Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д ЕР А Ц И И

25 ноября 2020 года город Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Вершининой О.В., 

при секретаре Сюртуковой А.В.,

с участием представителя истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2109/2020 (УИД 38RS0003-01-2020-002018-81) по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору, суммы уплаченной государственной пошлины, 

установил:

истец ПАО КБ «Восточный» обратился к ответчику ФИО2 с исковым заявлением, в котором просит взыскать задолженность по договору 

<

***> от 12.02.2014 в размере 107 943, 78 руб. (в том числе 56 212, 08 руб. – задолженность по основному долгу, 51 731, 7 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами), расходы по уплате госпошлины в размере 3 358, 88 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 12.02.2014 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 был заключен договор кредитования 

<

***>, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 74 438 руб. сроком на 24 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 07.04.2020 задолженность по договору составляет 107 943, 78 руб. (в том числе 56 212, 08 руб. – задолженность по основному долгу, 51 731, 7 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами). Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 15.10.2014 по 07.04.2020.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, действует через представителя. Ранее в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что заключала один кредитный договор, сумма задолженности по которому взыскана, больше кредитов не брала. После возбуждения исполнительного производства ей осталось выплатить около 35 000 руб..

Представитель ответчика по доверенности ФИО1 в судебном заседании иск не признала, поддержала доводы, изложенные в отзыве, в котором сторона ответчика заявила о пропуске срока исковой давности, исчисление которого предлагает с момента когда ФИО2 произведен последний платеж, т.е с 12.09.2014, с учетом перерыва исковой давности в 1 месяц 9 дней и даты подачи настоящего иска в суд 25.05.2020. В случае отказа в применении сроков исковой давности просит снизить размер штрафа и убытков банка, указывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный, а не карательный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения кредитора, а потому должна соответствовать последствиям нарушения обязательств, так же учитывая, что заемщиком является физическое лицо, кредит выдан не для использования в предпринимательских целях.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Судом из письменных материалов дела установлено, что 12.02.2014 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 74 438 руб. сроком возврата 24 мес. (окончательная дата погашения 12.02.2016) под 27 % годовых.

Как следует из представленной в материалы дела выписки из ЕГРЮЛ от 28.11.2019, полное наименование банка публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк», сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный»).

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия), договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента и действует до полного исполнения Банком и (или) клиентом своих обязательств (п. 2.2). Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента (п. 4.1). Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2.1). Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика и списания Банком с данного счета в бесспорном порядке (п. 4.4). Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного договоре кредитования ежемесячно взноса (п. 4.4.1). В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов, продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе требовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления (п. 5.1.10).

Заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять, ознакомлен и согласен с Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, являющихся неотъемлемой частью договора, являются общедоступными на сайте Банка, о чем свидетельствует его подпись в договоре кредитования 

<

***> от 12.02.2014. 

Кредитный договор заключен в простой письменной форме, подписан сторонами, содержит существенные условия, определяющие характер кредитного договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет ответчика, что ответчиком не оспорено. 

Из представленного истцом расчета задолженности, следует, что по состоянию на 07.04.2020 за ответчиком числится задолженность в размере в размере 107 943, 78 руб. (в том числе 56 212, 08 руб. – задолженность по основному долгу, 51 731, 7 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами).

Представленный истцом расчет полностью совпадает с информацией о банковских операциях по счету, отраженный в выписке по счету, расчет произведен исходя из условий кредитного договора, заключенного между сторонами, в расчете учтены все произведенные ответчиком платежи в счет уплаты задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, расчет проверен судом, является арифметически верным и ответчиком не оспаривается. 

Исследовав финансовые документы в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, проанализировав расчет задолженности, а также условия кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что при расчете задолженности банком применены ставки по процентам за пользование кредитом и штрафным санкциям, установленные кредитным договором, Тарифами Банка, расчеты не содержит арифметических ошибок, банком учтены все суммы, внесенные заемщиком по кредиту, и распределены в соответствии с их условиями. 

Вместе с тем стороной ответчика заявлено о применении сроков давности. 

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу положений ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено судом, по условиям кредитного договора ответчик ФИО2 приняла на себя обязанность возвращать кредит и уплачивать проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита), начисленные проценты.

Следовательно, течение срока давности по настоящему иску, начинается в отношении каждой отдельной части платежа.

Истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, по которому 18.01.2017 мировым судьей судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г.Казани был вынесен судебный приказ № СП2-4586/2017 о взыскании с ФИО2 в пользу истца задолженности по кредитному договору. 

Определением мирового судьи от 27.02.2017 указанный судебный приказ был отменен. 

Подача кредитором заявления о выдаче судебного приказа прерывает течение срока исковой давности

Настоящий иск направлен в суд по почте 13.05.2020, срок, на который приостановилось течение срока исковой давности, составляет 42 дня (1 месяц 12 дней, с 18.01.20117 по 27.02.2017), следовательно начиная с 13.05.2017, срок исковой давности продлился на 42 дня, таким образом срок исковой давности истек для платежей по 01.04.2017, а по графику последний платеж – 12.02.2016.

Согласно исковому заявлению и расчету, проценты за пользование кредитными средствами заявлены по 22.02.2018, за период после даты истечения кредитного договора (срока возврата кредита, то есть после 12.02.2016).

В соответствии с п. 4 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета ПАО КБ "Восточный", являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает проценты в размере, предусмотренном договором кредитования, то есть до 12 числа каждого месяца (п.4.2). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п.4.2.1) Начисление процентов прекращается: начиная со дня, следующего за днем исполнения обязательства по возврату кредита, в том числе в случаях, когда исполнение обязательств осуществляется заемщиком по решению суда, причем из этого решения не следует иное. Исключением из данного правила являются случаи, когда заемщик исполняет обязанности по решению суда, дата которого позже истечения срока исполнения обязательств в соответствии с договором кредитования. В этом случае начисление процентов прекращается со дня, следующего за датой решения суда.

Указанное свидетельствует о том, что проценты начисляются по день фактического исполнения обязательств, поэтому суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитными средствами за период, в который не истек срок исковой давности.

По результатам вычислений сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2017 по 22.02.2018 составила 13 735, 59 руб. 

С 01.04.2017 по 31.12.2017 = 56 611, 21 (сумма основного долга) х 27% (ставка по кредиту) х 275 дней (365-90)/365=11 516, 12

С 01.01.2018 по 22.02.2018 = 56 611, 21 (сумма основного долга) х 27% (ставка по кредиту) х 53 дня /365= 2 219, 47

11 516, 12 + 2 219, 47 = 13 735, 59

Доводы ответчика о том, что она кредитный договор с истцом не заключала и денежные средства не получала, суд находит несостоятельными, поскольку факт заключения кредитного договора и получение денежных средств ответчиком подтверждается письменными материалами дела, представленными в дело выпиской по счету, копией заявления о заключении договора. В соответствии со ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Факта злоупотребления права не установлено. В выписке указано на частичное погашение долга, в заявлении о заключении договора указаны персональные данные ответчика. Ответчик выразила свое согласие на заключение кредитного договора, что свидетельствует о его фактическом заключении в установленной законом форме.

При таких обстоятельствах, поскольку в судебном заседании установлено нарушение заемщиком сроков по уплате кредита и процентов за пользование кредитом, что является существенным нарушением условий договора, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности в части задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 13 735, 59 руб., подлежит удовлетворению.

Соответственно, в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по договору 

<

***> от 12.02.2014 в размере 94 208,19 руб., в том числе 56 212,08 руб. – задолженность по основному долгу, 37 996,11 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с частью 2 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В силу абзаца третьего подпункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: от 100 001 руб. до 200 000 руб. - 3 200 руб. плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 руб.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 3 358, 88 руб. (3 200 руб. + 2% (107 943, 78 – 100 000) подтверждаются платежным поручением № 048536 от 14.04.2020 на указанную сумму. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца с учетом удовлетворенной части иска подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в размере 427, 40 руб. (из расчета: 3 358, 87 х 13 735, 59/107 943, 78). В удовлетворении исковых требований о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в большем размере (2 931,48 руб.), следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору 

<

***> от 12.02.2014 в размере 13 735,59 руб., в том числе 13 735,59 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 427,40 руб..

Отказать в удовлетворении иска ПАО КБ «Восточный» в части взыскания в его пользу с ФИО2 задолженности договору 

<

***> от 12.02.2014 в размере 94 208,19 руб., в том числе 56 212,08 руб. – задолженность по основному долгу, 37996,11 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 931,48 руб..

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме принято 02.12.2020.

Судья О.В. Вершинина