Дело № 2-491/2018

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

26 июня 2018 года р.п. Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Пелех М.Ю., при секретаре судебного заседания Алферовой О.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности № № от 01.03.2018 года, указала, что АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) (далее - Банк, АО «ОТП Банк») и ФИО1 заключили кредитный договор № от 17.07.2015 года (далее - Кредит/Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере - 79700 руб. 00 коп., а Должник обязался возвратить полученный Кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Кредитным договором.

При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

АО «ОТП Банк» и Общество с ограниченной ответственностью "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" (далее по тексту – ООО "СААБ") заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от 27 сентября 2017 года (далее по тексту - Договор уступки прав), в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № от 17.07.2015 года было передано ООО "СААБ" в размере задолженности на сумму 119684,03 рубля.

Согласно Условиям договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и Заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок.

Согласно Договору уступки прав Банк гарантирует, что кредитный договор № от 17.07.2015 года не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

В связи с чем ООО "СААБ" вправе требовать от Должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора № от 17.07.2015 года, в полном объеме.

Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору Должником произведена не в полном объеме, с 27 сентября 2017 года, с момента переуступки права требования, оплата также не производилась и на 18.05. 2018 г. составляет 119684,05 рублей.

До подачи искового заявления ООО "СААБ" обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 1796,84 рублей. По данному кредитному договору судом было вынесено определение об отмене судебного приказа. 

ООО "СААБ" просили взыскать с ФИО1 в пользу ООО "СААБ" задолженность по кредитному договору № от 17.07.2015 года в размере 119684,05 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3593,68 рублей. 

Представитель истца ООО "СААБ" в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела извещены надлежаще, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела извещена надлежаще, письменных возражений относительно исковых требований не представила. 

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще.

Суд полагает возможным в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело по существу без участия сторон, считая, что рассмотрение дела не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.819, 820 части второй ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В ходе рассмотрения дела установлено, что 17.07.2015 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. АО «ОТП Банк» предоставило ФИО1 кредит в размере 79700 рублей под 29% годовых, полная стоимость кредита 28,917 %, срок возврата кредита – 24 месяца, размер ежемесячных платежей – 4469 руб., последний платеж – 4467,64 рублей, полная сумма подлежащая выплате 107254,64 рублей, а ФИО1 обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им, и иные платежи в размере и в сроки, установленные договором.

В своем заявлении о предоставлении кредита от 17.07.2015 года ФИО1 просила банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования, договора банковского счета, на оказание дополнительных услуг, дистанционного банковского обслуживания на условиях, изложенных в Общих условиях и Тарифах банка. 

В соответствии с п. 3.3. Условий кредитного договора (далее по тексту Условия) кредит считается предоставленным Банком с момента зачисления Банком суммы кредита на открытый клиенту счет.

Банком заемщику открыт счет №. 

Таким образом, между сторонами заключен договор кредитования №. С изложенными в заявлении условиями предоставления и погашения кредита ФИО1 была предварительно ознакомлена и согласилась с ними, подписав заявление о предоставлении кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита - оферту.

Порядок погашения кредита определен п. 4 Условий кредитного договора, с которыми ФИО1 была предварительно ознакомлена и согласилась с ними (п. 14 индивидуальных условий), что подтверждается ее подписью. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора заемщик несет ответственность в соответствии с законодательством РФ и кредитным договором. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов по кредиту взимается неустойка в размере 20% годовых.

В соответствии с п. 6.7 Условий в случае нарушения Заемщиком сроков оплаты ежемесячный платежей, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. 

На основании заявления о страховании жизни и здоровья от 17.07.2015 года ФИО1 является застрахованной на основании Правил № 83 добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней от 25.11.2013 года. В заявлении ФИО1 собственноручно поставила подпись, выразив согласие 

на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный" в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Графа о несогласии на страхование и страхование в страховой компании по своему усмотрению ответчиком не заполнена.

Как указано в заявлении ФИО1 уведомлена о том, что участие в программе страхования осуществляется на добровольной основе и не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита.

Из письменного заявления о страховании жизни и здоровья от 17.07.2015 года следует, что ФИО1 согласилась на списание с банковского счета плат по программе страхования, а также с платами по программе страхования, предусмотренными заявлением.

Согласно п. 8.7 Условий Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьему лицу. Аналогичное условий содержится и в п. 13 индивидуальных условий.

АО «ОТП Банк» и ООО "СААБ" заключили договор уступки прав (требований) № от 27.09.2017 года, в соответствии с которым АО «ОТП Банк» уступает, ООО "СААБ" принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в Реестре заемщиков (приложение № 1 к договору) и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, а также права обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме указанном в п. 1.3 Договора.

В том числе право требования по кредитному договору № от 

<

данные изъяты>

На основании п. 3.2.3 договора уступки прав (требований) № от 27.09.2017 года ФИО1 направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав денежного требования.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, общая сумма задолженности ответчика ФИО1 по договору уступки прав требования перед ООО "СААБ" по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 119684,05 рублей, из них: основной долг – 74725,53 рублей; проценты за пользование кредитом – 43978,52 рублей; комиссии (платы по дополнительным услугам, в соответствии с п. 10 заявления о предоставлении кредита) - 980 рублей.

ФИО1 дала согласие на оказание ей дополнительных услуг/заключение с ней иных договоров.

