ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2020 года г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе судьи Асабаевой Д.Т., при секретаре Петиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № №... по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) (Банк ГПБ (АО)) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, пени,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что между ним и ФИО1 заключен кредитный договор № №... от 05 октября 2019 г., в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 605 882, 35 руб. на срок до 19 сентября 2024 г. с уплатой процентов из расчета 9,5 процентов годовых. В связи с невыполнением заемщиком обязанности по страхованию, предусмотренной пунктом 10 Индивидуальных условий, свыше тридцати календарных дней Банк принял решение об увеличении размера процентной ставки до размера 15,5 процентов годовых. В соответствии с пунктом 18 Индивидуальных условий сумма кредита перечислена Банком на счет заемщика расчетным (платежным) документом от 05 октября 2019 г. № 120029. Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 19-го числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 20-го числа предыдущего календарного месяца по 19-е число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 19 сентября 2024 г. Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом: 21 января 2020 г. по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. Последнее погашение по кредитному договору было произведено 20 января 2020 г. В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил заемщику требование от 24 апреля 2020 г., в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до 26 мая 2020 г., а также заявил требование о расторжении кредитного договора. Просит суд расторгнуть кредитный договор № №... от 05 октября 2019 г. с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № №... от 05 октября 2019 г. по состоянию на 02 июня 2020 г. в сумме 630 211, 02 руб., в том числе: 589 651, 26 руб. – просроченный основной долг, 38 525, 45 руб. – проценты за пользование кредитом, 1 018, 37 руб. – проценты за просроченный основной долг, 491, 86 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 524, 08 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 502, 11 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 03 июня 2020 г. по дату расторжения кредитного договора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки уду не сообщил. Против вынесения решения в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. 

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1.2 и п. 2.13 Общих условий предоставления потребительских кредитов (далее-Общие условия) кредитный договор состоит из общих условий и индивидуальных условий потребительского кредита, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условия предусмотренных таким договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение донного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательств.

Из материалов дела следует, 05 октября 2019 г. между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (Банк ГПБ (АО)) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № №..., согласно которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 605 882, 35 руб. на срок по 19 сентября 2024 г. (включительно) с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 9,5 % годовых.

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий в случае расторжения договора страхования кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по кредитному договору. В случае принятия кредитором данного решения процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 15, 5 процентов годовых. В случае, если новая процентная ставка превышает размер действующей на дату принятия решения об изменении процентной ставки по программе кредитования на цели, указанные в пункте 11 Индивидуальных условий, то новая процентная ставка устанавливается в размере действующей процентной ставки по программе кредитования на цели, указанные в пункте 11 Индивидуальный условий.

В связи с невыполнением заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней банк принял решение об увеличении размера процентной ставки до размере 15,5 процентов годовых, о чем известил заемщика посредством направления в его адрес уведомления об изменении условий от 23 декабря 2019 г.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета № №....

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 19 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 20 числа предыдущего календарного месяца по 19 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (далее – процентный период). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком индивидуальных условий составляет 12 894 руб. (п. 6.1 и 6.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В силу статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», при нарушении заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа), помимо прочего, у кредитора возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случаях, предусмотренных настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из материалов дела, договор потребительского кредита заключен между банком и заемщиком 05 октября 2019 г. на срок до 19 сентября 2024 г. (включительно).

Из искового заявления и приложенных к нему документов следует, что по обязательствам заемщика по кредитному договору с 21 января 2020 г. образовалась непрерывная просроченная задолженность. По состоянию на 21 апреля 2020 г. заемщиком обязанность по погашению задолженности по кредитному договору не выполнена, то есть обязательства заемщика по кредитному договору в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов нарушены в течении более чем шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

В виду указанных обстоятельств 24 апреля 2020 г. кредитор направил по почтовому адресу ответчика, указанному в кредитном договоре, требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 26 мая 2020 г. с указанием на требование банка о расторжении кредитного договора.

Суд полагает, что условия, предусмотренные в статье 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», соблюдены истцом и требования о досрочном возврате оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и расторжении договора потребительского кредита заявлены законно, обоснованно и подлежат удовлетворению.

Из материалов дела следует, что по состоянию на 21 апреля 2020 г. заемщиком допущена длительная просроченная задолженность, ввиду чего 24 апреля 2020 г. банк направил в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении задолженности в размере 620 992, 95 руб. в срок до 26 мая 2020 г.

Однако, заемщик не исполнил свои обязательства по погашению задолженности в предложенный срок, в связи с чем истец обратился в суд с указанным иском.

Истцом представлен расчет задолженности, в соответствии с которым по состоянию на 02 июня 2020 г. у ответчика образовалась задолженность в размере 630 211, 02 руб., из которой просроченный основной долг – 589 651, 26 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 38 525, 45 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 1 018, 37 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 491, 86 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 524, 08 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 502, 11 руб., а также пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 03 июня 2020 г. по дату расторжения кредитного договора.

Суд принимает во внимание расчет банка, поскольку он является арифметически верным и основанным на условиях заключенного кредитного договора, а также сумм, поступающих на расчетный счет ответчика в рамках погашения основного долга, расчет ответчиком в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не оспорен, контррасчет не представлен.

Как указано выше, истец, помимо прочего, просит суд взыскать с ФИО1 пени на просроченный основной долг в размере 1 018, 37 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 491, 86 руб. и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 524, 08 руб.

Данные суммы являются штрафными санкциями за несвоевременное погашение задолженности по договору потребительского кредита.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании абзаца 2 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Суд считает заявленный истцом размер пени за несвоевременное погашение кредита (1 018, 37 руб. + 491, 86 руб. + 524, 08 руб. = 2 034, 31 руб.) соразмерным последствиям нарушения обязательства должника перед банком и полагает, что ее размер не требуется снижать на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 21 статьи 5 указанного Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере:

-двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

-0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

В связи с достижением согласия по данным обязательствам заемщика при ненадлежащим исполнении его обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении требований кредитора в части взыскания пени по кредитному договору с ФИО1 по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленных на сумму 589 651, 26 руб. и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 31 июля 2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда. Суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 15 502, 11 руб. подтверждены платежным поручением от 11 июня 2020 г. № 367617 и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, исходя из требований действующего законодательства указанного выше.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) (Банк ГПБ (АО)) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № №... от 05 октября 2019 г.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (Банк ГПБ (АО)) просроченный основной долг в размере 589 651, 26 руб., проценты за пользование кредитом в размере 38 525, 45 руб., проценты на просроченный основной долг в размере 1 018, 37 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 491, 86 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 524, 08 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 502, 11 руб., а всего взыскать 645 713 (шестьсот сорок пять семьсот тринадцать) рублей 13 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (Банк ГПБ (АО)) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму 589 651, 26 руб., и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 31 июля 2020 г. по день вступления решения в законную силу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 06.08.2020.

Судья Д.Т. Асабаева