Дело № 2-38/2019

(№2-773/2018) 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров 29 января 2019 г.

Воронежская область 

Бобровский районный суд Воронежской области в составе: 

председательствующего – судьи Степановой Т.М.,

при секретаре судебного заседания Петриевой Г.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное транспортное средство,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее-ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное транспортное средство, мотивируя тем, что 10 апреля 2017 г. в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» от заемщика ФИО1 поступило предложение на заключение кредитного договора и было принято решение об акцепте – Уведомление 

<

***>. По условиям Предложение на заключение кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 934 720 рублей 00 копеек под 11,25 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Согласно индивидуальных условий Предложения кредит предоставлялся для целевого использования, а именно на приобретение транспортного средства. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору, являлся залог автомобиля марки - HYUNDAI CRETA, 2017 год выпуска, VIN 

<

номер>, паспорт транспортного средства автомобиля – 

<

адрес>, на приобретение которого заемщику был предоставлен потребительский кредит. Залоговая стоимость автомобиля, в соответствии с кредитным договором составила – 1 150 000 рублей, на дату заключения кредитного договора. В нарушение условий кредитного договора заемщик надлежаще не исполнял взятые обязательства, в связи с чем образовалась задолженность. 

Согласно условиям договорам купли-продажи транспортного средства № ДгПрАвт-06/069736 от 06.04.2017 и Общих условий Предложения, заложенный автомобиль HYUNDAI CRETA, 2017 год выпуска, VIN 

<

номер>, паспорт транспортного средства автомобиля – 

<

адрес> находится в пользовании у ФИО1 

Истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность в размере 1 195 652 рубля 60 копеек, из них 934 720 рублей 00 копейки – сумма просроченного основного долга, 171 706 рублей 78 копеек – сумма просроченных процентов, 64 939 рублей 59 копеек – неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита, 24 286 рублей 23 копейки – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 178 рублей 26 копеек, обратить взыскание на залоговое имущество – автомобиль марки - HYUNDAI CRETA, 2017 год выпуска, VIN 

<

номер>, паспорт транспортного средства автомобиля – 

<

адрес> (л.д.6-8).

Истец ПАО «БАНК-УРАЛСИБ», будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, явку своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайств об отложении слушания дела или о рассмотрении в его отсутствие не заявил (л.д. 52-53).

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по собственному усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лиц, извещённых в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями истца согласен частично, по существу иск в части взыскания задолженности по кредитному договору признал, не согласен с заявленными исковыми требованиями в части размера подлежащих взысканию с него штрафных санкций – неустойки, так как считает ее завышенной. При этом суду показал, что в феврале 2018 года лишился транспортного средства, когда находился на озере «Байкал», в связи с тем, что автомобиль провалился под лед. О данном случае он в страховую компанию не заявлял, соответственно необходимых документов о произошедшем событии не составлялось. В силу сложившихся обстоятельств и тяжелым материальным положением просит суд снизить размер взыскиваемой с него неустойки. 

Выслушав объяснения ответчика, изучив представленные письменные доказательства, суд считает иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из норм статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьи 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определённой законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно статьи 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Как следует из материалов дела и установлено судом, 10 апреля 2017 года ФИО1 было подписано адресованное ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Предложение о заключении кредитного договора (далее – Предложение), по условиям которого Банк предоставил кредит в размере 934 720 рублей 00 копеек для покупки автотранспортного средства, согласно соответствующему договору купли-продажи, с условием возврата кредита до-10.04.2020 года включительно, под 11,25 % годовых, посредством акцепта настоящего уведомления 

<

***> путем открытия ему банковского счета и предоставления указанной суммы кредита на открытый банковский счет (далее Уведомление).

При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Кредитным договором, Клиент уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д.17-23).

Подписанием Предложения ФИО1 подтвердил факт ознакомления и согласился с условиями кредитования и графиком осуществления платежей, являющимися неотъемлемыми частями вышеуказанного предложения.

В соответствии с уведомлением на имя ФИО1 в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» был открыт банковский счет 

<

номер>, на который банком 10 апреля 2017г. были перечислены денежные средства в сумме 934 720 рублей 00 копеек, что подтверждается банковским ордером 

<

номер> (л.д. 24). 

Таким образом, ФИО1 и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» заключили кредитный договор, которому был присвоен 

<

***>, на следующих условиях: сумма кредита – 934 720 рублей 00 копеек, срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка – 11,25 % годовых, размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту составляет 30 710 рублей 00 копеек, срок платежа по кредиту - 10 число каждого месяца (л.д. 17-18).

Факты заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, подтвержденные истцом при помощи указанных письменных доказательств, ответчиком на настоящее время не оспорены.

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий Предложения кредит предоставлялся для целевого использования, а именно на приобретение Заемщиком транспортного средства HYUNDAI CRETA.

Исполнение обязательств Клиентом по кредитному договору 

<

***> от 10.04.2017 обеспечивается залогом транспортного средства (п.10 Индивидуальных условий Предложения) (л.д. 17 обор.стор.).

Согласно раздела 6 Общих условий Предложения и Приложение № 1, являющегося неотъемлемой частью настоящего Предложения, в залог Банку передано имущество – транспортное средство: легковой, HYUNDAI, CRETA, 2017 г.в., VIN 

<

номер>, паспорт транспортного средства автомобиля – 

<

адрес> (л.д. 19, 20-21, 25).

