Гражданское дело № 2-692/2018 

Поступило в суд 25.12.2017.

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 февраля 2018 года город Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе: 

председательствующего судьи Кудиной Т.Б.,

при секретаре судебного заседания Соловьевой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 АлексА.не о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование исковых требований указано, что xx.xx.xxxx между ФИО1 и ЗАО «Райффайзенбанк», филиал «Сибирский» был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 300.000 рублей сроком на 60 месяцев под 16,5 % годовых. 

Согласно условиям договора, Заемщик обязался вернуть кредит, уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если уплата таковых предусмотрена условиями кредитного договора) путем осуществления равных ежемесячных платежей. В случае просрочки возврата ежемесячного платежа Заемщик обязан уплатить Банку штраф в размере и порядке, указанном в Тарифах Банка (0,14% в день от суммы просроченной задолженности).

Условия возврата кредита выполнялись должником ненадлежащим образом. График платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме.

В случае нарушения своих обязательств Заемщиком, Банк вправе потребовать полного и досрочного возврата задолженности по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и иной задолженности перед банком. xx.xx.xxxx Банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не удовлетворено.

По состоянию на xx.xx.xxxx общая сумма задолженности перед банком составляет 135 531,68 рублей, в том числе остаток основного долга – 116 606,60 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 14 772,93 рубля, плановые проценты – 614,98 рублей, задолженность по уплате процентов – 1 765,52 рубля, пени за просроченные выплаты по основному долгу – 1 509,06 рублей, пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 262,59 рублей.

Кроме того, xx.xx.xxxx между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на предоставление потребительского кредита, согласно условиям которого истец предоставил ФИО1 кредит в размере 500 000 рублей под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев. Свои обязательств по договору истец исполнил в полном объеме, однако заемщиком условия кредита выполнялись ненадлежащим образом, график платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме. В силу п. 9.4.10 Общих условий Банк вправе потребовать полного и досрочного возврата кредитной задолженности путем направления письменного уведомления. xx.xx.xxxx Банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не удовлетворено.

По состоянию на xx.xx.xxxx общая сумма задолженности перед банком составляет 409 393,39 рублей, в том числе остаток основного долга – 345 740,42 рубля, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 25 090,53 рубля, плановые проценты – 942,50 рублей, задолженность по уплате процентов – 31 205,96 рублей, пени за просроченные выплаты по основному долгу – 2734,38 рублей, пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 3679,60 рублей.

Истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по указанным кредитным договорам, а также расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 7, 142)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени рассмотрения дела была извещена путем направления судебной повестки по почте (л.д. 143). Поскольку судебная корреспонденция была направлена ответчику по месту его регистрации, руководствуясь статьями 118-119 ГПК РФ, суд признал неявку ответчика в судебное заседание неуважительной и с учетом согласия представителя истца, на основании ст. 233 ГПК РФ, дело было рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу, что исковые требования АО «Райффайзенбанк» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.9 и п.5 ст.10 ГК РФ Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу ст. ст. 807, 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. ст. 811, 819 ГК РФ, п. 3.4.8 Условий банк имеет право потребовать полного досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае возникновения просроченной задолженности на срок более чем 14 рабочих дней или допущении просрочки в исполнении обязательств более трех раз в течение одного года.

В силу ст. 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Часть 1 статьи 438 ГК РФ предусматривает, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Судом установлено, что xx.xx.xxxx между ФИО1 и истцом был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 300 000 рублей под 16,5% годовых сроком на 49 месяцев (л.д. 9-11). Банк свои обязательства по указанному договору исполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщика сумму в размере 300 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 65-92).

В соответствии с п. 9.2.2 Общих условий заемщик обязался вернуть кредит, проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если в соответствии с условиями кредитного договора клиент уплачивает страховые платежи) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит (л.д. 26-47).

Согласно представленному графику платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора, ежемесячный платеж по кредиту осуществляется 17 числа в размере 8 455,27 рублей (л.д. 10-11). Однако ответчик указанные обязательства надлежащим образом не исполняла, ежемесячные платежи с xx.xx.xxxx не вносит.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и уплате процентов взимается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый день просрочки (п. 8.8.2 Общих условий).

В соответствии с расчетом, представленным истцом, задолженность ответчика по кредитному договору составляет: остаток основного долга по кредиту – 116 606,60 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга – 14 772, 93 рубля, плановые проценты за пользование кредитом – 614,98 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов – 1 765,52 рубля, пеня за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 1509,06 рублей, пени за просроченные выплаты процентов – 262,59 рублей.

Порядок расчета судом проверен, суд находит его верным, соответствующим условиям кредитного договора и положениям ст. 319 ГК РФ.

Истцом было направлено уведомление в адрес ФИО1 с требованием о досрочном погашении кредитной задолженности, которое до настоящего времени исполнено не было.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчику предлагалось представить доказательств в обоснование своих возражений, однако каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком не представлено, в связи с чем, заявленные истцом требования в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, исходя из принципа состязательности сторон в процессе, подлежат удовлетворению.

xx.xx.xxxx ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита, в связи с чем между ней и истцом был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставил кредит в размере 500 000 рублей под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 16-25).

