться третьим лицам, пароли были введены верно.

В соответствии с условиями использования банковских карт ПАО "Сбербанк России", "Сбербанк Онлайн" является Интернет-системой банка позволяющей проводить банковский операции и получать доступ к услугам банка через сеть Интернет. Для доступа в систему, держатель получает от банка идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пародии. Держатель несет ответственность по операциям, совершенным в сети Интернет с использованием полученных одноразовых паролей и соглашается с тем, что банк не несет ответственность за последствия компрометации идентификатора пользователя, пароля и одноразовых паролей, а также за убытки, понесенные клиентом в связи с использованием им системы Интернет-банка в том числе убытки, понесенные в связи с неправомерными действиями третьих лиц). В случаях необоснованного или ошибочного перечисления держателем средств получателям "Сбербанк Онлайн" держатель самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателя.

ОРП ОП №3 СУ УМВД России по г.Липецку по материалу проверки КУСП-№ по факту кражи у ФИО2 денежных средств с ее расчетного счета в ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного п. «в» ч.2 ст.158 УК РФ; ДД.ММ.ГГГГ. предварительное следствие по данному уголовному делу приостановлено на основании п.1 ч.1 ст.208 УПК РФ- ввиду не установления лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Согласно п. 1.1. Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», данные условия использования карт, в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, альбомом тарифов на услуги, являются заключенным между клиентом и банком договором о выпуске и обслуживании банковских карт (л.д. 84).

В соответствии с п.2.12 Условий использования банковских карт расчетные (расчетно-кассовые) документы, оформляемые при совершении операций по карте, могут быть подписаны личной подписью держателя карты, либо составлены с использованием аналога собственноручной подписи держателя карты: ПИНа, постоянного пароля/одноразового пароля или кодов, сформированных на основании биометрических данных держателя карты.

Согласно п.2.14 Условий держатель обязуется: не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты; нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода.

Согласно п. 1.1. Условий использования банковских карт (л.д. 84 - 92), данные условия использования карт, в совокупности с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, альбомом тарифов на услуги, являются заключенным между клиентом и банком договором о выпуске и обслуживании банковских карт (л.д. 84).

В соответствии с разделом 10 "Предоставление услуги "Мобильный банк" Условий использования банковских карт, услугой "Мобильный банк" является услуга дистанционного доступа держателя к своим счетам карт и другим сервисам банка, предоставляемая клиенту с использованием мобильной связи.

Согласно п. 10.10. Условий использования банковских карт, подключение держателя к услуге "Мобильный банк" осуществляется одним из следующих способов:

в подразделении банка на основании заявления,

через устройство самообслуживания с использованием карты и подтверждается вводом пин-кода,

через контактный центр банка,

через систему "Сбербанк Онлайн" на номер телефона держателя.

Предоставление услуг "Мобильного банка" осуществляется на основании полученного банком распоряжения в виде смс-сообщения, направленного с использованием средства мобильной связи с номера телефона, указанного держателем при подключении услуги "Мобильный банк" (п. 10.14 Условий использования банковских карт).

Пунктом 10.15, 10.22, 10.23 Условий предусмотрено, что держатель подтверждает, что полученное Банком сообщение рассматривается Банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт держателя и на предоставление других услуг Банка, полученное непосредственно о держателя.

Банк не несет ответственности за последствия исполнения распоряжения, переданного в Банк с использованием номера мобильного телефона держателя, в том числе, в случае использования мобильного телефона держателя неуполномоченным лицом; за ущерб, возникший вследствие утраты или передачи держателем собственного мобильного телефона неуполномоченным лицам.

Держатель соглашается на передачу распоряжений/поручений и/или информации по каналам передачи сообщений, осознавая, что такие каналы передачи информации не являются безопасными, и соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности, возникающие вследствие использования таких каналов передачи информации.

В силу п. 10.20 Условий использования банковских карт, держатель обязан исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги "Мобильный банк".

