РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июля 2020 г. г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре Сыреновой Р.Б., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1744/2020 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО5 о взыскании задолженности по договору, госпошлины, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к ФИО5, в котором просит суд взыскать с ФИО5 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № в размере 96 817,40 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 104,52 руб. 

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО5 был заключен кредитный договор № (далее - Договор о карте). 

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт, Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета карты. Рассмотрев заявление ФИО5, банк открыл на ее имя банковский счет №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах по картам, тем самым заключив Договор о карте №. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с договором о карте. В нарушение обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности а порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ФИО5 не возвращена и составляет 96 817,40 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Ответчик ФИО5, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, представила заявление о применении срока исковой давности. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила АО «Банк Русский Стандарт» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты. Составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с Заявлением, являются Условия и Тарифы, к которым ФИО5 присоединилась в полном объеме и положения которых обязалась неукоснительно соблюдать. 

Кроме того, ФИО5 в заявлении об участии в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования от ДД.ММ.ГГГГ, указала, что желает участвовать в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов в рамках Договора о Карте. 

Данное Заявление об участии в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования от ДД.ММ.ГГГГ подписано ФИО5, о чем свидетельствует ее подпись.

Согласно тарифному плану ТП №, плата за выпуск и обслуживание карты основной – не взимается; дополнительной – 100 руб.; плата за обслуживание счета не взимается; размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного платежа и иных платежей, в соответствии с Условиями – 36% годовых, размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств – 36%; размер процентов, начисляемых на сумму кредита с измененными условиями возврата (годовых) - 34%; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи в пределах остатка на счете – 1,5% (минимум 200 руб.), за счет кредита – 4,9% (минимум 200 руб.); минимальный платеж составляет 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода; плата за пропуск минимального платежа совершенный: впервые – 500 руб., 2-й раз подряд – 1000 рублей, 3-й раз подряд – 2 000 рублей, 4-й подряд – 2 000 рублей; неустойка – 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете – выписке за каждый день просрочки; льготный период кредитования – до 55 дней; плата за активацию услуги SMS-сервис не взимается, плата за предоставление информации об операциях, совершенных с использованием карты, ежемесячная – 50 руб.; полная стоимость кредита – 42,49 % годовых. 

ФИО5 подтвердила, что ознакомлена, понимает и согласна с тарифным планом 227/3, что подтверждается ее подписью в заявлении. 

В соответствии с п.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», договор, заключенный между Банком и Клиентом, о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, настоящие «Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Настоящими Условиями предусмотрено, что договор заключается одним из следующих способов: 

- путем подписания Клиентом и Банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор, считается заключенным, с даты его подписания Клиентом и банком:

- путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. В этом случае договор, считается заключенным, с даты принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия Банка по открытию клиенту счета (пункт 2.2.2 Условий).

Оферта (предложение) ФИО5 была акцептована (принята) Банком путем открытия ДД.ММ.ГГГГ на ее имя банковского счета № и выдачи ей банковской карты «Русский Стандарт».

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что на момент обращения ФИО5 в банк сторонами были согласованы все существенные условия договора данного вида. 

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО5 заключен договор, который является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и. следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт» являются составной частью Договора от ДД.ММ.ГГГГ. 

Судом установлено, что ФИО5 подписаны и получены на руки Тарифный план ТП 227/3 и примерный график погашения задолженности. 

ФИО5 карта была активирована и по ней были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской, отражающей движение средств по счету.

Таким образом, договор о карте с ФИО5 заключен надлежащим образом в порядке, предусмотренном действующим законодательством, письменная форма договора соблюдена, следовательно, нарушений требований ст. 820 ГК РФ при заключении договора не установлено.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Денежные средства, размещенные на счете, при наличии задолженности и отсутствии выставленного счета Банком ответчику заключительного Счета-выписки, списываются Банком без распоряжения ответчика со счета в погашение задолженности (п. 6.16 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

В случае, если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, ответчик не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск ответчиком минимального платежа. За пропуски минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п.6.15.2 тарифного плана). 

В соответствии с п. 6.14 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» в целях погашении Задолженности (если иное не предусмотрено п. 6.25 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»):

Клиент размещает на Счете денежные средства. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента Задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со Счета в погашение такой Задолженности, денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения Задолженности в полном объеме (при наличии на Счете суммы денежных средств, достаточной для погашения Задолженности), либо в объеме имеющихся на Счете денежных средств (при их недостаточности для погашения Задолженности в полном объеме) (п.п.6.14.1 - 6.14.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»). 

Срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. При этом Клиент обязан в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить Задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту (п.6.23 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»). 

При этом, в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счетами-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора.

Ответчиком ФИО5 обязательства по договору о предоставлении и обслуживании карты исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету №. 

На основании Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ. истец выставил заемщику заключительный счет-выписку на погашение полной задолженности по договору о карте в размере 87 323,61 руб., установил срок для возврата задолженности по договору в полном объеме до ДД.ММ.ГГГГ.

В ноябре 2014 года наименование истца ЗАО "Банк Русский Стандарт" изменено на Акционерное общество "Банк Русский Стандарт", о чем в Единый государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ внесена соответствующая запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридических лиц №.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка № 7 Кировского района г. Иркутска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО5 задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. 

Мировым судьей судебного участка № 7 Кировского района г. Иркутска ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО5 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. 

Определением мирового судьи судебного участка № 7 Кировского района г. Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО5

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно расчету задолженности, общий размер задолженности ФИО5 по Договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 96 817,40 руб., из них 69 257,70 руб., – задолженность по основному долгу, 744 руб. – комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств, 12 981, 01 руб., - проценты за пользование кредитом, 3 500 – плата за неуплату процентов, 300 руб., - смс-сервис, 10 034,69 руб. – неустойка за неуплату ЗТ.

В ходе судебного разбирательства по делу ответчиком ФИО5 было заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности по кредитному договору. 

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие ч. 1 ГК РФ» разъяснено, что заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Изъятия из этого правила могут быть установлены законом.

Так, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Судом установлено, что АО «Банк Русский Стандарт» обратился к ответчику ФИО5 с требованием о погашении задолженности ДД.ММ.ГГГГ, установив срок для исполнения обязательства до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается заключительной счет-выпиской от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что истец обратился к Мировому судье судебного участка № 7 Кировского района г. Иркутска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО5 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности, ДД.ММ.ГГГГ, когда не истекшая часть срока составляла 2 года 10 месяцев.

Определением Мирового судьи судебного участка № 7 Кировского района г. Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № о взыскании с ФИО5 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности был отменен.

Вместе с тем, с момента отмены судебного приказа № о взыскании с ФИО5 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности, прошло более 3 лет.

В Кировский районный суд г. Иркутска истец обратился с исковым заявлением к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины, ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности.

Уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено, ходатайства о его восстановлении не заявлено, в связи с чем, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, у суда не имеется. 

В силу ст. 98 ГПК РФ, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 130,55 руб. взысканию с ответчика в пользу Банка не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО5 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору о предоставлении и обслуживании карт № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 817,40 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 104,52 руб. - оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд города Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья М.Л. Безъязыкова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ

№