В соответствии с пп. 2 п. 10 заявления о предоставлении кредита от 17.07.2015 года ФИО1 выразила согласие на оказание ей следующих дополнительных услуг и заключении с ней следующих договоров:

- пункт 1.1. договор банковского счета, требуемый для заключения и исполнения кредитного договора. Стоимость услуг по договору банковского счета: стоимость услуг указана в тарифах Банка, являющихся неотъемлемой частью Заявления. С тарифами ФИО1 ознакомлена.

-пункт 2.2.договор о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) в рамках проекта «Перекрестные продажи». Полная стоимость кредита: 37.287 % годовых. Стоимость услуг по договору указана в тарифах по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее - тарифы), являющихся неотъемлемой частью Заявления. С тарифами ФИО1 ознакомлена.

- пункт 2.3. услуги по организации страхования в рамках Программы добровольного страхования от несчастных случаев и болезней клиентов - держателей банковских карт Банка (в рамках проекта «Перекрестные продажи») со страховой компанией САО "ВОЕННО-СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ", Стоимость услуги составляет: 1) компенсация страховой премии - взимается единовременно за весь период страхования в размере 0.024 % от размера кредитного лимита за каждый месяц страхования; 2) плата за организацию страхования - взимается ежемесячно в размере 0.300 % от размера кредитного лимита за каждый месяц страхования (в том числе НДС 18%).

- пункт 2.4. Услуга «ОТПдирект CMC Банк» в рамках договора дистанционного банковского обслуживания посредством Системы «ОТПдирект»:

- по счету, открываемому по договору, указанному в п.2.1. Плата за услугу: 49 руб. ежемесячно, - по счету, открываемому по договору, указанному в п.2.2. Плата за услугу: 79 руб. ежемесячно. Стоимость иных услуг по договору указана в тарифах на услуги дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТПдирект» (далее - тарифы), являющихся неотъемлемой частью Заявления. ФИО1 с данными условиями ознакомлена.

Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердила, что она также уведомлена, что согласна на оказание дополнительных услуг (заключение иных договоров), указанных в п.2.2. – 2.4. настоящего Заявлений, а также, что она вправе отказаться от данных дополнительных услуг, что предоставление дополнительных услуг осуществляется по ее добровольному решению; необходимость получения данных услуг (заключение договоров) не вытекает из условий кредитного договора; согласие или отказ на оказание данных услуг (заключение договоров) не влияет на принятие решения о выдаче кредита и условия кредита. У нее есть возможность приобрести данные услуги в других организациях (с участием других организаций) в том числе путем самостоятельного обращения в такие организации, и оплачивать их за счет собственных средств. 

Возражений по поводу размера задолженности от ответчика не поступило.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласие ФИО1 с условиями кредитования и последующее исполнение этих условий также подтверждается платежами, осуществленными ею в погашение кредитов. 

В силу ст.1 п.2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Своей подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подтвердила, что с представленными банком условиями кредитования она ознакомлена, полностью с ними согласилась и обязалась их выполнять.

Доказательств того, что ФИО1 при заключении кредитного договора была лишена возможности ознакомиться с ним, изучить предлагаемые банком условия договора, и, не согласившись с ними, отказаться от заключения договора с АО «ОТП Банк», при этом, не имея реальной возможности обратиться к ответчику с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта, либо в другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для неё условиях, ФИО1 не представила.

Судом нарушений прав ФИО1 со стороны АО «ОТП Банк» при заключении оспариваемого кредитного договора не усматривается.

Суд приходит к выводу о том, что вся информация по указанным договорам, была доведена до сведения ФИО1 надлежащим образом, что подтверждается её подписями в вышеуказанных документах. Ответчик ФИО1 не была лишена возможности ознакомиться со всеми условиями договора, при не согласии, отказаться от заключения договора, получения кредита. Согласие ФИО1 на участие в программе страхования являлось её волеизъявлением и не было условием предоставления кредита. 

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 119684,05 рублей, из них: основной долг – 74725,53 рублей; проценты за пользование кредитом – 43978,52 рублей; комиссии (платы по дополнительным услугам, в соответствии с п. 10 заявления о предоставлении кредита) - 980 рублей.

Суд находит, что исковые требования истца ООО "СААБ" к ФИО1 о взыскании денежных средств подлежат удовлетворению в полном объеме.

Подлежат удовлетворению и требования о взыскании судебных расходов.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах. 

На основании ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ч.2 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

ООО "СААБ" уплачена государственная пошлина за подачу иска в размере 1796,84 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 23.04.2018 года, а также государственная пошлина за вынесение судебного приказа в размере 1796,84 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 25.01.2018.

Согласно ст.333.20 п.1 подп.13 Налогового Кодекса РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

Определением от 21.03.2018 года отменен судебный приказ от 05.03.2018 года о взыскании с ФИО1 долга по кредитному договору в сумме 119684,05 руб., судебных расходов в сумме 1796,84 руб.

Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу ООО "СААБ" подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3593,68 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" задолженность по кредитному договору № от 17.07.2015 года в размере 119684,05 рублей, из них: основной долг – 74725,53 рублей; проценты за пользование кредитом – 43978,52 рублей; комиссии (платы по дополнительным услугам, в соответствии с п. 10 заявления о предоставлении кредита) - 980 рублей..

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3593,68 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Чунский районный суд в течение 1 месяца. 

Судья М.Ю. Пелех