Дело № 2-750/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ленинский районный суд г. Кемерово в составе председательствующего судьи Горячевой., при секретаре Баранчиковой рассмотрев в открытом судебном заседании 04.05.2018 года гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Лунгу о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с исковым заявлением к Лунгу, в котором просит взыскать с нее задолженность по договору № ** от **.**,** в размере 627972,89 рублей, госпошлину в сумме 9479,73 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**,** между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Лунгу был заключен договор кредитования № **, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 300000,00 сроком на 63 месяцев под 4. 5% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. 

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на **.**,** задолженность по Договору составляет 627972,89 руб. (шестьсот двадцать семь тысяч девятьсот семьдесят два руб. 89 коп.) (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

280878,32руб. (двести восемьдесят тысяч восемьсот семьдесят восемь руб. 32 коп.) (задолженность по основному долгу) +

257094,57руб. (двести пятьдесят семь тысяч девяносто четыре руб. 57 коп.) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) +

90000,00 руб. (девяносто тысяч руб. 00 коп.) (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 627972,89 руб. (шестьсот двадцать семь тысяч девятьсот семьдесят два руб. 89 коп.).

Представитель истца ПАО «Восточный», ответчик в судебное заседание не явились. Истец извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения, просил о рассмотрения дела в его отсутствии (л.д. 13, 37-38). 

В связи с невозможностью известить ответчика надлежащим образом, поскольку согласно адресной справке регистрации по КО она не имеет (л.д. 32), ей был назначен адвокат.

Представитель ответчика Буцик, действующая на основании ордера № ** от **.**,** в судебном заседании возражала против заявленных исковых требований, просила снизить неустойку. 

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, пришел к следующим выводам:

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Ст.309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст.314 ГК РФ предусматривает, что если обязательство позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в указанный день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Разрешая спор, суд исходит из положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ согласно которым каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что **.**,** между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Лунгу был заключен договор кредитования № **, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 300000,00 сроком на 63 месяца под 34, 5 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором (л.д. 14 – заявление о заключении договора кредитования).

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.Согласно п. 5.1.10. Общих условий в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момент направления клиенту соответствующего уведомления. 

Согласно выписке по счету кредита, задолженность начала образовываться с **.**,** ( л.д. 6-9). 

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. 

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению неустойки и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие Ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными.

Согласно п. 5.4.8., 5.4.9 предусмотрена обязанность ответчика по уплате банку начисленных процентов при и исполнении требования банка о досрочном возврате кредита, а также уплате неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

До настоящего времени ответчиком не исполнены обязательства.

По состоянию на **.**,** задолженность по Договору составляет 627972,89 руб. (шестьсот двадцать семь тысяч девятьсот семьдесят два руб. 89 коп.) (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

280878,32руб. (двести восемьдесят тысяч восемьсот семьдесят восемь руб. 32 коп.) (задолженность по основному долгу) + 257094,57руб. (двести пятьдесят семь тысяч девяносто четыре руб. 57 коп.) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 90000,00 руб. (девяносто тысяч руб. 00 коп.) (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) =627972,89 руб. (шестьсот двадцать семь тысяч девятьсот семьдесят два руб. 89 коп.).

Расчет задолженности, представленный истцом, суд считает верным, ответчиком данный расчет не оспорен (л.д. 10-12).

Суд находит доказанным виновное неисполнение заемщиком обязательств по возврату долга по кредитному договору, отмечая, что ответчиком иное не доказано. 

В частности, этот факт подтверждается данными расчета задолженности по кредиту, выполненного истцом.

Судом установлено, что задолженность заемщика Лунгу по кредитному договору перед кредитором ПАО «Восточный» до момента разрешения настоящего спора не погашена заемщиком, и иное сторонами не доказано.

А, следовательно, требования стороны истца о досрочном возврате суммы основного долга по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом, исходя из установленной договором ставки 34,5 %, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Суд находит правильным удовлетворить требования истца о взыскании в его пользу задолженности по кредиту, а именно основной суммы долга в размере 280 878,32 рублей, а также просроченные проценты в размере 257 094,57 рублей.

Что касается требований истца о взыскании предусмотренной неустойки, то суд полагает, что само по себе взыскание договорной неустойки основано на законе, что применение указанного способа защиты нарушенного права является обоснованным, поскольку в п. 5.4.9. Общих условий, стороны согласовали условие о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, заемщик платит кредитору неустойку.

Согласно ст. 333 ГК РФ Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Учитывая принцип соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, суд полагает необходимым и правильным в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ при определении суммы неустойки, которую следует взыскать с ответчика, уменьшить размер взыскиваемой пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору до 10000 рублей. Сумму заявленной неустойки в 90 000 рублей суд полагает несоразмерной, неадекватной нарушенным интересам банка. 

Суд при этом, расценивает конкретные обстоятельства, определяющие статус участников договора, а также характер, предмет кредитных обязательств, в том числе, условия договора о размере процентов за пользование кредитом, как исключительные обстоятельства, усматривает, что заявленная ко взысканию неустойка (пени) явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Кроме этого, в силу положений ч. 4 ст. 1. ст. 98 ГПК РФ, ст. 323 ГК РФ суд, удовлетворяя исковые требования банка, находит также необходимым и правильным взыскать в пользу истца с ответчика являющейся должником по заявленным требованиям, понесенные истцом судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 9479,73 рублей исходя из суммы иска в размере 627972,89 рублей.

Расчет произведен на основании ст. 333.19 НК РФ: 

(627 972, 89 – 200 000) х 1% + 5200 = 9 479, 72 рубля. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Лунгу о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично. 

Взыскать с Лунгу, **.**,** года рождения, уроженки ... в пользу ПАО КБ «Восточный» ИНН: 

<

***> сумму основного долга по кредитному договору № ** от **.**,** в размере 547 972, 89 рублей в том числе:

280 878,32 рублей - сумма основного долга;

257 094,57 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами:

10000 рублей - неустойка за просрочку уплаты,

а также, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9479,73 рубля.

А ВСЕГО: 557 452, 62 рубля (пятьсот пятьдесят семь тысяч четыреста пятьдесят два рубля 62 копейки).

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО КБ «Восточный», отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца с момента его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 08.05.2018 года.

Председательствующий: подпись

Копия верна: судья