06.04.2017 между ООО «Восток-Авто Внуково» и ФИО1 был заключен договор №ДгПрАвт-06/069736 купли-продажи автомобиля HYUNDAI, CRETA, 2017 г.в., VIN 

<

номер>, паспорт транспортного средства автомобиля – 

<

адрес> (л.д.32-36).

Исходя из п. 7.1. Общих условий Предложения предмет залога остается во владении Заемщика. При этом, залог обеспечивает исполнение Клиентом обязательств перед Кредитором по Договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения обязательств по Договору, в частности, возврат суммы Кредита, уплату процентов за пользование Кредитом, штрафа, иных средств, причитающихся Кредитору по Договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию Залога (л.д.19-19 обор.стор.).

В последующем ФИО1 взятые на себя обязательства по погашению кредита не выполнял надлежащим образом, что следует из выписки по счету 

<

номер> за период с 10 апреля 2017г. по 27 ноября 2018г. (л.д. 13).

Данный факт, подтвержденный истцом при помощи письменных доказательств, ответчиком на настоящее время не оспорен.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 27 ноября 2018 г. общая задолженность заемщика ФИО1 перед банком составляет 934 720 рублей 00 копейки – сумма просроченного основного долга, 171 706 рублей 78 копеек – сумма просроченных процентов, 64 939 рублей 59 копеек – неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита, 24 286 рублей 23 копейки – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами (л.д.10-12).

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

24 октября 2018 года в адрес ответчика ФИО1 кредитором было направлено требование (Заключительное) о досрочном погашении кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в связи с нарушением условий договора (л.д. 26-31), оставшееся без удовлетворения.

С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

***> от 10.04.2017 в размере 1 195 652 рубля 60 копеек, из которых: 934 720 рублей 00 копейки – сумма просроченного основного долга, 171 706 рублей 78 копеек – сумма просроченных процентов, 64 939 рублей 59 копеек – неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита, 24 286 рублей 23 копейки – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно статье 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

На основании статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со статьей 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем. Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть заключено в любое время. Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть включено в договор о залоге. Если залогодателем является физическое лицо, соглашение заключается при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если договором о залоге или иным соглашением залогодателя с залогодержателем не установлен порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество, либо в установленном сторонами порядке обращение взыскания невозможно.

С даты передачи автомобиля ФИО1 у ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в соответствии с п.1 ст.341 ГК РФ возникло право залога данного автомобиля.

Обращение взыскания на заложенное имущество - вышеуказанный автомобиль, в соответствии с пунктом 3 статьи 348 ГК РФ возможно, так как ответчик неоднократно нарушал обязательства по кредитному договору, исполняемые периодическими платежами. Оснований, препятствующих обращению взыскания, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 ГК РФ, не имеется.

На основании статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

С учетом изложенного, суд считает возможным по настоящим исковым требованиям ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 10.04.2017 в размере 1 195 652 рубля 60 копеек, из которых: 934 720 рублей 00 копейки – сумма просроченного основного долга, 171 706 рублей 78 копеек – сумма просроченных процентов, 64 939 рублей 59 копеек – неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита, 24 286 рублей 23 копейки – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки HYUNDAI, CRETA, 2017 г.в., VIN 

<

номер>, паспорт транспортного средства автомобиля – 

<

адрес>.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае нарушения права могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие значимые для дела обстоятельства.

В соответствии с разъяснениями, указанными в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменение размера ставки рефинансирования Центрального банка РФ в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок. 

По кредитному договору от 10 апреля 2017 г. размер неустойки составил 64 939 рублей 59 копеек за нарушение обязательства, а также 24 286 рублей 23 копейки за нарушение сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в период с 11 мая 2017г. по 27 ноября 2018г. 

Принимая во внимание компенсационную природу неустойки, с учётом суммы задолженности перед банком и периода просрочки исполнения кредитных обязательств заемщиком, а также материальное положение ответчика, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки, снизив ее на 20 000 рублей.

Руководствуясь статьями 196-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное транспортное средство удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ», юридический адрес: 119048, 

<

...>, почтовый адрес: 394018, 

<

...>, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата регистрации в качестве юридического лица 08.04.1999, задолженность по кредитному договору 

<

***> от 10 апреля 2017 по состоянию на 27 ноября 2018г. в размере 1 175 652 (один миллион сто семьдесят пять тысяч шестьсот пятьдесят два) рубля 60 копеек.

В счет погашения задолженности по договору 

<

***> от 10.04.2017 обратить взыскание на заложенное имущество – HYUNDAI, CRETA, 2017 г.в., VIN 

<

номер>, паспорт транспортного средства автомобиля – 

<

адрес>.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ», юридический адрес: 119048, 

<

...>, почтовый адрес: 394018, 

<

...>, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата регистрации в качестве юридического лица 08.04.1999 расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 178 (двадцать тысяч сто семьдесят восемь) рублей 26 копеек.

Обеспечительные меры, принятые по определению Бобровского районного суда Воронежской области от 26.12.2018 сохранить до исполнения решения суда.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ», отказать.

Копию решения направить лицам, участвующим в деле, не присутствовавшим в судебном заседании.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, в Воронежский областной суд, через Бобровский районный суд Воронежской области.

Председательствующий Т.М.Степанова

Мотивированное решение изготовлено 01 февраля 2019г.