КОПИЯ

Дело № 2-2268/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2018 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Кучеренко А.Ю.,

при секретаре Литвиновой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии, 

установил:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее - АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть договор страхования № 0814 IS 0328 от 11.04.2014, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, взыскать задолженность по оплате страховой премии в размере 90,70 рублей за период с 11.04.2018 по 15.05.2018, взыскать с 16.05.2018 по день вынесения решения суда задолженность по оплате страховой премии в размере 2,59 руб. за каждый день просрочки исполнения обязательства, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей. 

В обоснование заявленных требований истцом указано, что 11.04.2014 между истцом и ответчиком на основании заявления на страхование от 11.04.2014 и в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном страховании» страховщика в редакции от 09.10.2012 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № 0814 IS 0328. Объектом страхования по указанному договору являются: имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица – ФИО1, являющегося заемщиком по кредитному договору 

<

***> от 11.04.2014, заключенному между ЗАО «Банк ВТБ-24» (выгодоприобретатель) и страхователем. Срок действия договора страхования с 11.04.2014 по 11.06.2034. В процессе действия договора страхования выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Срок каждого страхового периода, кроме первого, начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода. Однако, на день подачи искового заявления оплата очередного взноса за период с 11.04.2018 по 10.04.2019 в общей сумме 945,89 рублей страхователем не произведена. В соответствии с п 6.6.5 Правил страхования действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере, если страховщиком не была предоставлена страхователю отсрочка в уплате. Кроме того, досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. 15.05.2018 истец направил ответчику письмо-сопровождение (исх. №СГф08-652) о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения от 15.05.2018 о расторжении договора страхования №0814 IS 0328 от 11.04.2014, Приложения №1 к соглашению - акт расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования (далее «Акт»). В письме ответчику предлагалось погасить задолженность в общей сумме 90,70 рублей за период с 11.04.2018 по 15.05.2018, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования, согласно акту расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, с уведомлением, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со страхователя будут взысканы судебные расходы. Данное письмо оставлено без ответа и удовлетворения. Поскольку направленное в адрес ответчика указанное письмо-сопровождение с приложениями ответчиком не было получено, следовательно, на момент обращения с иском в суд договор страхования не может считаться прекращенным и продолжает действовать. Кроме того, АО «СОГАЗ» вправе требовать с ответчика взыскания причитающейся страховой премии в сумме 2,59 руб. за каждый день периода, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования. Таким образом, за фактический период действия договора страхования с 11.04.2018 по 15.05.2018 (дата досрочного расторжения договора страхования, указанная в соглашении), в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору, (п. 10, 11 представленного акта расчета страховой премии) равный 35 дням задолженность по оплате страховой премии составила: (5442,96 рубля / 365дн.) * 35 дней = 90,70 рублей.

Представитель истца АО «СОГАЗ», представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – ПАО Банк ВТБ, будучи надлежащим образом извещены о месте и времени судебного заседания, в суд не явились.

Ответчик ФИО1 извещался судом надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, направленные судом по указанному истцом в исковом заявлении месту жительства ответчика и месту регистрации ФИО1 повестки, а также исковое заявление с приложенными документами, адресатом не получены, конверты возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

Из справки отдела адресно-справочной службы Управления по вопросам миграции УМВД России по Томской области от 27.06.2018 следует, что ФИО1 зарегистрирован по адресу: ... с 03.11.2016. Кроме указанного адреса в материалах дела имеется адрес места жительства жены ответчика – ..., по которому для ответчика ФИО1 также направлялись повестки с извещением о дате, месте и времени проведения подготовки дела к судебному разбирательству, а также судебного заседания, однако письма адресатом не получены, конверты возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

По всем указанным адресам места жительства ответчика судом направлялась телеграммы, однако из извещений о вручении следует, что адресату телеграммы не вручены. Суду вернулись уведомления, согласно которым «квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является».

Судом были направлены запросы по месту работы ответчика ФИО1, однако установить иные адреса и контактные данные ответчика не представилось возможным. 

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

На основании ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Таким образом, обязанность по извещению ФИО1, была выполнена судом надлежащим образом, а неполучение им судебных извещений произошло по причинам, зависевшим от него самого.

В силу ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч. 1). Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (п. 3).

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Руководствуясь положениями указанных норм, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования дна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Статьей 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу п.1,2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В судебном заседании установлено, что 11.04.2014 между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном страховании (личное страхование) № 0814 IS 0328, на основании заявления на ипотечное страхование.

Согласно ч.2 указанного договора, предметом указанного договора является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного. По страховому случаю, сумма выплаты по которому превышает 138945,20 рублей (из расчета пятикратного аннуитетного платежа по кредитному договору на дату наступления страхового случая), страхователь назначает выгодоприобретателем банк в части размера задолженности заемщика по кредитному договору (размера остатка ссудной задолженности, начисленных банком процентов, пеней, штрафов и иных платежей) на дату осуществления страховой выплаты. Если выгодоприобретателем является банк, то страховая выплата, в случае признания наступившего события страховым случаем, перечисляется выгодоприобретателю безналичным платежом.