В соответствии с разделом 11 "Предоставление услуг через систему "Сбербанк Онлайн" и проведение операций в сети интернет" Условий использования банковских карт, система "Сбербанк Онлайн" является услугой дистанционного доступа держателя к своим счетам карт и другим продуктам в банке, предоставляемой держателю через глобальную информационно-телекоммуникационную сеть Интернет.

В соответствии с п. 11.6 Условий использования банковских карт, доступ держателя к услугам системы "Сбербанк Онлайн" осуществляется при условии успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля, которые держатель может получить одним из следующих способов:

- идентификатор пользователя и постоянный пароль через устройство самообслуживания с использованием карты,

- идентификатор пользователя через удаленную регистрацию на сайте банка,

- постоянный пароль с использованием номера мобильного телефона, подключенного к услуге "Мобильный банк",

- идентификатор пользователя через контактный центр банка.

Согласно п. 11.7 Условий использования банковских карт, операции в системе "Сбербанк Онлайн" держатель подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции. Одноразовые пароли держатель может получить:

- через устройство самообслуживания,

- в смс-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного к услуге "Мобильный банк".

Из п.11.8, п.11.9 Условий следует, что держатель соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи, электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются Банком и держателем равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде.

Держатель соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк ОнЛ@йн через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при ее передаче через сеть Интернет.

Судом достоверно установлено, что при проведении операций в системе Сбербанк ОнЛ@йн были использованы правильный идентификатор/логин и постоянный пароль, одноразовый пароль для входа в систему "Сбербанк Онлайн", а при проведении операций в мобильном приложении Сбербанк ОнЛ@йн - личный 5-значный код, которые согласно Условиям Договора и гражданскому законодательству РФ являются аналогом собственноручной подписи клиентом бумажных документов/договоров с Банком (заявление на получение дебетовой карты, п.п.10.15, 11.8, 11.9 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», ст. 847 ГК РФ, Руководство пользователя системы Сбербанк ОнЛ@йн и Памятка по безопасности при использовании карт).

В связи с тем, что в данном случае были использованы персональные средства доступа и от имени истицы давались корректные распоряжения, Банк не имел оснований отказать в проведении операций между счетами, объективно не располагал информацией об имеющейся проблеме и не имел права устанавливать не предусмотренные договором банковского счета ограничения права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению и таким образом, чтобы предотвратить операции по карте.

Спорные операции по счетам ФИО2 происходили с ДД.ММ.ГГГГ через систему "Сбербанк ОнЛ@йн", используя интернет-браузер и мобильное приложение после входа в систему "Сбербанк ОнЛ@йн" (после ввода идентификатора, постоянного пароля в зарегистрированную систему "Сбербанк ОнЛ@йн" и подтверждения одноразовым чековым паролем для входа в систему "Сбербанк Онлайн"), владелец карты, используя интернет-браузер и заполнив форму протокола операции по переводу между счетами и картами, перевел денежные средства на общую сумму 85 183 руб. с банковской карты Visa Classic.

Статьей 421 ГК РФ установлен принцип свободы договора, согласно которому условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор, заключенный между истцом и ответчиком, полностью соответствует требованиям закона и иных правовых актов Российской Федерации, его условия обязательны для сторон. Суд при рассмотрении спора должен руководствоваться помимо действующего законодательства Российской Федерации, условиями заключенного между Банком и Истцом договора, условия которого не являются ничтожными и не признаны недействительными, а следовательно, обязательны для сторон договора.

На основании вышеизложенного, Банк действовал правомерно, в соответствии с условиями договора, заключенного с клиентом, гражданским законодательством, Положением ЦБ N 266-П, ФЗ "О национальной платежной системе" и денежные средства дата были переведены по распоряжениям клиента.

Как разъяснено в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998г. "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", ответственность Банка может иметь место при необоснованном списании Банком денежных средств со счета клиента в случае, когда списание денежных средств произведено в сумме большей, чем предусматривалось платежным документом, а также без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства.

