Дело № 

86RS0№-78

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2019 года город Сургут 

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры, в составе: председательствующего судьи Паничева О.Е.

при секретаре Швыревой А.Г.

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" о защите прав потребителей, взыскании страхового взноса, неустойки за нарушение срока выполнения требования потребителя, штрафа, компенсации морального вреда, 

у с т а н о в и л :

Истец обратилась в суд с иском к ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" о защите прав потребителей, взыскании страхового взноса в сумме 250 000 рублей, неустойки за нарушение срока выполнения требования потребителя о возврате денежных средств в размере 1 % за каждый день просрочки с 12.03.2019г. по дату вынесения решения, штрафа, компенсации морального вреда в сумме 5000 рублей, мотивируя свои исковые требования тем, что между сторонами заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от 18.01.2018г. по программе «Защита будущего» сроком на 5 лет со страховым взносом 125 000 рублей ежегодно, при этом договором страхования предусмотрено, что в него могут быть внесены изменения. Оплата страхового взноса произведена ею 18.01.2018г. Страховщик в нарушение ст. 12 Закона о защите прав потребителей не довел до ее сведения полную информацию об условиях страхования, а именно, что в договор не могут быть внесены определенные изменения. 25.02.2019г. она обращалась к ответчику с претензией о возврате денежных средств и возможной редукции договора, однако ответчиком в удовлетворении ее требований было отказано.

В судебном заседании истец на исковых требованиях настояла в полном объеме. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в связи с чем суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие. В своем письменном отзыве на исковое заявление в удовлетворении исковых требований просит отказать, поскольку условия, предусмотренные ст. 940 ГК РФ, при заключении договора страхования соблюдены. Вся достоверная и полная информация при заключении договора страхования доведена до истца при заключении договора страхования, что подтверждается ее подписью в договоре страхования. Программа страхования истцом получена, что подтверждается ее подписью в договоре страхования. Требования о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению.

Заслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 18.01.2018г. истец обратилась к ответчику с заявлением о страховании жизни, здоровья и трудоспособности № по программе «Защита будущего» (далее - Заявление), в соответствии с которым истец выразила согласие быть застрахованной в ООО «РГС-Жизнь» и просила страховщика заключить с ней договор страхования на основании Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности №, на условиях Программы страхования «Защита будущего», при этом в заявлении указаны страхователь и выгодоприобретатель, страховые риски и размеры страховых сумм, размеры и периоды уплаты страховой премии, случаи досрочного расторжения договора страхования и т.п., а также указано, что с условиями договора страхования и Программой страхования она ознакомлена, они ей понятны, с ними она согласна и уплатой первого взноса она подтверждает намерение заключить договор страхования на указанных условиях. 

Между ФИО1 и ООО «РГС-Жизнь» (в настоящее время ООО "Капитал Лайф Страхование жизни") заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от 18.01.2018г. по программе «Защита будущего», состоящий из полиса страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от 18.01.2018г. по программе «Защита будущего» и Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности № (далее – Программа страхования»). 

В соответствии с разделами 2 и 3 указанного договора страхования страхователем является истец, выгодоприобретатель определяется в соответствии с действующим законодательством.

Разделом 4 договора страхования предусмотрены страховые случаи, риски и размеры страховых сумм, подлежащих выплате при наступлении страхового случая.

Согласно раздела 5 договора страхования срок действия договора страхования – 5 лет, с 19.01.2018г. по 18.01.2023г.

На основании раздела 6 договора страхования страховой взнос по договору страхования составляет 125 000 рублей, периодичность уплаты страховых взносов по договору страхования – раз в год, срок уплаты страховых взносов – 5 лет, период уплаты взносов с 19.01.2018г. по 18.01.2023г., взнос по договору выплачивается не позднее 19 января каждого полисного года в течение периода уплаты взносов.

Разделом 8 договора предусмотрено, что договор страхования может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению страхователя, если договор страхования действовал не менее одного года и был оплачен страховыми взносами более, чем за один год, то по нему выплачивается выкупная сумма в определенном проценте от суммы, подлежащих уплате страховых взносов. Выкупная сумма подлежит выплате в размере, указанном в прилагающейся к Программе страхования «Таблице гарантированных выкупных сумм» в зависимости от срока действия договора страхования на дату расторжения. Размер выкупной суммы увеличивается на величину начисляемого дополнительного дохода по этому договору страхования, сообщенную страховщиком на дату расторжения, при этом согласно актуарного расчета выкупной суммы при досрочном расторжении договора страхования выплатная сумма равна нулю. 

Также в указанном договоре страхователь подтвердил, что с условиями договора страхования и Программой страхования она ознакомлена, они ей понятны, с ними она согласна и уплатой первого взноса она подтверждает намерение заключить договор страхования на указанных условиях.

На основании платежного поручения № от 18.01.2018г. истец перечислил ответчику 125 000 рублей, при этом указанные денежные средства переведены на основании заявления истца.

