Дело № 2-1946/2024

55RS0026-01-2024-002034-05

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Реморенко Я.А., 

при секретаре Абубакировой К.Р., 

в открытом судебном заседании в г. Омске 20.08.2024 года гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО3, по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Омское отделение № к ФИО1 о взыскании долга с наследника, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Омский районный суд Омской области с исковыми требованиями о взыскании задолженности по договору кредитной карты с наследников умершего заемщика. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 заключен договор кредитной карты № с лимитом 160 000 рублей. По состоянию на дату направления в суд искового заявления задолженность по договору кредитной карты № составляет 163 824 рубля 53 копейки, в том числе: 153 910 рублей 10 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 9 324 рубля 43 копейки – просроченные проценты, 590 рублей – штраф. Истцу стало известно, что ФИО3 умерла. После смерти заемщика нотариусом открыто наследственное дело. Сведения о потенциальных наследниках банку неизвестны. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение кредита его наследниками. Соответственно, наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором. На основании изложенного, Банк просит взыскать с наследников умершего заемщика задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 163 824 рубля 53 копейки, в том числе: 153 910 рублей 10 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 9 324 рубля 43 копейки – просроченные проценты, 590 рублей – штраф, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 476 рублей 50 копеек.

ПАО Сбербанк в лице филиала – Омское отделение № обратилось в Омский районный суд Омской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга с наследника, указав, что между ПАО Сбербанк в лице филиала - Омское отделение № и ФИО3 был заключен эмиссионный контракт № от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Истец указывает, что платежи по карте проводились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, ввиду чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 115 481 рубля 92 копеек. Истцу стало известно, что Заемщик скончался, потенциальным наследником является ФИО1 Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение кредита его наследниками. Соответственно, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотрены договором займа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по счету международной банковской карты № (эмиссионный контракт № от ДД.ММ.ГГГГ), составляет 115 481 рубль 92 копейки, из которых: 99 465 рублей 83 копейки – просроченный основной долг, 16 000 рублей 67 копеек – просроченные проценты, 15 рублей 42 копейки – неустойка. На основании изложенного, банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по счету международной банковской карты № (эмиссионный контракт № от ДД.ММ.ГГГГ) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 115 481 рубль 92 копейки, из которых: 99 465 рублей 83 копейки – просроченный основной долг, 16 000 рублей 67 копеек – просроченные проценты, 15 рублей 42 копейки – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 509 рублей 64 копейки. 

Определением Омского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ненадлежащий ответчик ФИО1 заменен на надлежащего ответчика ФИО2. 

Определением Омского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело № по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО3 и гражданское дело № по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Омское отделение № к ФИО2 о взыскании долга по кредиту с наследника объединены в одно производство, присвоен объединенному гражданскому делу №.

В судебное заседание представитель истца - ПАО Сбербанк в лице филиала – Омского отделения № не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В судебное заседание представитель истца - АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

В судебном заседании ответчик - ФИО2 участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежаще.

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса Российской в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Исходя из положений статьей 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

Согласно статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Часть 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в акционерное общество «Тинькофф Банк» от ФИО3 поступило заявление-анкета, в котором содержится оферта банку на заключение договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, в рамках которого предусмотрен выпуск карты с лимитом задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита. Оферта была фактически акцептирована АО «Тинькофф Банк» путем выпуска кредитной карты на имя ответчика. Истцом предоставлена ответчику кредитная карта с лимитом задолженности до 160000 рублей установленным договором с тарифным планом «ТП 6.6». Тем самым между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты №.

В соответствии с пунктами 5.1, 5.2 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)» Банк устанавливает по Договору кредитной карты Лимит задолженности. Клиент и Держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех выплат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению, банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, должник воспользовался денежными средствами из предоставленного ей лимита кредитования. Принятые на себя обязательства ФИО3 не исполнила. Указанные обстоятельства следует из выписки по договору, отражающиеся совершение финансовых операций ответчиком при использовании банковской карты. 

По расчету истца по состоянию на дату направления в суд искового заявления задолженность ФИО3 по договору кредитной карты № составляет 163 824 рубля 53 копейки, в том числе: 153 910 рублей 10 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 9324 рубля 43 копейки – просроченные проценты, 590 рублей – штраф.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением - анкетой на получение кредитной карты, ознакомившись с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, тарифами, памяткой держателя, Руководством пользователя, о чем свидетельствует ее личная подпись. 

Оферта акцептирована ПАО Сбербанк путем выдачи кредитной карты №, тем самым, между сторонами заключен договор о кредитной карте.

Банком выдана кредитная карта в пределах лимита кредитования 60 000 рублей, под 20.4% годовых, открыт счет для отражения операций по карте. Дата платежа – не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета.

Факт исполнения Банком обязательств подтверждается отчетом по кредитной карте №, представленным истцом.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, в свою очередь доказательств того, что ФИО6 надлежаще исполнила принятые на себя обязательства по кредитному договору не имеется. 

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по счету международной банковской карты № (эмиссионный контракт № от ДД.ММ.ГГГГ), составляет 115 481 рубль 92 копейки, из которых: 99465 рублей 83 копейки – просроченный основной долг, 16 000 рублей 67 копеек – просроченные проценты, 15 рублей 42 копейки – неустойка.

Согласно свидетельству о смерти № №, выданного Октябрьским отделом управления ЗАГС Главного государственно-правового управления Омской области ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

С даты смерти заемщика обязательства по кредиту не исполняются. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

В соответствии с положениями статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в пункте 14 постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пунктам 1, 2, 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. 