В силу пункта 3 статьи 401 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

При этом в силу пункта 2 данной статьи отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Из положений указанной статьи, а также аналогичных положений, содержащихся в пункте 4 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, следует, что при наличии утверждения потребителя услуг о ненадлежащем их исполнении отсутствие вины, а также факт надлежащего исполнения обязательства, доказывается исполнителем услуги.

По материалам дела вины исполнителя услуги в причинении ущерба ФИО2 не имеется.

Судом установлено, что списание денежных средств было осуществлено посредством удаленного канала обслуживания - услуги "мобильный банк" с подключенного к кредитной карте мобильного телефона, который был указан самим истцом в заявлении. 

При этом, на мобильный телефон истицы направлялись СМС-извещения с указанием паролей с отметкой «не сообщайте этот пароль никому, в ом числе сотруднику банка».

Факт направления вышеуказанных смс-сообщений подтверждается детализацией звонков и смс-сообщений, предоставленных ПАО "ВымпелКом".

В материалы дела представлен реестр отправленных смс-сообщений на номер истицы об операциях по карте, что свидетельствует о направлении ответчиком истице кодов активации и информации по списанию денежных средств.

Истицей в нарушении ст.56 ГПК РФ не представлено допустимых и достоверных доказательств нарушения Банком условий договора, осуществления Банком спорных операций без надлежащего распоряжения клиента, что оспариваемые операции были осуществлены без ее ведом и соответствующих полномочий.

Доказательств каких-либо нарушений ответчиком условий заключенного с истцом соглашения и наличие причинно-следственной связи между допущенным нарушением и возникшими убытками истицей суду не представлено.

При этом, суд учитывает, что совершить указанные выше операции по карте держателя без реквизитов банковской карты, паролей, подтверждающих операцию кодов, в том числе кода безопасности CVV2/CVC2 (три последние цифры, указанные на полосе для подписи на оборотной стороне карты) - невозможно, при этом истца не отрицала, что карта во время отправки кода находилась при ней, она ее не утрачивала, третьим лицам не передавала.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что действия ПАО "Сбербанк России" были совершены в соответствии с заключенным сторонами договором и действующим законодательством, в связи с чем, надлежащим образом исполнил свои обязательства. Все операции по списанию денежных средств со счета ФИО2 выполнены банком по распоряжению клиента с помощью полученного истицей идентификатора и пароля, доказательств обратного представлено не было. Доказательств списания денежных средств именно в результате неправомерных действий банка по делу не установлено, поскольку истица сама не обеспечила защиту телефона, подключенного к сети интернет, от несанкционированного доступа и вредоносного программного обеспечения; все оспариваемые операции были осуществлены банком на основе полученных через платежную систему авторизационных запросов, содержание которых позволяло банку идентифицировать клиента; правовые основания для неисполнения операций у банка отсутствовали, так же как не имелось оснований полагать, что распоряжение на снятие денежных средств дано неуполномоченным лицом.

При этом суд отмечает, что противоправные действия третьих лиц, если таковые имели место, являются основанием для гражданско-правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения, но не гражданско-правовой ответственности ПАО "Сбербанк России" за несоблюдение (ненадлежащее соблюдение) условий заключенного с истцом договора.

В совокупности с нормами ст. ст. 160, 845, 847, 854 ГК РФ и на основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направление денежных средств клиента.

Доводы истицы о том, что ответчик не представил доказательств доведения информации об услуге "Сбербанк Онлайн" не соответствуют действительности.

Согласно ч. 3 ст. 7 Закона РФ от 7.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", если для безопасности использования услуги необходимо соблюдать специальные правила, исполнитель обязан указать эти правила в сопроводительной документации на услугу (на этикетке, маркировкой или иным способом), а лицо, непосредственно оказывающее услуги, обязано довести эти правила до сведения потребителя.