25.02.2019г. истец обратилась к ответчику с требованием о возврате денежных средств в сумме 125 000 рублей, однако ответчиком в удовлетворении требований истца было отказано.

Также в судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами, что 19.03.2019г. истец перечислил ответчику 125 000 рублей.

В соответствии со статьей 9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) (ст. 154 ГК РФ). При этом, в порядке ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме. Такой документ должен быть подписан каждым лицом, совершающим сделку, или лицом, имеющим полномочие на подписание сделки. Согласно ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Данные условия по совершению сделки и её признаки также корреспондируются на общие положения по договорам, в том числе и на такую форму сделки как кредитный договор (ст. 819 ГК РФ) и договор страхования (ст. 934 ГК РФ). 

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем) выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску наследников. 

На основании ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается предприятием от страховщика указанных в абз.1 данного пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора страхования (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии со ст. 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) настоящий закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 16 Закона и разъяснениям в п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (ничтожными).

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу ст. 10 Закона о защите прав потребителей, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии со ст. 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю). Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ст. 450 ГК РФ).

Статьей 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Спорный договор не содержит положений об одностороннем расторжении или изменении условий договора. 

В обоснование своих доводов, изложенных в исковом заявлении о взыскании страховых взносов сторона истца указывает, что ей не была предоставлена полная и достоверная информации о предоставляемой услуге. По иным основаниям требования о взыскании страховых взносов не заявлялись. 

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным требованиям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Истец, подписав указанные документы, в т.ч., Заявление, страховой полис и, получив Программу страхования, дала согласие на заключение договора страхования на условиях, указанных в данных документах, с которыми истец ознакомлена, что подтверждается ее подписью в данных документах. 

Соответственно, суд полагает, что истец взял на себя обязательство уплачивать ежегодную страховую премию в размере 125 000 рублей, предусмотренную договором страхования. 

Судом достоверно установлено, что договор страхования заключен сторонами в письменной форме, без дополнений и разногласий, одобрен сторонами, содержит существенные условия для данного договора. 

Приведенные выше обстоятельства свидетельствуют об осведомленности истца обо всех существенных условиях договора страхования, в т.ч. о размере страхового взноса, периодичности уплаты взносов, страховых рисках, страховой сумме и т.п. и не дают оснований для вывода о нарушении его прав как потребителя на получение в соответствии со ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" необходимой и достоверной информации при заключении договора страхования.

С условиями договора страхования истец была ознакомлена до заключения оспариваемого договора и, поставив свою подпись в договорных документах, согласилась с их условиями. 

Таким образом, суд считает, что со стороны ответчика не было допущено нарушений прав истца как потребителя страховых услуг.

Суд полагает, что истцом в порядке ст. 56 ГК РФ суду не представлено доказательств наличия обстоятельств, свидетельствующих о нарушении законодательства при заключении договора страхования, в связи с чем оснований для отказа от исполнения договора и взыскании страховой премии не имеется.

В судебном заседании установлены лишь основания, по которым договор страхования следует считать оформленными в надлежащем порядке и соответствующим требованиям действующего законодательства. Поводов и оснований для отказа от исполнения договора и взыскания страховой премии по иным основаниям судом не усмотрено. 

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. 

В соответствии с разделом 8 договора страхования договор страхования может быть досрочно расторгнут по инициативе страхователя или страховщика в случаях, предусмотренных законом, при этом уплаченная страховщику страховая премия (страховой взнос) не подлежит возврату, за исключением отказа страхователя от договора страхования и уведомлении об этом страховщика в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, путем направления страховщику письменного заявления с указанием в нем банковских реквизитов для перечисления страховой премии и приложением копии паспорта страхователя и оригинала или копии договора страхования (Полиса), уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме, а договор страхования признается прекратившим свое действие с даты его заключения. 

Аналогичные положения предусмотрены разделом «Прекращение действия договора страхования» программы «Защита будущего».

Таким образом, с даты заключения оспариваемого договора страхования на весь период его действия истец в результате оказанной услуги по страхованию является застрахованным лицом и пользуется благами данной услуги, при этом спорный договор страхования содержит положения о возврате страховой премии в 14-дневный срок, который истцом не соблюден, поскольку с заявлением о возврате страховой премии истец обратилась к страховщику 25.02.2019г., т.е. за пределами указанного срока. 

Таким образом, исковые требования истца о защите прав потребителей, взыскании страхового взноса, а также производные от них требования о взыскании неустойки за нарушение срока выполнения требования потребителя, штрафа, компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" о защите прав потребителей, взыскании страхового взноса, неустойки за нарушение срока выполнения требования потребителя, штрафа, компенсации морального вреда отказать. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента принятия решения судом в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры путем подачи жалобы в Сургутский городской суд. 

Судья О.Е. Паничев