Дело № 2-647/2020

70RS0005-01-2019-002559-58

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 октября 2020 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Краснокутского Ю.В. 

при секретаре Захаровой З.А.

помощник судьи Бут К.О.

с участием истца ФИО1,

представителя истца – ФИО2, действующего на основании доверенности серии /________/ от /________/, сроком полномочий на 5 лет, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело №2-647/2020 по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Альфастрахование», Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» об обязании признать договор страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании страховой премии, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Томский районный суд г. Томска с иском к АО«Альфастрахование», ПАО «Совкомбанк» о расторжении договора страхования №/________/, взыскании с АО «Альфастрахование» в её пользу страховой премии в сумме 16705,53 руб.; обязании ПАО «Совкомбанк» произвести перерасчет процентов по договору потребительского кредита /________/ от /________/; взыскании с ПАО «Совкомбанк» в её пользу излишне начисленных процентов по кредитному договору /________/; взыскании с ответчиков солидарно денежной суммы, составляющей процент за пользование её денежными средствами; взыскании с ответчиков солидарно компенсации морального вреда в размере 15000 руб.; взыскании с ответчиков солидарно компенсации расходов на юридическую помощь в сумме 24000 руб.; взыскании с ответчиков солидарно штрафа в размере 50% от присужденной суммы за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Определением Томского районного суда г. Томска от /________/ гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Альфастрахование», ПАО «Совкомбанк» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, перерасчете процентов, взыскании излишне начисленных процентов, взыскании процентов за пользование денежными средствами, взыскании компенсации морального вреда, взыскании компенсации расходов на юридическую помощь, штрафа передано по подсудности на рассмотрение в Кировский районный суд г. Томска.

При рассмотрении дела в Кировском районном суде г. Томска истец /________/ уточнила исковые требования к АО «Альфастрахование» и ПАО «Совкомбанк». Просила обязать АО «Альфастрахование» признать договор страхования /________/ недействительным, на основании ч. 2 ст. 168 ГК РФ, применить последствия, указанные в ч.2 ст. 167 ГК РФ; взыскать с АО «Альфастрахование» в её пользу страховую премию в сумме 16705,53 руб., взыскать с ответчиков солидарно денежную сумму, составляющую процент за пользование её денежными средствами в размере 1759,44 руб., взыскать с ответчиков солидарно в её пользу компенсацию морального вреда в размере 15000 руб., взыскать с ответчиков солидарно компенсацию расходов на юридическую помощь в сумме 24000 руб., взыскать с ответчиков солидарно штраф в размере 50% от присужденной суммы за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Исковые требования ФИО1 обосновала тем, что между ней и ПАО«Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита /________/ от /________/ на сумму 66 705,53 руб. под /________/ годовых. При заключении кредитного договора был заключен договор страхования /________/, согласно условиям которого, страховая премия составляет 16 705,53 руб. Сотрудники банка и страховой компании неправомерно выставили ей требование о заключении договора страхования при заключении кредитного договора, что запрещено законом. Она вынуждена была подписать кредитный договор на большую сумму, чем ей было нужно, что повлекло увеличение кредитного бремени. Были нарушены её права потребителя, предусмотренные Законом Российской Федерации от /________/ /________/ «О защите прав потребителей». В октябре 2018 она погасила кредит досрочно и договор потребительского кредита был расторгнут, в связи с чем отпала необходимость в договоре страхования. Ею были поданы претензии в адрес ответчиков, однако, в удовлетворении требований было отказано. Данные отказы она считает незаконными. 

В судебном заседании истец ФИО1 настаивала на удовлетворении уточненных исковых требований. Утверждала, что договор страхования был ей навязан. Уточнила номер оспариваемого договора, вместо договора /________/ просила обязать признать недействительным договор (полис) страхования /________/ от /________/. Сообщила, что при заключении кредитного договора торопилась, поэтому подписывала документы не читая. С претензиями к ответчикам обратилась в августе 2019 года.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 о уточненные требования и доводы, изложенные в исковом заявлении поддержал.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела ПАО «Совкомбанк» извещен надлежащим образом, опричинах неявки представителя ответчик суд не известил. 

