Дело № 2-1279/2017 Принято в окончательной форме 11.09.2017 г. 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2017 года г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Семеновой О.О.,

при секретаре Трофимовой Г. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о защите прав потребителей,

установил:

Истец обратилась в суд с иском, с учетом уточнений от 03.04.2017 г. (л.д. 43), о признании исполненными обязательства по кредитному договору 

<

***>, заключенному между ФИО1 и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» 15.08.2013 г., и по кредитному договору НОМЕР от 11.12.2014 г., заключенному между ФИО1 и ОАО АКБ «Пробизнесбанк», обязании ответчика выдать справку о полном погашении задолженности по кредитным договорам, взыскании с ответчика неосновательного обогащения в размере 3119 руб. 29 коп., компенсации морального вреда в размере 10000 руб., штрафа.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 15.08.2013 г. между ФИО1 и АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) заключен договор НОМЕР о предоставлении ей кредита на сумму 36800 руб. на срок 34 месяца, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 0,15 % в день. Общая сумма процентов установлена в графике платежей в размере 34174 руб. 97 коп. Датой платежа по кредиту установлено 20-е число каждого месяца. Заемщик производила ежемесячное погашение задолженности в соответствии с графиком платежей. 11.12.2014 г. между ФИО1 и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был заключен кредитный договор НОМЕР о предоставлении кредита на сумму 9000 руб. на срок 18 месяцев. Датой платежа по кредиту установлено 20-е число каждого месяца. Заемщик производила ежемесячное погашение задолженности в соответствии с графиком платежей. Общая сумма процентов установлена в графике платежей в размере 4126 руб. 56 коп. Всего истец произвела платежей по двум кредитным договорам на сумму 87320 руб. 92 коп., вместо установленных графиками на сумму 84101 руб. 53 коп. Истец полностью погасила задолженность по кредитам, но истцу поступают сообщения от конкурсного управляющего о том, что за ней числиться непогашенная задолженность по кредитным договорам.

В судебном заседании истец поддержала заявленные исковые требования в полном объеме по изложенным в иске основаниям. Пояснила, что никогда не допускала просрочек выплаты ежемесячных платежей. Деньги всегда вносила за несколько дней до даты платежа, чтобы в дату платежа обеспечить их нахождение на счете банка. Во второй половине августа 2015 г. узнала о том, что у банка отозвана лицензия. На сайте банка увидела реквизиты для перевода ежемесячных платежей по кредитам. Не допуская просрочек исполнения обязательств по кредитным договорам, продолжила перечислять денежные средства по реквизитам указанным на сайте. Все платежи проходили, денежные средства не возвращались. Никто не направлял истцу реквизитов, по которым необходимо было производить погашение задолженности. Поскольку все платежи истец производила в соответствии с графиком погашения задолженности в соответствии с реквизитами, указанными на сайте АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО), денежные средства принимались и не возвращались, истец была уверенна, что все принятые от нее денежные средства поступили в счет погашения задолженности. Никаких претензий от ответчика в ее адрес не поступало.

Представитель истца по ордеру адвокат Лаптев А. Н. (л.д. 75) в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования в полном объеме по изложенным в иске основаниям. Пояснил, что истец добросовестно исполняла свои обязательства перед банком, не допускала просрочки исполнения обязательств. Все платежи вносились заблаговременно до даты установленного графика погашения задолженности. Банки дополнительно за прием платежей от истца взимали комиссии. Конкурсный управляющий никогда не направлял в адрес истца сведения с указанием реквизитов для перечисления платежей по кредитным договорам. 

Конкурсный управляющий АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) — Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых указано, что обязательства истца по кредитному договору НОМЕР от 11.12.2014 г. исполнены в полном объеме. Задолженность по кредитному договору от 15.08.2013 г. 