В соответствии с п. 9.4.1 Общих условий заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные банком проценты (л.д. 26-46).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом производятся в виде ежемесячного платежа 23 числа каждого месяца в размере 12 942,78 рублей. В соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой часть. кредитного договора, размер ежемесячного платежа в период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx составляет 12 942,78 рублей, затем с xx.xx.xxxx и xx.xx.xxxx размер ежемесячного платежа составляет 9 150,25 рублей, за исключением последнего ежемесячного платежа, который включает в себя платеж по возврату все оставшейся суммы кредита и платеж по уплате процентов (л.д. 19-20).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и уплате процентов взимается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий).

В силу п. 8.3.1 Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного возврата задолженности по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и иной задолженности перед банком (при наличии таковой).

Факт заключения между сторонами кредитного договора в надлежащей форме на указанных условиях и факт выполнения истцом своих обязательств по договору бесспорно установлены в судебном заседании и подтверждаются: анкетой ответчика (л.д. 21-23), индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 16-18), Общими условиями предоставления кредита (л.д. 26-46); графиком платежей (19-20), выпиской по счету (л.д. 93-115).

ФИО1 свои обязательства по погашению основного долга по кредиту, процентов по нему надлежащим образом не исполнила, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 93-115).

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств, либо отсутствия у него обязанности по возврату суммы займа стороной ответчика суду не представлено.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, задолженность ответчика по кредитному договору составляет: остаток основного долга – 345 740,42 рубля, задолженность по уплате просроченного основного долга – 25 090,53 рубля, проценты за пользование кредитом – 942,50 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов – 31 205,96 рублей, пеня за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 2 734,38 рублей, пени за просроченные выплаты процентов – 3679,60 рублей.

Как усматривается из представленных документов, ФИО1 обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов не исполнено. 

Порядок расчета судом проверен, суд находит его верным, соответствующим условиям кредитного договора и положениям ст. 319 ГК РФ.

Истцом было направлено уведомление в адрес ФИО1 с требованием о досрочном погашении кредитной задолженности, которое до настоящего времени исполнено не было.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчику предлагалось представить доказательств в обоснование своих возражений, однако каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком не представлено, в связи с чем, заявленные истцом требования в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, исходя из принципа состязательности сторон в процессе, подлежат удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании по кредитным договорам от xx.xx.xxxx и от xx.xx.xxxx пени за просрочку исполнения обязательств в размере (1509,06+262,59) 1771,65 рублей и (27340,38+3679,60) 6413,98 соответственно.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (пункты 72,73,75).

С учетом обстоятельств дела, суммы основного долга по кредитному договору от xx.xx.xxxx в размере 116 606,60 рублей и по кредитному договору от xx.xx.xxxx в сумме 345 740,42 рубля, ставки процентов за пользование кредитом, размера, предусмотренной договором неустойки 0,1 % от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки, ее соотношение с ключевой ставкой Банка России, длительности не исполнения ответчиком обязательств, учитывая компенсационную природу неустойки, которая должна быть направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а не служить средством обогащения, суд не находит оснований для снижения размер штрафных санкций, поскольку указанный истцом размер пени по обоим кредитным договорам будет способствовать восстановлению баланса между нарушенными правами истца и мерой ответственности, применяемой к ответчику.

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате истцом государственной пошлины в сумме 8649,25 рублей (л.д. 3).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 АлексА.ны в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору от xx.xx.xxxx по состоянию на xx.xx.xxxx, состоящей из остатка основного долга в сумме 116 606,60 рублей, задолженности по уплате просроченного основного долга – 14 772,93 рубля, плановые проценты – 614,98 рублей, задолженности по уплате просроченных процентов – 1765,52 рубля, пени за просроченный основной долг – 1509,06 рублей, пени за просроченные проценты – 262,59 рублей, а всего 135 531 (сто тридцать пять тысяч пятьсот тридцать один) рубль 68 копеек.

Взыскать с ФИО1 АлексА.ны в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору от xx.xx.xxxx по состоянию на xx.xx.xxxx, состоящей из остатка по основному долгу в размере 345 740,42 рубля, задолженности по уплате просроченного основного долга – 25 090,53 рубля, плановые проценты – 942,50 рублей, задолженности по уплате просроченных процентов – 31 205,96 рублей, пени за просроченные выплаты по основному долгу – 2734,38 рублей, пени за просроченные выплаты процентов – 3679,60 рублей, а всего 409 393 (четыреста девять тысяч триста девяносто три) рубля 39 копеек.

Взыскать с ФИО1 АлексА.ны в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 649 (восемь тысяч шестьсот сорок девять) рублей 25 копеек.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение изготовлено в окончательной форме 08.02.2018.

Судья Т.Б. Кудина