В возражениях на исковое заявление, ответе на запрос суда ПАО «Совкомбанк» не согласился с исковыми требованиями ФИО1, просил отказать в удовлетворении иска. В указанных документах изложена позиция ответчика, из которой следует, что /________/ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании. В ПАО «Совкомбанк» существует два вида кредитования – со страхованием и без такового. В тот же день, /________/ в ПАО «Совкомбанк» поступило личное заявление ФИО1 на включение в программу добровольного страхования по договору добровольного группового страхования АО «МетЛайф» (ранее – ЗАО «Алико). В заявлении ФИО1, помимо прочего, указала, что осознает свое право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией без участия Банка, что добровольное страхование – её право, а не обязанность; понимает, что участие в Программе добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие Банком положительного решения в предоставлении ей кредита. ФИО1 добровольно согласилась внести плату за включение страховой защиты 11206,53 руб. и поручила банку направить денежные средства в АО «МетЛайф» (ранее – ЗАО «Алико») в размере платы за включение в программу страховой защиты за счет кредитных денежных средств. В период действия кредитного договора ФИО1 не воспользовалась правом на исключение её из числа застрахованных лиц, хотя договором добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней /________/ от /________/ такое право застрахованного лица предусмотрено. Заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения Заемщика в программу страховойзащитызаемщиков подать в Банк заявление о выходе из программы страховой зашиты заемщиков. При этом Банк возвращает заемщику уплаченную плату за включение в программу страховойзащитызаемщиков. В случае выхода Заемщика из программы страховой зашиты заемщиков по истечении тридцати календарных дней с даты включения Заемщика в программу страховойзащитызаемщиков услуга по включению Заемщика в программу страховойзащитызаемщиков считается оказанной, и уплаченная плата за включение в программу страховойзащитызаемщиков не возвращается». Ф.Г.ГБ. об этом осведомлена. 

/________/ в ПАО «Совкомбанк» поступило личное заявление – оферта ФИО1 на открытие банковского счета и выдачу банковской карты «/________/», в связи с чем у ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» возникли отношения в рамках договора банковского счета. По договору банковского счета /________/ от /________/ ПАО «Совкомбанк» открыло банковский счет ФИО1, выпустило карту /________/ которая была получена с невскрытым ПИН-конвертом ФИО1, установило начисление процентной ставки на остаток денежных средств по счету – 5%. ПАО «Совкомбанк» понесло расходы по оформлению банковской карты, в связи с чем Банк удержал комиссию – 5499 руб., согласно Тарифов. В рамках предоставления пакета «Золотой ключ с Комплексной защитой Классика» ФИО1 была включена в программу добровольного страхования по Договору добровольного личного страхования от несчастных случаев АО «МетЛайф» и Генеральному договору страхования имущества и гражданской ответственности при эксплуатации недвижимого имущества № /________/ ОАО «АльфаСтрахование». Подписав заявление-оферту на открытие банковского счета, ФИО1 согласовала условие об оплате комиссии за оформление банковской карты /________/, а также согласовала условия возврата комиссии (п. 9 заявления). Платная услуга по договору банковского счета /________/ от /________/ оказана банком в полном объеме /________/ и ФИО1 не заявила о возврате комиссии в установленные договором 14 дней. Заявление на отказ отпакета«Золотойключскомплексной защитойКлассика» от Ф.Г.ГБ. в адрес банка не поступало. Оплата 5499 руб. осуществлена именно за оформление банковской карты /________/ страхование же является бесплатным и входитв пакет «ЗолотойКлюч с комплексной защитойКлассика», указанная услуга Ф.Г.ГБ. не оплачивалась. 

