Дело № 2-624/2025

УИД 26RS00028-01-2025-000919-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2025 года г.Светлоград 

Петровский районный суд Ставропольского края в составе: 

председательствующего судьи Ромась О.В., 

при секретаре Портянко А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк, в лице Ставропольского отделения № 5230, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору --- от 22.06.2024,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк, в лице Ставропольского отделения № 5230, обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (Банк, Истец) на основании кредитного договора --- от 22.06.2024 выдало ФИО1 (Ответчик, Заемщик) кредит в сумме 75 000 руб. на срок 60 мес. под 39,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО).

22.06.2024 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой картыVIZA (№ счета карты 40---).

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

22.06.2024 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 22.06.2024 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке по банковской карте клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 22.06.2024 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 75 000,00 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 22.07.2024 по 16.05.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 102415,63 руб., в том числе: просроченные проценты – 26848,08 руб., просроченный основной долг – 75 000 руб., неустойка за просроченный основной долг – 82,26 руб., неустойка за просроченные проценты – 485,29 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, были направлены письма с требованием досрочно погасить образовавшуюся задолженность, однако требование до настоящего момента не выполнено.

В связи с вышеизложенным, истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору --- от 22.06.2024, за период с 22.07.2024 по 16.05.2025 (включительно) в размере 102415,63 руб., в том числе: просроченные проценты – 26848,08 руб., просроченный основной долг – 75 000 руб., неустойка за просроченный основной долг – 82,26 руб., неустойка за просроченные проценты – 485,29 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4072 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, в тексте искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, уведомленный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, предоставил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования признал в полном объеме. 

Исследовав представленные доказательства в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона,

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63- ФЗ (Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

В судебном заседании установлено, что 12.12.2017 ФИО1 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

22.06.2024 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой картыVIZA (№ счета карты 40---).

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» и протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн», 22.06.2024 ФИО1 выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направил заявку на получение автокредита, 22.06.2024 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом. 

22.06.2024 между кредитором - Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и заемщиком ФИО1 на основании его заявления (оферты), был заключен кредитный договор ---, в соответствии с условиями которого, кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 75 000 руб. на срок 60 месяцев под 39,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях Кредитного договора. Полная стоимость кредита 99001,24 руб. Заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью (л.д.24-26).

В соответствии с п.6 Кредитного договора --- от 22.06.2024 погашение кредита должно производиться 60 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 10408,34 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 22 число месяца. Первый платеж 22.07.2024.

Кредитный договор подписан ФИО1 в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО). 

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора --- от 22.06.2024 при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Свои обязательства по Кредитному договору Банк исполнил надлежащим образом, предоставив на счет Заемщика (п.17) заемные средства в размере 75 000 рублей, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита (л.д.47), протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» (л.д.41-42), выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» (л.д.43-45).

Однако погашение кредита ответчиком производилось несвоевременно и не в полном объеме. Свои обязательства по уплате кредита и процентов ответчик не выполнял, что подтверждается историй погашений по договору к расчету задолженности. 

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.4.2.3. Общих условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. 

За период с 22.07.2024 по 16.05.2025 (включительно) по кредитному договору ---от 22.06.2024 у ответчика ФИО1 образовалась просроченная задолженность в размере 102415,63 руб., в том числе: просроченные проценты – 26848,08 руб., просроченный основной долг – 75 000 руб., неустойка за просроченный основной долг – 82,26 руб., неустойка за просроченные проценты – 485,29 руб., что подтверждается предоставленным в суд расчетом задолженности(л.д.17-23).

14.04.2025 Ответчику было направлено письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ ---) (л.д.38-39).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств возврата суммы денежных средств истцу в установленные сроки и на день рассмотрения дела ответчиком суду не предоставлено.

Таким образом, проверив расчет, представленный истцом, суд считает требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору --- от 22.06.2024 в размере 102415,63 руб.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала в полном объеме, о чем предоставил письменное заявление.

В соответствии с ч.1 ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик вправе признать иск. 

Согласно ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Поскольку в данном случае признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд принимает признание иска в полном объёме согласно ст.39 ГПК РФ. 

Истец так же ставит вопрос о взыскании с ответчика суммы судебных расходов, понесенных им по оплате государственной пошлины при подаче иска. 

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит, в том числе государственную пошлину.

Согласно абз. 2 п. 3 ч. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса РФ при признании ответчиком иска до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины. 

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 4072 руб., оплата которой подтверждена платежными поручениями --- от 12.12.2024(л.д.14) и --- от 05.06.2025(л.д.16).

Поскольку исковые требования ответчик по делу признал в полном объеме, в соответствии со ст.333.40 НК РФ к взысканию подлежит государственная пошлина в размере 30% от подлежащей уплате, но не менее 4000 руб., следовательно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4000 руб., а оставшаяся сумма, в размере 72 руб. подлежит возврату истцу.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк, в лице Ставропольского отделения № 5230, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору --- от 22.06.2024, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженца ..., паспорт ---, выдан *** отделением ..., код подразделения ---, зарегистрированного по адресу: ..., в пользу ПАО Сбербанк, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата государственной регистрации: ***, задолженность по кредитному договору --- от 22.06.2024 за период с 22.07.2024 по 16.05.2025 (включительно) в размере 102415,63 руб., в том числе: просроченные проценты – 26848,08 руб., просроченный основной долг – 75 000 руб., неустойка за просроченный основной долг – 82,26 руб., неустойка за просроченные проценты – 485,29 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Возвратить ПАО Сбербанк, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата государственной регистрации: ***, 70% суммы уплаченной государственной пошлины по платежному поручению --- от 05.06.2025 в размере 72 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца.

Судья О.В.Ромась