11RS0003-01-2021-000894-70 Дело № 2-581/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Интинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Изюмовой Е.С.,

при секретаре Титовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Инте Республики Коми 26 июля 2021 года дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №__ от __.__.__ в размере 151 712 руб. 98 коп.–основного долга, 31 568 руб. 76 коп. – суммы процентов по ставке 49 % годовых по состоянию на __.__.__, 310 000 руб. – суммы процентов по ставке 49 % годовых за период с __.__.__ по __.__.__, 10 000 руб. – суммы неустойки за период с __.__.__ по __.__.__, 151 712 руб. 98 коп.–суммы процентов по основному долгу за период с __.__.__ по дату фактического погашения задолженности; 151 712 руб. 98 коп.–неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга за период с __.__.__ по дату фактического погашения задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №__ от __.__.__ в размере 151 712 руб. 98 коп. - основного долга, 31 568 руб. 76 коп. – суммы процентов по ставке 49 % годовых по состоянию на __.__.__, 310 000 руб. – суммы процентов по ставке 49 % годовых за период с __.__.__ по __.__.__, 10 000 руб. – суммы неустойки за период с __.__.__ по __.__.__, 151 712 руб. 98 коп.–суммы процентов по основному долгу за период с __.__.__ по дату фактического погашения задолженности; 151 712 руб. 98 коп. - неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга за период с __.__.__ по дату фактического погашения задолженности. В обоснование своих требований указал, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключили кредитный договор от __.__.__ №__. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 156 384 руб. на срок до __.__.__ из расчета 49 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до __.__.__ возвратить полученный кредит и уплатить банку проценты за пользование кредитом из расчета 49 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с __.__.__ по __.__.__ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на __.__.__ составила 151 712 руб. 98 коп. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на __.__.__; 31 568 руб. 76 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 49 % годовых по состоянию на __.__.__; 499 193 руб. 90 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 49 % годовых, рассчитанная по состоянию с __.__.__ по __.__.__; 1 860 759 руб. 70 коп. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с __.__.__ по __.__.__. Истец добровольно снижает сумму процентов с 499 193 руб. 90 коп. до 310 000 руб. В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором, в размере 1 860 759 руб. 70 коп., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10 000 руб. Истец указывает, что между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №__ от __.__.__. Между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего и ИП К-вым ФИО3 заключен договор уступки прав требования от __.__.__. Согласно данному договору цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО3 исполнены в полном объеме. Между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 __.__.__ заключен договор уступки прав требования №__ На основании указанных договоров к ИП ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО4 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе, право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Свои требования истец основывает на положениях ст. 819, 307, 810, 811, 309, 310, 383 ГК РФ

Истец, надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседания, не явился, об отложении судебного заседания не ходатайствовал. 

Ответчик, извещался судом по адресу регистрации, а также по адресу предполагаемого места жительства (места временной регистрации). Судебные извещения вернулись за истечением срока хранения. 

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи165.1 ГК РФ). Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 26.09.2013между ФИО2 и КБ «Русский славянский банк был заключен кредитный договор №__ на сумму 156 384 руб. на срок с __.__.__ по __.__.__ под 49 % годовых. Полная стоимость кредита составила 61,57 %. В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: платежи по погашению суммы основного долга по кредиту; платежи по уплате процентов за пользование кредитом. Исходя из положений заявления-оферты, ФИО2 согласился на передачу банком прав требования по кредитному договору третьим лицам. В случае несвоевременного (неполного) погашениякредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом ответчик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Договор подписан лично ФИО2 (л.д. 9). 

Согласно Условийкредитования лиц по потребительским кредитам в АКБ «РусславБанк» (ЗАО), банк в срок, указанный в заявлении оферте заемщика, акцептует заявление-оферту или отказывает в акцепте (п. 2.2). Акцепт заявления-офертыосуществляется путем совершения следующих действий: открытия заемщику текущего рублевого счета в соответствии с законодательством Российской Федерации (п. 2.3.1); предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на банковский счет. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а кредитный договор заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет (п. 2.3.2). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита (п. 2.5). В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки. Очередной платеж (часть платежа) считаются просроченными в случае, если денежные средства в дату платежа на банковском счете отсутсвуют, а также в случае, если сумма денежных средств, списанная с банковского счета в дату платежа и направленная на погашение очередного платежа по кредиту в соответствии с очередностью, установленной п. 2.6 условий кредитования, недостаточна для погашения очередного платежа в полном объеме. Уплата неустойки производится путем списания банком денежных средств с банковского чета заемщика без дополнительного согласия и/или распоряжения заемщика. Банк имеет право отменить начисленную неустойку (пеню) в случаях, предусмотренными нормативными документами банка (п. 3.1). Банк имеет право требовать от заемщика досрочного погашения кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или процентов в соответствии с графиком. В таком случае заемщик обязан возвратить банку всю сумму непогашенного кредита и уплатить проценты на эту сумму, начисленные на дату фактического возврата путем перечисления денежных средств на счет банка, указанный в условиях кредитовая, в течение 10 календарных дней с даты направления соответствующего письменного требования банком по адресам заемщика, указанным в его заявлении-оферте. Невозвращенная в указанный срок задолженность считается просроченной, и банк в этом случае вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки, предусмотренной п. 3.1 условий кредитовая (п. 3.2). Банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора. Заемщик не вправе уступать свои права по договору третьим лицам без согласия банка (п. 6.3) (л.д. 11-12).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

__.__.__ КБ «Русский Славянский банк» ЗАО предоставило ответчику кредит в сумме 156 384 руб., чем надлежаще исполнило свои обязательства перед заёмщиком по указанному договору (л.д. 43).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Материалами дела подтверждается, что ответчик несвоевременно вносил денежные средства в погашение кредита (л.д. 44-46, 55-59), чем нарушал условия договора.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. 