Согласно правовой позиции Верховного суда Российской Федерации, изложенной в определении /________/ от /________/ «досрочное погашение кредита не влечет досрочного прекращения договора страхования. Исполнение истцом обязательств по кредитному договору не влечет прекращение страхового риска и возможности наступления страхового случая».

/________/ ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с претензией о перерасчете процентов по договору потребительского кредита /________/ от /________/ в связи с расторжением договора страхования и возврата страховой премии, выплате в её пользу излишне начисленных процентов по кредитному договору /________/ от /________/. В удовлетворении претензии ФИО1 отказано в связи с её необоснованностью. В отношении ФИО1 ПАО «Совкомбанк» действовал в рамках закона, исковые требования ФИО1 считает незаконными.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела АО «АльфаСтрахование» извещен надлежащим образом. В ответе на судебный запрос изложена просьба представителя ответчика АО «АльфаСтрахование» ФИО3 о рассмотрении дела в её отсутствие.

В возражениях АО "АльфаСтрахование» на исковое заявление указано, что ответчик считает исковые требования ФИО1 необоснованными. /________/ ФИО1 оформила договор страхования на жилое помещение, в котором имеет постоянную регистрацию на дату заключения данного договора (полиса). Согласно п. 6.7 полис вступает в силу с 00 часов пятнадцатого дня, следующего за днем уплаты страховой премии. Срок действия полиса 12 месяцев, т.е. до /________/.

ФИО1 обратилась в АО «АльфаСтрахование» с требованием о расторжении договора и о возврате страховой премии в сроки, превышающие установленные законодательством Российской Федерации (14 дней) и на момент обращения ФИО1 в страховую компанию полис прекратил своё действие. Учитывая необоснованность требований истца, АО "АльфаСтрахование» просит отказать в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с положениями ч. ч. 4, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей ответчиков.

Заслушав пояснения истца, его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятыми обязательством. 

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

При заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определить конкретный перечень осуществляемых кредитными организациями в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и ст. 432 ГК РФ банковских операций и оказываемых ими услуг, за которые взимается отдельная плата, а также стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания).

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако, это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах заемщика и с его добровольного согласия. 

В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.2002 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Пунктом 2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, /________/ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита /________/ на сумму 66 705,53 руб. под /________/ годовых на /________/ месяца, срок возврата кредита /________/. 

Судом установлено, что с Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», действующими на /________/ ФИО1 была ознакомлена, согласна, обязалась их неукоснительно соблюдать, о чем указано в п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа и имеется её собственноручная подпись. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий потребительского кредита.

/________/ ФИО1 подписано заявление на включение в программу добровольного страхования, в котором она просит предоставить кредит путем перечисления денежных средств несколькими траншами: первым траншем в размере платы за Программу, направить на её оплату (п. 5.2 заявления о предоставлении потребительского кредита), тем самым ФИО1 выразила желание осуществить плату за включение в программу за счет кредитных средств. При этом заемщик при включении в программу страховой защиты информирована о возможности выбора способа оплаты указанной услуги: за счет собственных средств, либо за счет кредитных средств (п. 5.1 заявления о предоставлении потребительского кредита), что подтверждается собственноручной подписью истца на заявлении о предоставлении потребительского кредита.

В п. 3.1 заявления о предоставлении потребительского кредита указано, что размер платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков составляет /________/ от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита. Подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита.

Выписка ПАО «Совкомбанк» по счету клиента ФИО1 с /________/ по /________/ содержит информацию о внесении ФИО1 /________/ платы за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 11206,53 руб.

Заявление на включение в программу добровольного страхования, которое, как и кредитный договор подписано заемщиком (истцом) собственноручно, составлено на отдельном листе и содержит все условия страхования.

Заемщику ФИО1 было предложено включение её в программу добровольного страхования и фиксировано ее согласие.

Согласно п. 4.6 заявления о предоставлении потребительского кредита истец также подтвердила свое понимание того, что имеет возможность самостоятельно заключить Договор страхования в любой иной страховой компании, либо не страховать такие риски.