По страховому случаю, сумма выплаты по которому не превышает 138945,20 рублей (из расчета пятикратного аннуитетного платежа по кредитному договору на дату наступления страхового случая) включительно, а также в части превышающей выплату, подлежащую уплате банку согласно п. 2.2 договора, выгодоприобретателем будет являться страхователь/застрахованный или иное указанное им лицо.

Из п. 1.1.1 договора страхования следует, что выгодоприобретателем по договору страхования является Банк - «Банк ВТБ 24» (ЗАО), являющийся текущим кредитором по кредитному договору о предоставлении кредита на приобретение квартиры и залогодержателем квартиры на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в соответствии с условиями п.2.2 настоящего договора.

На дату подписания договора ежемесячный аннуитетный платеж заемщика равен 27789,04 рублей (п.3.1.5 договора). 

Согласно ч.4 договора, договор вступает в силу и действует с 00 часов 00 минут 11.04.2014, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления кредитных денежных средств на счет заемщика) до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно 11.06.2034 (то есть в течение 242 месяцев).

В процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа 00 минут 10.04.2015. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

Согласно п.6.5 договора, в соответствии с условиями настоящего договора страховая премия за первый год страхования в размере 4 200 рублей уплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания настоящего договора.

Согласно п.6.3 договора, страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования. 

Из письма-сопровождения истца ответчику следует, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 945,89 рублей истек 10.04.2018. Помимо этого у ответчика имеется задолженность в размере 90,70 рублей за период с 11.04.2018 по 15.05.2018 (срок, указанный в соглашении о расторжении договора страхования).

Доказательств, опровергающих указанные обстоятельства, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Ссылка в приведенной норме права на условия договора является реализацией принципа свободы договора (ст.ст. 1, 421, п. 1 ст. 450 ГК РФ), в соответствии с которым условия обязательства, в том числе и об основаниях его прекращения, определяются по усмотрению сторон. 

В соответствии с п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п. п. 6.6.3 - 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе:

- в случае отказа страхователя от договора страхования;

- по соглашению сторон;

- в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Таким образом, страхователь, не внесший очередной страховой взнос, нарушает условия договора страхования.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по уплате страховых взносов, страховщик воспользовался правом расторгнуть договор страхования.

15.05.2018 истец в адрес ответчика направил письмо – сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения от 15.05.2018 о расторжении договора страхования №0814 IS 0328 от 11.04.2014, приложения № 1 к соглашению о расторжении договора страхования – акт расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действий договора страхования. 

В письме ответчику предложено погасить задолженность в общей сумме 90,70 рублей за период с 11.04.2018 по 15.05.2018, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования. 

Направленное в адрес ответчика письмо-сопровождение от 15.05.2018 ответчиком не получено, что подтверждается отчетами об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 63401902077937 (л.д. 32), 63401902077920 (л.д. 33).

При изложенных обстоятельствах, поскольку ответчиком существенно нарушены условия договора страхования в части неуплаты страховой премии, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для расторжения договора страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования споров до подачи искового заявления в суд, а также несоблюдение ответчиком условий договора в части выплаты страховой премии, требование о расторжении договора страхования подлежит удовлетворению.

Принимая во внимание, что истец за неоплаченный период действия договора страхования продолжал предоставлять истцу страховое покрытие рисков, предусмотренных условиями договора, а ответчиком в одностороннем порядке нарушались обязательства по оплате страховой премии, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании страховой премии за период с 11.04.2018 по 15.05.2018 подлежит удовлетворению. 

Кроме того, поскольку по настоящее время ответчиком задолженность не погашена, с последнего подлежит взысканию задолженность по оплате страховой премии в размере 2,59 руб. за каждый день просрочки исполнения обязательства с 16.05.2018 по 30.10.2018 в размере 435,12 рублей (168 дней х 2,59 рублей). 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Как установлено п. 10 ч. 1 ст. 91 ГПК РФ по искам, состоящим из нескольких самостоятельных требований, государственная пошлина оплачивается исходя из каждого требования в отдельности. 

Пунктом 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ установлено, что при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска до 20000 рублей уплачивается государственная пошлина в размере 4 процента цены иска, но не менее 400 рублей. 

Пунктом 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления неимущественного характера, сумма государственной пошлины для организаций установлена в размере 6 000 рублей. 

За подачу настоящего искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 6 400 рублей (платежное поручение №24982 от 21.06.2018).

Учитывая, что в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу о полном удовлетворении исковых требований, исходя из размера и существа удовлетворенных судом требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии удовлетворить. 

Расторгнуть договор страхования №0814 IS 0328 от 11.04.2014, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии по договору страхования №0814 IS 0328 от 11.04.2014 за период с 11.04.2018 по 15.05.2018 в размере 90,70 рублей, за период с 16.05.2018 по 30.10.2018 задолженность по оплате страховой премии в размере 435,12 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в суд в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца в Томский областной суд через Октябрьский районный суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: /подпись/

Копия верна.

Судья А.Ю.Кучеренко

Секретарь: Д.А.Литвинова

«____» ____________ 20______ года

Оригинал хранится в деле № 2-2268/2018 в Октябрьском районном суде г.Томска.