Дело №2-1250/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Выкса 22 ноября 2017 г.

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Скучилиной Е.И., с участием представителя истца ФИО1, при секретаре Анохиной Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Акционерного общества «КБ ДельтаКредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

Истец обратился с требованиями к ФИО2 о расторжении кредитного договора …... и взыскании суммы задолженности по кредитному договору № …. в размере …………. обращении взыскания на заложенное имущество- квартиру, находящуюся по адресу: …..с установлением начальной продажной цены в размере …………..

Требования мотивированы тем, что … года был заключен кредитный договор ………..между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО2, согласно которому заёмщику был выдан кредит в размере …. руб. сроком на …месяца, с уплатой за пользование кредитными ресурсами …% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: …..

Кредит был предоставлен банком ответчику. Квартира была приобретена по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств № ….. года. Квартира принадлежит на праве собственности ФИО2 в соответствии со Свидетельством о государственной регистрации права № …………, а также Выпиской из ЕГРП, полученной с помощью электронного ресурса.

……….часть текста отсутствует……………

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены разделом 4 кредитного договора.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. … Кредитного договора ответчик обязан уплатить банку пени в размере …% от суммы просроченного остатка ссудной задолженности (основного долга в составе просроченного платежа) за каждый календарный день просрочки.

При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком денежных обязательств по указанному договору, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору. Стороны также договорились, что такое право возникает у банка в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 (пятнадцать) дней (пп. в) п. …. Кредитного договора). В соответствии с Кредитным Договором (п. ….), в случае неисполнения ответчиком требования о досрочном возврате кредита в течение … рабочих дней, банк вправе обратить взыскание на квартиру. С …... платежи прекратились. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более …. дней, что подтверждается выпиской из банковского счета. Со стороны банка в адрес заемщика …... было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита исх. ……., однако указанное требование исполнено не было. По состоянию на ….. задолженность ответчика перед банком сформирована следующим образом: ……………. Для определения рыночной стоимости квартиры истец обратился в ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр». Согласно Заключения к отчету № ….. об оценке квартиры, расположенной по адресу: ………….. рыночная стоимость квартиры составляет …. руб. Начальная продажная цена составляет …% от данной суммы, то есть …. коп. Расходы на оценку составили …. руб. (на основании договора № ….-.. на проведение оценки, акта об оказании оценочных услуг и счета на оплату от …..).

В последующем истцом было подано заявление об изменении исковых требований, в соответствии с которым просит расторгнуть кредитный договор № …... и взыскать сумму задолженности по кредитному договору № ….. по состоянию на …………… коп.- пени, обращении взыскания на заложенное имущество- квартиру, находящуюся по адресу: ……с установлением начальной продажной цены в размере ……….

В судебном заседании представитель истца АО «КБ ДельтаКредит» ФИО1 заявленные требования поддержала. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, причина неявки не известна.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО2 ….. был заключен кредитный договор №….. согласно которому заемщик получил … рублей на покупку квартиры по адресу: …. под ….% процентов годовых с обязательством возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Размер процентов за пользование кредитом не изменялся. 

Согласно п….., кредитного договора, проценты на кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня, из расчета процентной ставки, установленной в параметрах кредита, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов.

Согласно п…. кредитного договора, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

В соответствии с п…. кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере …% от просроченного остатка ссудной задолженности (основного долга в составе просроченного платежа) за каждый календарный день просрочки.

ФИО2 свои обязательства, указанные в кредитном договоре выполняет ненадлежащим образом. Долг заемщика перед АО «КБ ДельтаКредит» на ….. составляет: …………

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № ….. был предоставлен залог объекта недвижимости, приобретаемого за счет средств банка, в связи с чем была зарегистрирована ипотека в силу закона на квартиру, расположенной по адресу: ……что подтверждается выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним ….

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Из выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним …. следует, что собственником квартиры по адресу: ….. с кадастровым номером ….. является ФИО2 на основании договора купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от …..

………..часть текста отсутствует…….

Согласно отчета об оценке квартиры № ….. расположенной по адресу: ……….. выполненного ООО «ЭсАрДжи- Ипотечный центр», рыночная стоимость квартиры составляет …………

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. …. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором ….г) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, договором страхования, договором приобретения прав, иным соглашением кредитора и заемщика, содержащим денежные и иные обязательства заемщика, в том числе кредитным договором, заключенным сторонами в рамках действующих у кредитора кредитных продуктов, а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком письменных обязательств перед кредитором, содержащихся в заявлениях заемщика, письмах и других документах, предоставленных кредитору.

…… заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита исх. …..

Однако, до настоящего времени данные требования по кредитному договору №…... заемщиком не исполнены. 

Согласно ст.450 ГК РФ, при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом суммы неисполненного обязательства и периодов просрочки нарушение обязательства нельзя признать незначительным.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору ……... задолженность ответчика перед истцом по состоянию на …. составляет ……………….

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 54.1 ФЗ от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ч. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 2 ст. 78 Закона об ипотеке, обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой 1Х названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно статье 79 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

Из содержания указанных норм следует, что наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной), следовательно, на это имущество может быть обращено взыскание независимо от того, что оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением для залогодателя и членов его семьи.

Поскольку оснований, не позволяющих обратить взыскание на предмет залога, указанных в ч. 2 ст. 348 ГК РФ и статье 54.1 ФЗ от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не установлено, суд полагает требования истца об обращении взыскания на предмет залога обоснованными.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

С учётом изложенного, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

При установлении начальной продажной цены заложенного имущества суд учитывает стоимость, указанную в отчете об оценке квартиры, которая ответчиком не оспорена. Начальная продажная цена объекта недвижимости устанавливается в размере ….% от рыночной стоимости квартиры- ….

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В пунктах 11, 12 Постановления от 21.01.2016 г. N 1 Пленум Верховного Суда Российской Федерации разъяснил, что разрешая вопрос о размере сумм взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшить его произвольно, если другая сторона не заявляет возражений и не представляет доказательств чрезмерности взыскиваемых с нее расходов.

Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 ГПК РФ, статья 112 КАС РФ, часть 2 статьи 110 АПК РФ).

Принимая во внимание положения указанных норм и разъяснений, удовлетворение исковых требований, документальное подтверждение понесенных истцом расходов, объем участия представителя истца при подготовке иска, участия в судебных заседаниях, степень сложности дела, с учетом требований разумности, суд приходит к выводу о том, что с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере ….. рублей, а также расходы по оценке в размере …..рублей и расходы по оплате государственной пошлины

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «КБ ДельтаКредит» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору …..

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ……….. кадастровый номер …….., с установлением начальной продажной цены в размере …………

Расторгнуть кредитный договор …… заключенный между ФИО2 и АО «КБ ДельтаКредит».

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» расходы по оценке в размере … рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере … рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере ………….

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья - Скучилина Е. И.