Условия участия в программе добровольной страховойзащитызаемщиков и перечень услуг, оказываемых Банком, изложены в разделе «Г» заявления о предоставлении потребительского кредита.

В составленном на отдельном листе и являющемся отдельным документом заявлении на включение в программу добровольного страхования, ФИО1 выразила свое желание являться застрахованным лицом по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней /________/ от /________/, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф» (по программе 2). В соответствии с указанным заявлением заемщик осознавала, что имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с АО «МетЛайф» без участия Банка, понимала, что добровольное страхование – её личное желание и право, а не обязанность.

ФИО1 подтвердила собственноручной подписью ознакомление и согласие со всеми условиями страхования, подтвердила понимание того, что участие в программе страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие Банком положительного решения в предоставлении кредита.

Также ФИО1 была осведомлена о возможности заемщика в течение тридцати календарных дней с даты включения заемщика в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков подать в банк заявление о выходе из программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. При этом банк по желанию заемщика возвращает ему уплаченную им плату за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, которая направляется на погашение основного долга (если для оплаты программы использовались кредитные средства банка), либо перечисляется Заемщику (в случае если для оплаты программы использовались собственные средства заемщика). ФИО1 была информирована о том, что Заемщик также вправе подать в Банк заявление о выходе из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков по истечении тридцати календарных дней с даты включения Заемщика в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. В случае подачи заявления о выходе Заемщика из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков по истечении тридцати календарных дней с даты включения Заемщика в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков услуга по включению Заемщика в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков считается оказанной, и уплаченная им плата за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков возврату не подлежит.Данные положения изложены в п. 1 общих условий договора потребительского кредита, ознакомление и согласие с которыми ФИО1 подтвердила собственноручной подписью (п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

Указанные условия об отказе от договора страхования не противоречат положениям ст. 782 ГК РФ, ст. 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», предусматривающим отказ заказчика (потребителя) от исполнения договора возмездного оказания услуг и ст. 958 ГК РФ, регулирующим досрочное прекращение договора.

Одновременно с заключением кредитного договора, ФИО1 выразила желание на получение пакета «Золотой ключ с комплексной защитой_Классика». 

/________/ в ПАО «Совкомбанк» поступило личное заявление – оферта ФИО1 на открытие банковского счета и выдачу банковской карты /________/. По договору банковского счета /________/ от /________/ ПАО «Совкомбанк» открыло банковский счет ФИО1, выпустило карту /________/, которая была получена с не вскрытым ПИН-конвертом ФИО1, что подтверждается её подписью на заявлении на выдачу пакета «Золотой ключ с комплексной защитой_Классика». Заемщик также подтвердила свое ознакомление и согласие с «Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», обязалась их исполнять, также подтвердила получение «Памятки Держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк» (п.п. 1 – 3 заявления на выдачу пакета «Золотой ключ с комплексной защитой_Классика». Согласно тарифам (п.2.7) комиссия за первичное оформление банковской карты в рамках пакета «Золотой ключ с комплексной защитой_Классика» составляет 5499руб. 

В п. 8 заявления-оферты на выдачу пакета «Золотой ключ с комплексной защитой_Классика», ФИО1 предоставила акцепт на удержание ежегодной комиссии за обслуживание пакета«Золотой ключ с комплексной защитой_Классика», согласно действующим тарифам ПАО «Совкомбанк», с банковского счета /________/, а также иных счетов, открытых на её имя в ПАО«Совкомбанк».

Подписав заявление-оферту на открытие банковского счета, ФИО1 согласовала условие об оплате комиссии за оформление банковской карты /________/ а также согласовала условия возврата комиссии. Согласно п. 9 данного заявления ФИО1 уведомлена о праве подать в Банк заявление о возврате комиссии за обслуживание банковской карты /________/ в течение 14 календарных дней с даты оплаты пакета «Золотой ключ с комплексной защитой_Классика».