__.__.__ КБ «Русский Славянский банк» ЗАО заключило договор уступки права требования (цессии) №__ с ООО «САЕ», согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме Приложения №__ в договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (п. 2.1). В отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав; уплату задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно); уплату неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии) (п. 2.2) (л.д. 13).

Согласно выписке из реестра должников к договору уступки прав требования от __.__.__ №__, задолженность ФИО2 по кредитному договору №__ от __.__.__ в виде остатка по основному долгу в размере 151 712 руб. 98 коп. и процентов, начисленных, но неуплаченных заемщиком, в размере 31 568 руб. 76 коп., всего 183 281 руб. 74 коп.переданы ООО «САЕ» (л.д. 16).

__.__.__ ООО «САЕ» заключило договор уступки права требования (цессии) с ИП ФИО3, согласно которому цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования, по договору уступки права требования (цессии) №__ от __.__.__ и №__ от __.__.__. Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательства, и другие права, связанные с уступаемыми права требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое (л.д. 17).

__.__.__ ИП ФИО3 заключил договор уступки прав требования (цессии) №__ с ИП ФИО1, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми права требования, в том числе, права на проценты и неустойки. Права требования по договору уступки права требования (цессии) №__ от __.__.__ переданы ИП ФИО1 (л.д. 21-23).

Согласно выписке из приложения №__ к договору уступки прав требования №__ от __.__.__, задолженность ФИО2 по кредитному договору №__ от __.__.__ в виде остатка по основному долгу в размере 151 712 руб. 98 коп.и процентов, начисленных, но неуплаченных заемщиком, в размере 31 568 руб. 76 коп.переданы ИП ФИО1 (л.д. 24).

Суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика, ненадлежащим образом исполняющего свои обязательства по кредитному договору, задолженности по кредитному договору в размере 151 715 руб. 98 коп. (сумма основного долга), и 31 568 руб. 76 коп. (задолженность по процентам).

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1).

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Согласно договорам цессии от __.__.__, заключенным между ООО «САЕ» и ИП ФИО3, а также от __.__.__, заключенным между ИП ФИО3 и ИП ФИО1, к ИП ФИО1 перешло требование к ФИО4 по кредитному договору от __.__.__ №__, по которому кредитор имеет право как на проценты за пользование кредитом по договору, так и проценты за просрочку платежей на основании статей 395 и 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исходя из исследованных материалов дела, пункт 2.1 первоначального договора от __.__.__ №__ уступки права требования (цессии), заключенного между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ», и впоследствии пункт 1.1 договора цессии от __.__.__, заключенного между ООО «САЕ» и ИП ФИО3, и пункт 1 договора цессии от __.__.__, заключенного между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 прямо предусматривают переход всех прав в полном объеме по кредитному договору.

В этой связи с ответчика полежат взысканию также проценты по кредиту за период с __.__.__ по __.__.__ в заявленном истцом размере 310 000 руб., а также неустойка на сумму невозвращенного долга в размере 10 000 руб., размер которой был снижен истцом по собственной инициативе. 

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811, ст. 813, пункта 2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п. 16).

Таким образом, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика проценты за пользование суммой займа с __.__.__ до дня полного погашения задолженности по кредитному договору от __.__.__ №__ из расчета С х 49 % годовых х Д, где С – оставшаяся сумма задолженности по договору займа, Д – количество дней просрочки. Также с ответчика подлежит взысканию неустойка по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 151 712 руб. 98 коп.за период с __.__.__ по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от ее уплаты.

На основаниис ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой был освобожден истец в размере 8232 руб. 80 коп. (503281,70 – 200000) х 1% + 5200). 

Руководствуясь ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору от __.__.__ №__ в размере 503281 руб. 70 коп., в том числе, сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.04.2014в размере 151 712 руб. 98 коп., сумму неоплаченных процентов по ставке 49 % годовых по состоянию на __.__.__ в размере 31 568 руб. 76 коп., сумму неоплаченных процентов по ставке 49 % годовых, рассчитанную за период с __.__.__ по __.__.__ в размере 310 000 руб., сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с __.__.__ по __.__.__ в размере 10 000 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты за пользование суммой займа с __.__.__ до дня полного погашения задолженности по кредитному договору от __.__.__ №__ из расчета С х 49 % годовых х Д, где С – оставшаяся сумма задолженности по договору займа, Д – количество дней просрочки. 

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 151 712 руб. 98 коп.за период с __.__.__ по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 государственную пошлину в доход местного бюджета МОГО «Инта» в размере 8232 руб. 80 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения, приложив к заявлению доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание и доказательства, которые могут повлиять на решение суда.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Интинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.С. Изюмова

Мотивированное решение изготовлено 04.08.2021