гр. дело № 2-232/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«24» января 2019 года 

Ленинский районный суд г. Костромы в составе: 

председательствующего судьи Н.С. Иоффе,

при секретаре И.И. Пухтеевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Аксонбанк» в лице в конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Аксонбанк» в лице в конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании с соответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 200 550 руб. 88 коп., процентов за пользование кредитом, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 185 954 руб. 55 коп., начиная с 21.11.2018 по день полного погашения кредита по ставке 24,90 % годовых, штрафа за несвоевременное погашение кредита и штрафа за несвоевременную уплату процентов, в размере 0,05% за каждый день просрочки платежа, начиная с dd/mm/yy по день полного погашения кредита и расходов по уплате госпошлины в размере 5 205 руб. 51 коп., мотивируя исковые требования тем, что dd/mm/yy банк заключил с ФИО1 кредитный договор 

<

***>/18.02-76.06-159388, по условиям которого Банк выдал заемщику кредит на неотложные нужды в размере 213 150 руб., под 15, 90 % годовых, с окончательным сроком возврата до dd/mm/yy В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, dd/mm/yy между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО2 был заключен договор поручительства №. Заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору.

В судебном заседании представитель истца ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО3, уточнила исковые требования, окончательно просила взыскать с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу ООО КБ «Аксонбанк» задолженность по кредитному договору в размере 200 079 руб. 08 коп., процентов за пользование кредитом, начисленные на остаток кредита (основного долга) - 185 954 руб. 55 коп., начиная с dd/mm/yy по день полного погашения кредита по ставке 24,90 % годовых, штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов, в размере 0,05% за каждый день просрочки платежа, начиная с dd/mm/yy по день полного погашения кредита и расходов по уплате госпошлины в размере 5 205 руб. 51 коп.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований не возражал, сумму задолженности по кредитному договору не оспаривал.

Ответчик ФИО2 суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела был надлежащим образом извещен.

Учаслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, исследовав и оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 Гражданского кодекса РФ).

На основании ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что dd/mm/yy банк заключил с ФИО1 кредитный договор №, по условиям которого выдал заемщику кредит на неотложные нужды в размере 213 150 руб. под 15,90 % годовых (в случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме в размере превышающем 20% от суммы денежных средств предоставленных Заемщику, процентная ставка по кредитному договору со дня, следующего за датой использования кредита вышеуказанным способом устанавливается в размере 24,90 % годовых (п. 4 индивидуальных условий договора); с окончательным сроком возврата до dd/mm/yy 

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях заключенного кредитного договора.

Для учета полученного кредита банк открыл ответчику ссудный счет №.

В соответствии с выпиской по счету № dd/mm/yy ФИО1 выдан кредит по договору № от dd/mm/yy в размере 213 150 руб., в период времени с dd/mm/yy по dd/mm/yy со счета клиента ФИО1 списаны денежные средства в наличной форме в общей сумме 129 000 руб., что превышает 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику. 

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные по кредиту, путем осуществления очередных ежемесячных платежей не позднее 2 числа каждого календарного месяца, согласно графику, установленному в приложении 1, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора.

Погашение кредита осуществляется аннуитентными (равными) платежами, включающими основной долг и проценты, производится в дату, установленную графиком платежей (Приложение № 1), являющимся неотъемлемой частью настоящего договора. Размер очередного ежемесячного аннуитентного платежа рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях договора потребительского кредита. (п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора).

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 0,05 % в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от dd/mm/yy между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО1 был заключен договор поручительства № от dd/mm/yy Согласно п.1.2 договора поручительства, поручитель обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика, возникших на основании кредитного договора, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, уплате комиссий и неустоек (пеней, штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности и других убытков, вызванных неисполнением и/или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика.

Пунктом 2.2 договора поручительства, установлено, что поручитель отвечает, в том числе и за досрочный возврат кредита вместе с причитающимися процентами, штрафными санкциями, иными расходами Банка, а в случае предъявления банком требования об этом по основания, установленным кредитным договором и настоящим договором. Срок для исполнения указанного требования устанавливается 5 дней, если иной срок не установлен в самом требовании. 

Начиная с dd/mm/yy заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет кредитные обязательства по оплате кредита и начисленных процентов, чем допустил образование просроченной задолженности.

По состоянию на dd/mm/yy с учетом уточненных исковых требований, задолженность по кредитному договору составила 200 079 руб. 08 коп., в том числе основной долг – 185 954 руб. 55 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых – 13 132 руб. 15 коп., проценты за пользование просроченным кредитом по ставке 24,9% годовых – 450 руб. 24 коп., штраф за несвоевременное погашение кредита –298 руб. 35 коп., штраф за несвоевременную уплату процентов – 243 руб. 79 коп.

Представленный ООО КБ «Аксонбанк» расчет задолженности соответствует условиям договора, подтвержден документально, судом проверен и ответчиками не опровергнут.

Приказом Центрального Банка РФ от 17.09.2018 г. №ОД-2423 у ООО КБ «Аксонбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Костромской области от 14.12.2018 г. ООО КБ «Аксонбанк» было признано несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Поскольку до настоящего времени обязательства по кредитному договору заемщиком ФИО1 не исполнены, требования ООО КБ «Аксонбанк» о взыскании с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из п. 2 ст. 363 ГК РФ, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, предъявление банком требования о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору, поскольку воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

Согласно п. 1 ст. 365 Гражданского кодекса РФ поручитель, исполнивший обязательство, вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную им кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. 

Кроме того, согласно п. 65 Постановления пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Как было указано выше, в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что за несвоевременное погашение кредита и/или несвоевременную уплату процентов Клиент уплачивает Банку штраф в размере 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа.

С учетом изложенного, исковые требования ООО КБ «Аксонбанк» в части взыскания в солидарном порядке с ответчиков ФИО1 и ФИО2 процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток кредита (основного долга) в размере 185 954 руб. 55 коп., штрафа за несвоевременное погашение кредита и штрафа за несвоевременную уплату процентов, в размере 0,05% за каждый день просрочки платежа, начиная с 21. 11.2018 по день полного погашения кредита, также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчиков в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в солидарном порядке следует взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 200 руб. 79 коп.

Руководствуясь ст. 194 – ст. 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО КБ «Аксонбанк» в лице в конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» задолженность по кредитному договору № от dd/mm/yy в сумме 200 079 руб. 08 коп., в том числе: основной долг – 185 954 руб. 55 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых – 13132 руб. 15 коп., проценты за пользование просроченным кредитом по ставке 24,9% годовых – 450 руб. 24 коп., штраф за несвоевременное погашение кредита – 298 руб. 35 коп., штраф за несвоевременную уплату процентов – 243 руб. 79 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5200 руб. 79 коп, а всего взыскать 205279 (двести пять тысяч двести семьдесят девять) рублей 87 копеек.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» по кредитному договору № от dd/mm/yy проценты за пользование указанным кредитом, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 185 954 руб. 55 коп. по ставке 24,9% годовых, штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов, в размере 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с dd/mm/yy по день полного погашения кредита.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Костромы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.С. Иоффе

Мотивированное решение изготовлено 29 января 2019 г. 

Судья Н.С. Иоффе