Платная услуга по договору банковского счета /________/ от /________/ оказана банком в полном объеме /________/ и ФИО1 не заявила о возврате комиссии в сумме 5499 руб. в установленные договором 14 дней. Заявление на отказ от пакета «Золотой ключ с комплесной защитой_Классика» от ФИО1 в адрес банка не поступало, что не отрицала истец в судебном заседании. 

В рамках предоставления пакета «Золотой ключ с Комплексной защитой Классика» ФИО1 включена в программу добровольного страхования по Договору добровольного личного страхования от несчастных случаев АО «МетЛайф» и Генеральному договору страхования имущества и гражданской ответственности при эксплуатации недвижимого имущества /________/ ОАО «АльфаСтрахование». 

Согласно полису страхования имущества и гражданской ответственности при эксплуатации недвижимого имущества /________/ от /________/, выданного в подтверждение условий Договора страхования /________/ от /________/, заключенного между АО «АльфаСтрахование» и ПАО «Совкомбанк», страховщиком является АО «АльфаСтрахование», страхователем ПАО «Совкомбанк», выгодоприобретателем указана ФИО1. Объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы выгодоприобретателя, связанные с риском повреждения, гибели или утраты имущества, указанного в таблице «Предметы страхования» п. 6.1. Страховая сумма по имуществу составляет согласно полису 350000 руб., при страховании гражданской ответственности страховая сумма составляет 200000 руб. Согласно п. 6.7 полис вступает в силу с 00 часов пятнадцатого дня, следующего за днем уплаты страховой премии. Срок действия полиса 12 месяцев. В реестре застрахованных лиц выгодоприобретателем указана ФИО1, периодом страхования является время /________/ – /________/. 

Из пояснений истца в суде, справки ПАО «Совкомбанк» от /________/ следует, что задолженность по кредитному договору /________/ по состоянию на /________/ погашена, договор закрыт. Кредитный период с /________/ по /________/.

В соответствии с п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В судебном заседании не нашли подтверждения доводы истца о том, что заключение договоров страхования, в том числе договора (полиса) страхования имущества и гражданской ответственности при эксплуатации недвижимого имущества /________/ от /________/ в нарушение требований закона было ей навязано, а также что заключение этих договоров повлекло нарушение её прав, поскольку истец вынуждена была заключить кредитный договор на большую сумму, чем ей было нужно.

Исследованные в судебном заседании документы указывают на то, что страхование заемщика индивидуальными условиями договора в качестве дополнительного и обязательного условия выдачи кредита не предусмотрено. Нежелание ФИО1 воспользоваться этой услугой не могло послужить причиной отказа Банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора.Доказательств обусловленности предоставления кредитов подключением к программе страхования в материалах дела не имеется, решение о страховании было принято Ф.Г.ГБ. осознано и добровольно при наличии возможности отказаться от страхования, о чем свидетельствует подписание заемщиком отдельного заявления с просьбой о подключении к программе добровольного страхования. Своими подписями в заявлениях истец подтвердила, что ознакомлена с условиями страхования, размером платы за подключение к программе страхования, ее составляющими частями, порядком уплаты, с ними согласна. 

Истец ФИО1 не представила доказательства того, что имела намерение застраховаться в иной страховой компании, отказаться от услуг страхования.

Оказываемая Банком самостоятельная услуга, как и любой договор, в силу положений ст.972 ГК РФи п. 3 ст.423 ГК РФявляется возмездной. Размер платы за подключение к программе страхования, порядок ее исчисления и уплаты содержится в поданном заявлении на подключение к программе страхования, со стоимостью услуги истец была согласна, что выразилось в собственноручном подписании ФИО1 поданного заявления. Банк не является страховой компанией, вся сумма платы вносится Банку и является оплатой услуг Банка по подключению к программе страхования, в которую входит компенсация расходов Банка на уплату страховой премии. 