Способами принятия наследства в силу статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации являются подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пунктах 58, 60, 61 постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Исходя из приведенных положений закона и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, требования Банка после смерти заемщика могут быть удовлетворены за счет имущества умершего, перешедшего к его наследникам, принявшим наследство. 

Соответственно, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются определение круга наследников, состава наследственного имущества и факта его принятия кем-либо из наследников умершего наследодателя.

После смерти ФИО3 нотариусом ФИО7 заведено наследственное дело №, из которого следует, что завещания от имени ФИО3 не удостоверялись. 

Наследниками умершей по закону первой очереди являются ФИО1 (сын), ФИО2 (супруг).

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 отказался по всем основаниям от причитающейся ему доли наследства после смерти матери – ФИО3

Таким образом, единственным наследником умершей, принявшим наследство, является ФИО2 (супруг).

Наследственное имущество ФИО3 состоит из жилого дома с кадастровым номером №, по адресу: 

<

адрес>.

Согласно свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 является собственником наследственного имущества - жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>.

Установленные выше обстоятельства позволяют в порядке универсального правопреемства возложить на ФИО2 ответственность по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего имущества на момент открытия наследства (даты смерти).

Согласно сведениям из материалов наследственного дела стоимость наследственного имущества определена следующим образом - кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет на дату смерти наследодателя 648249 рублей. Указанная стоимость наследственного имущества не оспорена.

Судом установлено, что ФИО3 была застрахована по договору страхования от несчастных случаев /сертификат № от ДД.ММ.ГГГГ/ в АО «Тинькофф Страхование» в рамках договора кредитной карты № по ДД.ММ.ГГГГ. Из ответа, представленного АО «Тинькофф Страхование», следует, что на дату ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховой компании обращений, связанных с наступлением страхового случая не поступало, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились. Выгодоприобретателями в случае смерти клиента являются его наследники. Сведения о получении страховой выплаты отсутствуют 

В связи с тем, что обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника, поскольку кредитор может принять исполнение от любого лица, такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается, в том числе, если должник являлся индивидуальным предпринимателем.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Сумма задолженности по кредитным договорам, заключенным ФИО3, составляет: по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с АО «Тинькофф банк», в сумме - 163 824 рубля 53 копейки, в том числе: 153 910 рублей 10 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 9 324 рубля 43 копейки – просроченные проценты, 590 рублей – штраф; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по счету международной банковской карты № (эмиссионный контракт № от ДД.ММ.ГГГГ), заключенного с ПАО «Сбербанк», составляет 115 481 рубль 92 копейки, из которых: 99 465 рублей 83 копейки – просроченный основной долг, 16 000 рублей 67 копеек – просроченные проценты, 15 рублей 42 копейки – неустойка.

Расчет задолженности по кредитным обязательствам суд находит верным, ответчиком данный расчет не оспорен. 

Таким образом, в ходе судебного разбирательства судом установлено, что ФИО2 является наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3, сумма долговых обязательств ФИО3 составляет 279 306 рублей 45 копеек /163 824, 53 + 115 481,92/ по кредитным договорам, заключенным с ПАО «Сбербанк» и с АО «Тинькофф банк», соответственно, подлежит включению в наследственную массу и взысканию с наследника, поскольку стоимость наследственного имущества превышает размер долговых обязательств наследодателя. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному кредитному договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» в счет задолженности по счету международной банковской карты № (эмиссионный контракт № от ДД.ММ.ГГГГ), подлежит взысканию денежные средства в размере 115 481 рубль 92 копейки, из которых: 99 465 рублей 83 копейки – просроченный основной долг, 16 000 рублей 67 копеек – просроченные проценты, 15 рублей 42 копейки – неустойка, а также в пользу АО «Тинькофф банк» с ФИО2 в счет договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию денежные средства в размере 163 824 рубля 53 копейки, в том числе: 153 910 рублей 10 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 9 324 рубля 43 копейки – просроченные проценты, 590 рублей – штраф.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления АО «Тинькофф Банк» была оплачена государственная пошлина в размере 4 476 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №, ПАО «Сбербанк» оплачена государственная пошлина в размере 3 509 рублей 64 копейки, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии со статьями 88, 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 509 рублей 64 копейки, в пользу АО «Тинькофф банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 476 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 (паспорт № №) в пользу ПАО Сбербанк в лице Омского отделения № (ИНН №) задолженность по счету международной банковской карты № (эмиссионный контракт № от ДД.ММ.ГГГГ), в размере 115 481 рубль 92 копейки, из которых: 99 465 рублей 83 копейки – просроченный основной долг, 16 000 рублей 67 копеек – просроченные проценты, 15 рублей 42 копейки – неустойка, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ. 

Взыскать с ФИО2 (паспорт № №) в пользу ПАО Сбербанк в лице Омского отделения № (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 509 рублей 64 копейки.

Взыскать с ФИО2 (паспорт № №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию денежные средства в размере 163 824 рубля 53 копейки, в том числе: 153 910 рублей 10 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 9324 рубля 43 копейки – просроченные проценты, 590 рублей – штраф, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ. 

Взыскать с ФИО2 (паспорт № №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН №, ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 476 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Омский областной суд путем подачи жалобы через Омский районный суд Омской области.

Судья Я. А. Реморенко

Решение изготовлено в окончательной форме 27.08.2024 года.