Дело 2-2357/2020

УИД 32RS0027-01-2020-001437-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2020 года гБрянск

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Позинской С.В.,

при секретаре Луцай Я.Ю., 

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Рублев-Финанс» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Рублев-Финанс» (далее по тексту - ООО «Рублев-Финанс») обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 25.12.2014 года между ООО МКК «Выручай-Деньги» (Займодавец) и ФИО1 (Заемщик) заключен договор займа №..., согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 35820 руб. сроком на 36 месяцев под 129% годовых. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушала условия договора займа в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем по состоянию на 27.03.2020 года за ней образовалась просроченная задолженность по кредиту в размере 153 443 руб. 19 коп., из которой: 33 240 руб. 41 коп. – сумма основного долга, по состоянию на 31.08.2017 г.; 68 242 руб. 76 коп. – сумма процентов за пользование займом, начисленная по состоянию на 31.08.2017 г.; 42 880 руб. 08 коп. – сумма процентов за пользование займом, начисленная по состоянию на 31.08.2017 г.; 42 880 руб. 08 коп. – сумма процентов, начисленная с 01.09.2017 г. по 31.08.2018 г., которая рассчитывается по следующей формуле (ОД х средневзвешенную процентную ставку по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях, по состоянию на день заключения договора займа/365 дней х количество дней просрочки с 01.09.2018 г. по 27.03.2020 г.).

31.08.2017года между ООО «Рублев-Финанс» и ОООМКК «Выручай- Деньги» заключен Договор уступки права требования (цессии) № 31/08/17-01, в соответствии с условиями которого ОООМКК «Выручай Деньги» уступает ООО «Рублев-Финанс» право требования образовавшейся задолженности по кредитному договору №... от 25.12.2014 года. На момент заключения договора уступки права требования задолженность ответчика составляла 33 240 руб. 41 коп. – основного долга и 68242 руб. 76 коп. – начисленных процентов по договору. 11.02.2018 года в адрес ответчика было направлено уведомление о заключении Договора уступки прав требований (цессии) № 31/08/17-01 от 31.08.2017года, которое также содержало требование об уплате задолженности. Долг по договору займа ответчиком до настоящего времени не погашен. 

На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Рублев-Финанс» задолженность по договору займа в сумме 153 443 руб. 19 коп., из которой: сумма основного долга – 33 240 руб. 41 коп.; сумма процентов за пользование займом - 120 202 руб. 78 коп.; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 268 руб. 86 коп., почтовые расходы в размере 209 руб. 72 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство, в котором представитель истца заявленные требования поддерживает в полном объеме, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и дате рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания в адрес суда не направила, о причине неявки суду не сообщила. Представила возражения в которых просила в удовлетворении исковых требований отказать в связи с истечением срока давности, рассмотреть дело без её участия. 

Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом, 25.12.2014 года между ОООМКК«Выручай-Деньги» (Займодавец) и ФИО1 (Заемщик) заключен договор займа №..., согласно которого Займодавец предоставил Заемщику заем в размере 35820 руб., а Заемщик обязался возвратить сумма займа и проценты за пользованием займом в размере 129% годовых в срок до 25.12.2017 года.

Размер ежемесячного платежа Заемщика в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование Займом был установлен в размере 3 950 руб. 72коп., а сумма последнего платежа в размере 3 950 руб. 43 коп.

Согласно п. 1 договора займа, проценты начисляются на сумма займа исходя из фактического количества дней пользования займом, начисление процентов производится со дня получения займа по день возврата суммы займа включительно.

Согласно п.1. Дополнительного соглашения к договору займа Займодавец обязуется по поручению Заемщика перечислить сумму займа в размере 35 820 руб. на расчетный счет ИП А., №..., ОАО «РНКБ» БИК №... кор. счет №.... Одновременно с перечислением суммы займа в размере 35 820 руб. Займодавец по поручению Заемщика перечисляет на указанные в п.1 Соглашении реквизиты получателя платежа личную сумму взноса Заемщика (для реализации целевого использования Займа) в размере 3 970 руб.. За указанное поручение Заемщик уплачивает комиссию в размере 10% от суммы перевода (п.2. Дополнительного соглашения).

ООО МКК«Выручай-Деньги» свои обязательства исполнило полностью, перечислив денежные средства в размере 35 820 руб. на расчетный счет ИП А., что подтверждается спецификацией товара №... от 25.12.2014 года. 

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия договора займа в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем по состоянию на 31 августа 2017 года за ней образовалась просроченная задолженность по займу в размере 101 483 руб. 17 коп., из которой: основной долг в размере 33 240 руб. 41 коп., начисленные проценты по договору в размере 68 242руб. 76 коп. 

Согласно п. 16 договора займа от 25.12.2014 года предусмотрено, что Займодавец вправе переуступать свои права по настоящему договору третьим лицам без согласия заемщика, при этом, данное обстоятельство не расценивается как нарушение конфиденциальности.

31.08.2017года между ООО «Рублев-Финанс» и ОООМКК «Выручай Деньги» заключен Договор уступки права требования(цессии) № 31/08/17-01, в соответствии с условиями которого ОООМКК «Выручай Деньги» уступает ООО «Рублев-Финанс» право требования образовавшейся задолженности по кредитному договору №... от 25 декабря 2014 года. 