Перед первым входом в систему "Сбербанк Онлайн" клиентам в обязательном порядке предлагается ознакомиться со схемой мошенничества, а также мерами информационной безопасности при использовании системы "Сбербанк Онлайн". В частности до пользователя доводится информация о том, что при получении смс с одноразовым паролем необходимо внимательно ознакомиться с его содержанием. Вводить пароль следует только в том случае, если операция инициирована пользователем и реквизиты получателя средств в обязательном порядке соответствуют реквизитам операции в полученном смс-сообщении. Ни при каких обстоятельствах не допускается разглашать свой пароль для входа в систему "Сбербанк Онлайн", который является личной конфиденциальной информацией. Указано о необходимости проверить, что установлено защищенное SSL-соединение с официальным сайтом услуги.

Таким образом, информирование Банком клиента проводится до начала использования им системы "Сбербанк Онлайн".

Присоединяясь к услуге через Интернет, истица должна была ознакомиться с размещенными на сайте документами, в том числе регламентирующими предоставление услуги "Онлайн".

Необходимо отметить, что истица, пользуясь системой "Сбербанк Онлайн", не указывала, что ей были непонятны условия пользования, каких-либо претензий ответчику не предъявляла, заблокировать данную услугу не просила.

Доводы истицы на направление в банк заявления о произведенных незаконных операциях являются несостоятельными, поскольку на момент совершения операций банковская карта истицы не была заблокирована, в то время как банк имел право списывать с карточного счета денежные средства в размере сумм операций, которые проведены с использованием карты (ее реквизитов) до момента получения от держателя карты соответствующего уведомления. У ответчика не было оснований считать операции незаконными, поскольку банк исполнил распоряжение владельца карты на совершение операций в полном соответствии с условиями договора.

Ссылка в иске на статью 9 Федерального закона "О национальной платежной системе" от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ на выводы суда не влияет, поскольку данной нормой предусмотрена ответственность банка в случае причинения клиенту ущерба при списании денежных средств без согласия клиента, однако, при рассмотрении настоящего дела установлено, что списание денежных средств произошло на основании распоряжений клиента путем направления СМС сообщений, являющихся распоряжением клиента на проведение операций по счету.

При таких обстоятельствах, подписанное истицей заявление на получение дебетовой карты, подтверждает доводы ответчика о том, что истица при получении международной дебетовой карты была ознакомлена с Условиями использования дебетовых карт Сбербанка и получила являющейся неотъемлемой частью заявления на получение карты, Памятку держателя карт ОАО "Сбербанк России", в которой отражены условия использования карты, меры предотвращения повреждения карты, меры безопасности и защиты от мошенничества, условия использования услуг банка с помощью карты, правила работы с устройствами самообслуживания (банкоматы, терминалы), правила оплаты товаров и услуг при помощи карты, способы контроля операций по карте, необходимые мероприятия при утрате карты, информация о службе помощи банка, а, следовательно, довел до потребителя надлежащим образом сведения о потребительских свойств услуги "Сбербанк Онлайн", информации о недостатках предоставляемой услуги. Приведенное обстоятельство свидетельствует о том, что исполнитель услуги - Банк освобождается от ответственности, поскольку представлены доказательства нарушения потребителем установленных правил пользования услугой, вследствие чего истице причинены убытки в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

Доводы истицы о причинении ей морального вреда действиями Банка также не нашли своего подтверждения, поэтому удовлетворению не подлежат.

При изложенных обстоятельствах, поскольку материальный ущерб истице причинен не по причине ненадлежащего оказания ответчиком банковских услуг, а вследствие противоправных действий неизвестного лица, в результате несоблюдения ФИО2 требований по информационной безопасности, доказательств неисполнения или ненадлежащего исполнения Банком своих обязательств не представлено, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО2 к ПАО «СБЕРБАНК» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Поскольку судом принято решение об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО2, оснований для взыскания судебных расходов по оплате услуг представителя в пользу истицы не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске ФИО2 к ПАО «СБЕРБАНК» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа- отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Липецкий районный суд Липецкой области. 

Судья С.Ю.Мартышова 

Мотивированное решение

изготовлено 07.08.2017г.