<

***> не погашена до настоящего времени. После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована. Даже при наличии денежных средств на расчетном счете заемщика, предназначенных для погашения задолженности по кредитному договору, но при наступлении даты платежа по кредиту в соответствии с согласованным сторонами графиком после отзыва у банка лицензии (после 12.08.2015 г.), банк не мог произвести списание денежных средств со вклада заемщика в счет погашения кредита до даты, указанной в графике. То есть все денежные средства, оставшиеся на расчетном счете заемщика после отзыва лицензии, могут быть получены им в процедуре банкротства банка посредством подачи заявления о включении в реестр требований кредиторов. Погашение требований кредиторов путем заключения соглашения о новации обязательства, а также путем зачета требований в ходе конкурсного производства при банкротстве кредитных организаций не допускается. Соответственно, остаток денежных средств на расчетном счете заемщика не может быть зачтен в счет погашения задолженности по кредитному договору. 

Выслушав истца, представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Судом установлено, что 15.08.2013 г. между ФИО1 и АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) заключен договор НОМЕР о предоставлении ей кредита на сумму 36800 руб. на срок 34 месяца, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 0,15 % в день. Общая сумма процентов установлена в графике платежей в размере 34174 руб. 97 коп. Датой платежа по кредиту установлено 20-е число каждого месяца. Заемщик производила ежемесячное погашение задолженности в соответствии с графиком платежей. 11.12.2014 г. между ФИО1 и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был заключен кредитный договор НОМЕР о предоставлении кредита на сумму 9000 руб. на срок 18 месяцев. Датой платежа по кредиту установлено 20-е число каждого месяца. Заемщик производила ежемесячное погашение задолженности в соответствии с графиком платежей. Общая сумма процентов установлена в графике платежей в размере 4126 руб. 56 коп. Всего истец произвела платежей по двум кредитным договорам на сумму 87320 руб. 92 коп., что подтверждается приходными кассовыми ордерами и чек-ордерами, представленными в материалы дела (л.д. 15 – 35).

Согласно представленным истцом платежным документов, истец не нарушала сроков погашения задолженности, установленных в графиках платежей, все платежи вносились заблаговременно до даты очередного ежемесячного платежа в размере, необходимом для погашения суммы ежемесячного платежа, установленного в графиках. 

Представителем ответчика подтвержден факт исполнения истцом обязательств по кредитному договору НОМЕР от 11.12.2014 г., заключенному между ФИО1 и ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

Приказом Банка России от 12 августа 2015 года №ОД-2071 у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) с 12 августа 2015 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В соответствии со ст.20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» с момента отзыва у кредитной организации лицензии, прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях.

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 настоящего Федерального закона, а в случае признания ее банкротом - в соответствии с требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

Согласно ст. 189.26 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», Банк России обязан назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией не позднее дня, следующего за днем отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Приказом Банка России от 07.08.2015 функции временной администрации АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов». Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года по делу №А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Каких-либо уведомлений о смене реквизитов для оплаты ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредиту от банка или от Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в адрес заемщиков не поступало, что не опровергнуто в судебном заседании представителем ответчика. 

Уведомлений о возвращении платежей в адрес истца от банков не поступало. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

С учетом требований п. 1 ст. 408 ГК РФ суд признает обязательства ФИО2 по кредитному договору 

<

***>, заключенному между ФИО1 и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» 15.08.2013 г. исполненными, что подтверждается представленными истцом в материалы дела платежными документами. 

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлено, что АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) были нарушены законные права истца как потребителя, суд с учетом ст. ст. 150 - 151, 1099 - 1101 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителя" с АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в пользу истца взыскивает компенсацию морального вреда в сумме 10000 руб. 

При перечислении истцом денежных средств банками взималась комиссия, оснований для взыскания сумм выплаченных истцом комиссий за перевод денежных средств с ответчика не имеется, так как указанные комиссии оплачивались не ответчику, а банкам, которые производили перечисление денежных средств. 

С досудебной претензией истец к ответчику не общалась, поэтому отсутствуют основания для взыскания штрафа

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Признать исполненными обязательства ФИО1 по погашению задолженности по кредитному договору НОМЕР, заключенному между ФИО1 и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» 15.08.2013 г. 

Взыскать с АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья О.О. Семенова