Дело № 2-1706/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июля 2018 года г. Липецк

Правобережный районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Полынковой Е.Г.,

при секретаре Путилиной К.О.,

с участием ответчика ФИО,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО, ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований ссылались на то, что 

<

данные изъяты> и ФИО, заключили кредитный договор № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, путем подписания индивидуальных условий на получение кредита в 

<

данные изъяты>. Согласно изменению №, вносимое в Устав ПАО «Совкомбанк», решением № единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ Банк реорганизован в форме присоединения к нему 

<

данные изъяты>. Банк является правопреемником 

<

данные изъяты> по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. В случае выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты>, на приобретение автомобиля 

<

данные изъяты>, №. Согласно пункту 

<

данные изъяты> кредитного договора, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, заемщик передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога). Заемщик в кредитном договоре указал, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с общими условиями комплексного банковского обслуживания 

<

данные изъяты> и обязуется их неукоснительно соблюдать. Банк исполнил, принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет заемщика, открытый в 

<

данные изъяты>. В дальнейшем, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, у заемщика образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности, графиком платежей и выпиской по счету. Согласно общих условий, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 

<

данные изъяты> календарных дней в течение последних 

<

данные изъяты> календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора, направив заемщику письменное уведомление. При этом кредитный договор будет считаться расторгнутым по истечении 

<

данные изъяты> календарных дней с даты направления банком такого уведомления. Банком было направлено уведомление в адрес заемщика о погашении просроченной задолженности по кредитному договору в течение 

<

данные изъяты> календарных дней, с момента получения, а также указав, что при непогашении задолженности банк праве рассматривать данное уведомление как требование о расторжении кредитного договора и о досрочном погашении всей суммы задолженности перед банком. В связи с неисполнением требования о погашении просроченной задолженности, по истечению 

<

данные изъяты> календарных дней с момента отправки уведомления, кредитный договор был расторгнут в одностороннем порядке. Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

данные изъяты>. 

Просили суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> Взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки 

<

данные изъяты>, №, установив начальную продажную цену в размере 

<

данные изъяты>

Определение судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика был привлечен ФИО.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО, в судебное заседание не явились, о дате и времени слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом. В письменном заявлении представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО1 просила суд о рассмотрении дела в их отсутствие, причина неявки ответчика ФИО суду неизвестна.

При таких обстоятельствах, суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) полагает возможным провести судебное заседание в отсутствие неявившихся участников процесса по представленным доказательствам. 

В судебном заседании ответчик ФИО исковые требования не признал. Суду объяснил, что кредит он брал в 

<

данные изъяты> и оплачивал около 

<

данные изъяты> ежемесячно. Впоследствии он обратился к правопреемнику банка ПАО «Совкомбанк» и попросил их об уменьшении платежа, но получил отказ. Платить кредит он готов, размер задолженности не оспаривает. Кроме того, автомобиль 

<

данные изъяты> был им продан около полутора лет назад в 

<

адрес> кому-то из другого города, документов у него нет. О том, что указанный автомобиль находился в залоге у банка, он не знал. Оригинал паспорта транспортного средства находился у него.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Судом установлено, что между 

<

данные изъяты> и ответчиком ФИО ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № (№), согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в сумме № для приобретения автомобиля 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска. Срок предоставления кредита 

<

данные изъяты> месяцев. Процентная ставка составила 

<

данные изъяты> годовых, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ или до момента полного исполнения сторонами обязательств. Ответчик ФИО обязался в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением и неотъемлемой частью кредитного договора своевременно возвращать сумму кредита 

<

данные изъяты> числа каждого календарного месяца путем внесения денежных средств на счета банка. Размер ежемесячного платежа (кроме последнего) составил - 

<

данные изъяты> (последний 

<

данные изъяты>). 

С полной стоимостью кредита, условиями его предоставления и последствиями неуплаты кредита ФИО был ознакомлен, что подтверждается его подписями в соответствующих документах.

Согласно 

<

данные изъяты> Индивидуальных условий договора потребительского кредита определено, что в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, вытекающих из кредита, заемщик передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога). Индивидуализирующие признаки предмета залога и его оценка равная цене приобретения указаны в 

<

данные изъяты> Предмет залога остается у заемщика, однако может быть в дальнейшем по требованию банка передан ему заемщиком. Право залога в целях обеспечения кредита возникает у банка с момента возникновения у заемщика права собственности на предмет залога. Существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, указаны в п.п. 

<

данные изъяты>. Кроме того, залог обеспечивает надлежащее исполнение заемщиком и других своих обязательств, предусмотренных условиями кредитования. 