Таким образом, при заключении договора потребительского кредита истец самостоятельно выбрала кредитование с программой добровольной финансовой и страховойзащитызаемщиков, однако имела возможность заключить кредитный договор и без страхования. Свой выбор истец выразила, в том числе, в заявлении о предоставлении потребительского кредита, в заявлении на включение в Программу добровольного страхования, в заявлении на открытие банковского счета и выдачупакета«Золотойключс комплексной защитой_Классика» с банковской картой /________/.

К тому же доводы представителя ответчика ПАО «Совкомбанк», изложенные в ответе на запрос суда, о том, что ПАО «Совкомбанк» не получало от ФИО1 платы за страхование в АО «АльфаСтрахование», поскольку данная услуга включена в пакет «Золотойключскомплексной защитой_Классика» и не оплачивалась ФИО1, подтверждается выпиской ПАО «Совкомбанк» по счету клиента ФИО1 с /________/ по /________/, которая содержит информацию о внесении ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» 5499 руб., являющихся комиссией за карту «/________/ В упомянутой выписке отсутствуют сведения о внесении ФИО1 платы за страхование имущества и гражданской ответственности в АО «АльфаСтрахование».

Истец ФИО1 не представила доказательств того, что производила оплату страхования в АО «АльфаСтрахование», что указанная оплата повлияла на размер предоставленного кредита и повлекла увеличение кредитного бремени. Доказательств нарушения ее прав и обязанностей заключением указанного договора, несоответствия данного договора закону ФИО1 суду не представила.

Таким образом, суд пришел к выводу, что оспариваемый истцом договор (полис) страхования имущества и гражданской ответственности при эксплуатации недвижимого имущества /________/ от /________/, в котором ФИО1 указана выгодоприобретателем, заключенный в рамках пакета «Золотой ключ с комплексной защитой_Классика», соответствует требованиям ст. 930 ГК РФ о страховании имущества и не нарушает прав и интересов истца.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что вышеуказанные услуги оказаны исключительно в соответствии со свободным волеизъявлением заемщика и в полном соответствии со ст.16Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «Озащитеправ потребителей».

Истец ФИО1, вопреки положениям ст.56 ГПК РФ, не представила суду доказательств того, что она не имела возможности заключить с Банком договор потребительского кредита без участия в программе добровольной финансовой и страховойзащитызаемщиков, получения пакета «Золотой ключ с комплексной защитой_Классика».

Обязательства по кредитному договору на момент подачи в суд настоящего иска исполнены сторонами в полном объеме, следовательно, в соответствии с положениями п.1ст.408 ГК РФобязательства сторон прекращены надлежащим исполнением.

Соответствующие услуги оказаны заемщику Банком, условия кредитного договора, договора имущественного страхования не противоречат закону и не ущемляют прав и законных интересов истца, в связи с чем, суд не находит оснований для признания недействительным договора (полиса) страхования имущества и гражданской ответственности при эксплуатации недвижимого имущества /________/ от /________/, удовлетворения исковых требований истца об обязании АО "АльфаСтрахование» признать недействительным договор (полис) страхования имущества и гражданской ответственности при эксплуатации недвижимого имущества /________/ от /________/.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении требования об обязании АО "АльфаСтрахование» признать недействительным договор (полис) страхования имущества и гражданской ответственности при эксплуатации недвижимого имущества /________/ от /________/, применении последствий недействительности сделки, указанных в ст. 167 ГК РФ, то и исковые требования о взыскании с ответчиков страховой премии, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда, компенсации расходов на юридическую помощь, взыскании штрафа, неподлежат удовлетворению как производные от основного требования. 

В удовлетворении исковых требований следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «Альфастрахование», Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» об обязании АО «АльфаСтрахование» признать недействительным договор (полис) страхования имущества и гражданской ответственности при эксплуатации недвижимого имущества /________/ от /________/, применении последствий недействительности сделки, взыскании страховой премии, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа отказать. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись Ю.В. Краснокутский

Копия верна.

Председательствующий Ю.В. Краснокутский

Секретарь З.А. Захарова

Мотивированный текст решения составлен 05.11.2020