Дело № 2-4450/2024

64RS0046-01-2024-006424-03

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 декабря 2024 года г.Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Денискиной О.В., при секретаре Земцовой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору 

<

***> от 05 июня 2023 года за период с 10 августа 2023 г. по 05 августа 2024 г. в сумме 190865 руб. 17 коп., в том числе: просроченные проценты – 43 946 руб. 94 коп., просроченный основной долг в размере 146 918 руб. 23 коп., а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 5017 руб. 30 коп. 

В обоснование иска указано, что 05 июня 2023 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого, банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 148124,56 руб. на срок 60 мес. под 27,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). 05 июня 2023 г. должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно протокола проведения операций в АС «Сбербанк-онлайн» 05 июня 2023 г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с пп. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, на 05 июня 2024 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 190865,17 руб., в том числе: просроченные проценты – 43946,94 руб., просроченный основной долг – 146918,23 руб. Заемщиком неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Договор страхования заключался, согласно п. 6 заявления на участие в программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика» по всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо (в случае смерти – наследники застрахованного лица). Банк поступил сведения о том, что заемщик ФИО3 умер 20 июля 2023 года. ФИО1 были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Поскольку права истца нарушены, последний обратился в суд с указанным выше иском.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствии представителя. Ответчики ФИО2, ФИО1, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, заявлений о рассмотрении дела в свое отсутствие, об уважительных причинах неявки суду не представили. В связи с чем, на основании ст.233 ГПК РФ, суд определил, рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, в отсутствии истца, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 12,56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условий.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств в силу ст.310 ГК РФ недопустим. 

В судебном заседании установлено, что 05 июня 2023 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого, банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 148124,56 руб. на срок 60 мес. под 27,9 % годовых. 

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». 

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). 

05 июня 2023 г. должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. 

Согласно протокола проведения операций в АС «Сбербанк-онлайн» 05 июня 2023 г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. 

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 

Согласно кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. 

Согласно кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с пп. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. 

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). 

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). 

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. 

Из представленных истцом доказательств по кредитному договору и расчету задолженности усматривается, что ФИО3 обязательства, принятые им при заключении кредитного договора, не исполнил и вследствие чего возникла просрочка погашения основного долга и процентов по кредиту, что свидетельствует о неисполнении условий договора, в связи, с чем образовалась задолженность по кредитному договору, которая на 05 июня 2024 г. (включительно) составила сумму в размере 190865,17 руб., в том числе: просроченные проценты – 43946,94 руб., просроченный основной долг – 146918,23 руб. 

Заемщиком неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. 

Договор страхования заключался, согласно п. 6 заявления на участие в программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика» по всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо (в случае смерти – наследники застрахованного лица). 

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей, возложенных на ФИО3 кредитным договором, выразившийся в невозврате суммы кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ серии №.

Согласно ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно ст. 1110 ГК РФ наследственное имущество переходит в порядке универсального правопреемства. В состав входят принадлежавшие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Согласно карточке учета транспортного средства на день смерти ДД.ММ.ГГГГ в собственности ФИО3 находился автомобиль марки Лада 210540, 2010 года выпуска, государственный регистрационный знак №, ДД.ММ.ГГГГ прекращена регистрация на данный автомобиль в связи с наличием сведений о смерти физического лица, являющегося собственником транспортного средства.

Согласно письменному отзыву ответчика ФИО1 от 17 сентября 2024 г., у нее отсутствуют родственные связи с ФИО3, последний на день смерти только был зарегистрирован у ФИО1 по адресу: 

<

адрес> У ФИО3 имеется дочь ФИО2, которая получила за ФИО3 с последнего места работы отца материальную помощь в связи со смертью в размере 50 000 руб., страховую премию за ДТП, и продала автомобиль, принадлежащий на день смерти ФИО3 не вступая в права наследования на данный автомобиль.

Согласно материалам наследственного дела № наследником ФИО3 умершего ДД.ММ.ГГГГ является его дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается ее заявлением о принятии наследства от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно копии наследственного дела отсутствует наследственное имущество после смерти ФИО3

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась к нотариусу с заявлением об отказе от причитающейся ей доли наследства. Свидетельство о праве на наследство ФИО2 не выдавалось.

Таким образом, ответчик ФИО2 написав заявление о принятии наследства, фактически приняла наследство умершего, а последующий отказ ответчика от наследства признается формальным, имеющим цель уйти от ответственности по обязательствам наследодателя.

Истцом заявлен иск на сумму 190865,17 руб. 

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При этом согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Более того, в соответствии с п. 49 Постановления Пленума от 29.05.2012 г. № 9 неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей.

Согласно п. 34 Постановления Пленума от 29.05.2012 г. № 9 наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Задолженность по кредитному договору 

<

***> от 05 июня 2023 года за период с 10 августа 2023 г. по 05 августа 2024 г. в сумме 190865 руб. 17 коп., которая заемщиком не погашена.

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследников, определяется на время вынесения решения суда.

Как установлено судом, стоимость наследственного имущества превышает стоимость просроченной задолженности. 

Суд приходит к выводу о нарушении заемщиком принятых на себя обязательств и возникновении предусмотренных вышеуказанным договором оснований для возвращения суммы кредита, уплаты процентов на него.

Как следует из представленного стороной истца расчета, задолженность по договору рассчитана на момент подачи искового заявления в суд, представленный расчет судом проверен, признан обоснованным и арифметически верным, оснований ставить под сомнение представленный расчет не имеется, контррасчет задолженности в материалы дела не представлен.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Доказательства исполнения обязательств по возврату суммы долга и уплаты процентов, отсутствия задолженности по кредитному договору либо наличия задолженности в меньшем размере, а также доказательства несоразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств по кредитному договору займа, не представлены. Проценты, предусмотренные кредитным договором, не являются мерой ответственности за нарушение обязательства по возврату суммы займа, поэтому не подлежат уменьшению на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца и взыскания с ответчика ФИО2 в пользу истца задолженности по кредитному договору 

<

***> от 05 июня 2023 года за период с 10 августа 2023 г. по 05 августа 2024 г. в сумме 190865 руб. 17 коп., в удовлетворении требований к ФИО1 отказать.

В том числе суд учитывает, что просрочка платежей была допущена заемщиком более трех периодов, и денежные средства в полном объеме не вносились вплоть до обращения истца в суд, в связи, с чем имеются основания для расторжения спорного кредитного договора.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в связи с чем, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5017 руб. 30 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 05 июня 2023 г. заключенные между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 05 июня 2023 года за период с 10 августа 2023 г. по 05 августа 2024 г. в сумме 190865 руб. 17 коп., а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 5017 руб. 30 коп. 

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора, отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 23 декабря 2024 г.

Судья