Согласно п. 1.5 договора уступки прав, права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют в соответствии с договорами займа, в том числе, право начисления процентов за пользование займом, штрафных санкций, пеней и других дополнительных платежей, предусмотренных договорами займа.

Согласно Приложения № 1 к договору цессии № 31/08/17-01 от 31.08.2017 года, на момент заключения договора уступки права требования размер задолженности ФИО1 составил 101 483 руб. 17коп., из которых: сумма основного долга – 33 240 руб. 41 коп., сумма процентов – 68 242руб. 76 коп. 

11 февраля 2018 года в адрес ответчика было направлено уведомление о заключении Договора уступки прав требований (цессии) № 31/08/17-01 от 31 августа 2017 года, которое также содержало требование об уплате имеющейся задолженности. Данное требование оставлено ответчиком без исполнения. 

На основании статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступке требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Ответчик при заключении договора займа был ознакомлен со всеми его существенными условиями, в случае несогласия с предложенными условиями он не был лишен возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях, однако данным правом не воспользовался. 

Согласно расчета, представленного истцом, по состоянию на 27 марта 2020 года задолженность по договору займа №... от 25 декабря 2014 года составляет 153 443 руб. 19 коп., из которых: 33240 руб. 41 коп. – сумма основного долга, 68 242 руб. 76 коп. – сумма начисленных процентов с 01.09.2017 г. по 31.08.2018 г., 42880 руб. 08 коп. – сумма начисленных процентов за период с 01.09.2017 г. по 31.08.2018 г., 9 079 руб. 94 коп. – сумма процентов за период с 01.09.2018 года по 27.03.2020 года.

С представленным расчетом суд согласиться не может в силу следующего.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.Общество (ООО «Выручай – Деньги»), будучи микрофинансовой организацией, предоставило истцу заем на согласованных условиях, истец заключил договор добровольно, процентная ставка по договору, заключенному на срок 12 месяцев в размере 129% годовых за пользование займом не превысила действующие на момент заключения договора займа, принятые Банком России, среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов). 

В пункте 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 03.07.2016года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и не действовали на момент заключения договора микрозайма между сторонами от 13.02.2015года.

Федеральным законом от 27.12.2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившим в действие 28.01.2019 года, пункт 9 части 1 статьи 12 Федерального закона № 151-ФЗ признан утратившим силу.

Согласно статье 4 Федеральным законом от 27.12.2018 года № 554-ФЗ со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30.06.2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом по истечение срока действия договора, подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 22.08.2017 года № 7-КГ17-4).

При указанных обстоятельствах, суд находит требования истца о взыскании с ФИО2 процентов за пользование займом за период с 25.12. 2014 года по 31.08. 2017 года, с 1.09.2017 года по 31.08. 2018 года исходя из процентной ставки в размере 129 % годовых, а также за период с 1.09. 2018 года по 27.03. 2020 года исходя из средневзвешенной процентной ставки в размере 17.37 % (до одного года) необоснованными, поскольку размер взыскиваемых процентов за указанный период подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года. 

ФИО2 заявлено о применении сроков исковой давности. 

Пунктом 24, 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу указанной нормы права начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ). 

Срок исковой давности применительно к данным правоотношениям необходимо исчислять со дня подачи ООО " Рублей –Финанс» настоящего иска.

Как следует из материалов дела, истец обращался за выдачей судебного приказа, судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "Рублев-Финанс» задолженности по договору займа №... от 25.12. 2014 года мировым судьей был выдан 24.01.2020 года, а 03.02. 2020 года был отменен.

Как установлено судом истец обратился в суд 28.03.2020 года, следовательно с учетом срока отмены судебного приказа, срок исковой давности следует исчислять с 18.03.2017 года ( 28.03. 2020 -28.03. 2017 года – 10 дней срок отмены судебного приказа). 

Следовательно, требования истца сформированные до 18.03. 2017 года заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, что в силу абзаца второго пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в указанной части.

Расчет задолженности подлежащей взысканию с ФИО1 следующий : 

Согласно договора займа задолженность за период с 25.03.2017 года по 25.12. 2017 года составляет 39506.91 их них 22089.41 сумма основного долга, 17417. 50 –проценты. 

Учитывая, что после 13 февраля 2016 года начисление процентов производится с учетом рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, расчет процентов за период с 26.12.2017 года по 27.03.2020 года следующий :

22089.41х12.9% /365х823 дня =6425.11рублей 

При таких обстоятельствах в пользу ООО « Рублей Финанс» с ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности по договору займа размере 45932.02 рубля, из которых : сумма основного долга - 22089.41рублей, 17414.50 рублей –проценты за период с 25.03.2017 года по 25.12. 2017 года, 6425.11 рублей - проценты за период с 26.12. 2017 года по 27.03. 2020 года. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1577 рублей 96 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Рублев-Финанс» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Рублев-Финанс» денежные средства по договору займа №... от 25 декабря 2014 по состоянию на 27.03.2020 года в размере 45932.02 рубля, из которых : сумма основного долга - 22089.41рублей, проценты за период с 25.03.2017 года по 25.12. 2017 года в размере 17414.50 рублей, проценты за период с 26.12. 2017 года по 27.03. 2020 года в размере 6425.11рублей, государственную пошлину в размере 1577рублей 96 копеек. 

В остальной части иска – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий С.В. Позинская 

Мотивированное решение изготовлено 10 июля 2020 года.