Согласно 

<

данные изъяты> Индивидуальных условий Предмет залога – транспортное средство марка, модель 

<

данные изъяты>, (VIN) №, цвет 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, кузов №, шасси отсутствует, двигатель №, мощность двигателя 

<

данные изъяты>, объем двигателя 

<

данные изъяты>, стоимость 

<

данные изъяты>

В 

<

данные изъяты> Индивидуальных условий в соответствии с договором банковского счета заемщику открыт счет в банке в валюте кредита для осуществления операции по кредиту, номер счета: №, дата открытия счета – ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с 

<

данные изъяты> Индивидуальных условий банк обязуется представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями (далее условия кредитования), а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на них. При этом, заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты в сроки и суммами, предусмотренными Приложением – Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

На основании 

<

данные изъяты> Индивидуальных условий за пользование предоставленным банком кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указной в 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты> годовых). Проценты начисляются банком на остаток задолженности по кредиту, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня пока кредит остается непогашенным. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки, фактическое количество календарных дней пользования предоставленным кредитом, а также действительное число календарных дней в году. 

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется заемщиком путем зачисления на счет денежных средств в валюте кредита в размере и в сроки, указанные в Графике платежей, и списания их банком в соответствующем размере с этого счета без распоряжения заемщика в сроки, указанные в Графике платежей.

На основании 

<

данные изъяты> Индивидуальных условий банк вправе отменить, возобновить начисление, доначислить проценты или корректировать ранее начисленные проценты с учетом реальности возврата кредита в принудительном (претензионном) порядке. Сторонами согласовано, что в случае нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных 

<

данные изъяты> Индивидуальных условий свыше 

<

данные изъяты> (тридцати) календарных дней, банк вправе увеличить процентную ставку, указанную в 

<

данные изъяты> настоящих Индивидуальных условий до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения настоящего договора по аналогичному договору на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита без обязательств заключения договора страхования 

<

данные изъяты> Индивидуальных условий), а именно на 

<

данные изъяты> процентных пункта от действующей на момент нарушения заемщиком обязательств процентной ставки по кредиту (

<

данные изъяты> индивидуальных условий), начиная со дня, следующего за днем нарушения требования, до дня, следующего за днем устранения нарушений (предоставления договора страхования). В этом случае обязанность по получению ново графика погашения лежит на заемщике. Новый измененный график платежей предоставляется заемщику при его непосредственном обращении в банк. Неполучение заемщиком графика платежей не освобождает заемщика от исполнения своих обязательств перед банком по индивидуальным условиям. 

Банк свои обязательства выполнил и перечислил ФИО сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету. Согласно выписке по счету банк перечислил ФИО денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно решению № единственного акционера ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» реорганизовано в форме присоединения к нему 

<

данные изъяты>. Банк является правопреемником 

<

данные изъяты> по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что суммарная задолженность ФИО по кредиту составляет: 

<

данные изъяты>, из них: просроченные проценты 

<

данные изъяты>; просроченная ссуда 

<

данные изъяты>; неустойка на просроченную ссуду 

<

данные изъяты>; неустойка на просроченные проценты 

<

данные изъяты>

Исходя из Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов банк вправе потребовать досрочного возврата кредита оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В материалах дела имеется копия досудебного уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, направленной истцом ответчику ФИО, в котором ответчику было указано о досрочном возврате всей суммы задолженности в течении 

<

данные изъяты> с даты направления уведомления. Указанное требование ответчиком выполнено не было.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО надлежащим образом не исполнял своих обязательств перед банком, погашение задолженности по основному долгу и процентам производилось им с нарушением установленных сроков, что подтверждается расчетом задолженности. 

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности.

Ответчик не представил возражений против суммы долга и расчета задолженности, наличие долга не оспорил. 

При таких обстоятельствах, суд полагает взыскать с ФИО в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Судом установлено, что в отношении автомобиля марки 

<

данные изъяты>, цвет 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, инд. №, ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано уведомление о возникновении залога движимого имущества №.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО продал принадлежащий ему автомобиль ФИО.

В соответствии с ч. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Поскольку задолженность ответчика ФИО перед истцом составляет значительную сумму, ответчиком ФИО суду не представлено доказательств, подтверждающих факт обращения к нотариусу для проверки наличия сведений о спорном автомобиле в реестре уведомлений о залоге движимого имущества перед заключением договора купли-продажи, суд находит требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах, суд удовлетворяет исковые требования истца в полном объеме.

Из материалов дела усматривается, что истцом ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд на основании ст. 98 ГПК РФ взыскивает с ФИО в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

На основании вышеизложенного, и руководствуясь статьями ст. ст. 98, 194-199, ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>, а всего взыскать 

<

данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, цвет 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, инд. №, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Правобережный районный суд г. Липецка в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Е.Г. Полынкова

Мотивированное решение изготовлено 23.07.2018 года.