Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

дело № 2-332/2020

13 января 2020 года

г. Тюмень

Тюменский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Раковой О.С., 

при секретаре Бабикове Д.А.,

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании кредитного договора исполненным, взыскании компенсации морального вреда, судебных издержек, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании кредитного договора исполненным, взыскании компенсации морального вреда, судебных издержек, штрафа. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор №, согласно которому истцу был предоставлен кредит в сумме 181 800 рублей. Платежи по кредитному договору поступали своевременно, штрафные санкции не применялись. Поскольку банковский процент по договору оказался очень высоким, истец решил досрочно погасить задолженность по кредитному договору. Для этого, в начале июля 2018 истцом была подана заявка в АО «Альфа-Банк» на рефинансирование кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Заявка была одобрена, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ПАО КБ «Восточный» на 

<

адрес> для получения справки об остатке кредитной задолженности, и, известив сотрудника банка, что хочет досрочно погасить кредит, в этот же день написал заявление о досрочном погашении кредита. После получения справки об остатке кредитной задолженности истец отнес ее в АО «Альфа-Банк» и ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор с целью погашения кредитной задолженности истца по ранее заключенному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в ПАО КБ «Восточный». В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» осуществил перевод денежных средств в размере 157 414 рублей 00 копеек. При обращении истца в ПАО КБ «Восточный» ему была выдана справка о полном погашении и об отсутствии задолженности по кредитному договору, которую истец отнес в АО «Альфа-Банк». Указывает, что в данный период времени ответчик выставляет истцу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Внесенную в счет погашения кредита сумму 157 414 руб. банк не оформил как досрочное погашение кредита, а продолжал ежемесячно взимать платежи по кредитному договору, засчитывая внесенную денежную сумму 157 414 руб. в счет текущих платежей в соответствии с графиком погашения кредита, начисляя при этом проценты на сумму долга. Считает, что его обязательства перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были истцом полностью исполнены. Истец со своей стороны действовал добросовестно, осознавая необходимость уведомления банка о досрочном погашении кредита. Полагает, что ответчик получил выгоду от использования находящихся на счете денежных средств истца и тем самым причинил истцу ущерб в виде излишне начисленных и уплаченных процентов, в связи с чем, у истца образовалась задолженность, которая является незаконной и свидетельствует о желании ответчика получить неосновательное обогащение. Просит признать кредитный договор№ от ДД.ММ.ГГГГ исполненным, взыскать с ответчика компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, судебные издержки в размере 15 000 рублей, штраф.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности от 24.04.2019, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Суду пояснила, что истец со своей стороны действовал добросовестно, осознавая необходимость уведомления банка о досрочном погашении кредита. Истец написал заявление о полном досрочном погашении кредита по установленной банком форме, которую ему дал сотрудник банка в одном экземпляре и отдал его сотруднику банка, надеясь, что этого достаточно. Банки Западно-Сибирский банк ПАО Сбербанк и ПАО «РГС Банк» приняли во внимание заявление истца о полном досрочном погашении кредита и кредиты в указанных банках были закрыты, ответчиком данное заявление было проигнорировано. 

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил в суд возражения на исковое заявление, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель третьего лица АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1). Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем кодексе (пункт 2).

Согласно статье 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (пункт 1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3).

Как предусмотрено п. 4 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (п. 6 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 181 800 руб. под 27,912% годовых. Срок возврата кредита – до востребования. Цели использования заемщиком потребительского кредита – на неотложные нужды. 

Общими условиями кредитования счета предусмотрено, что в целях осуществления частичного досрочного погашения кредитной задолженности клиент обязуется: предоставить в Банк заявление установленной Банком формы с указанием суммы и даты предполагаемого досрочного платежа, внести на ТБС (текущий банковский счет) к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для списания всех предусмотренных договором кредитования и заявлением на частичное досрочное погашение кредита платежей и плат. 

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Альфа-Банк» был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 821 300 рублей с целью погашения заемщиком задолженности по ранее заключенным договорам, в том числе перед УРАЛЬСКИЙ ФИЛИАЛ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18-22).

В этот же день, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 произвел перевод денежных средств в сумме 157414 руб. 00 коп. в Уральский Филиал ПАО КБ «Восточный» в погашение задолженности по кредитному договору № (л.д.24). 

Данные обстоятельства также подтверждаются выпиской по операциям клиента ПАО КБ «Восточный» (л.д.25-26).

Согласно статье 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Статьей 10 названного кодекса установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (пункт 1).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 данной статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные пунктом 2 этой же статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены данным кодексом (пункт 3).

Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков (пункт 4).

Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В обоснование своих доводов истец указал, что он писал заявление о полном досрочном погашении кредита по установленной банком форме, которую ему дал сотрудник банка в одном экземпляре.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 1 названного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона, соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно данной норме закона заемщик-гражданин вправе возвратить кредит досрочно как полностью, так и частично, предупредив об этом банк не менее чем за тридцать дней до внесения платежа.

Целью данной нормы является предупреждение банка о внеплановом поступлении денежных средств для дальнейшего их использования.

Однако право на такое досрочное возвращение кредита заемщиком-гражданином не зависит от усмотрения банка и не может быть им ограничено.

Из установленных судом обстоятельств следует, что истцом совершены действия, направленные на досрочное погашение кредита, - подано заявление о досрочном погашении и через кассира банка внесены денежные средства на предусмотренный договором счет.

При таких обстоятельствах, суд находит кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и ПАО КБ «Восточный» исполненным.

Требования истца о признании моментом полного исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и ПАО КБ «Восточный», момент внесения сумм на ссудный счет – ДД.ММ.ГГГГ, в том числе требование о признании действие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ПАО КБ «Восточный» прекращенным с момента полного исполнения обязательств, также нашли свое подтверждение материалами дела, следовательно, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.151 ГК РФ при определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Согласно ст. ст. 1100, 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в иных случаях, предусмотренных законом. Компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. 

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», предусмотрена компенсация морального вреда вследствие нарушения прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда. 

Суд полагает, что требования истца о компенсации морального вреда, причиненного нарушением его прав, как потребителя, основаны на законе и подлежат удовлетворению. В силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.ст.151, 1099-1101 ГК РФ суд находит заявленный истцом размер компенсации морального вреда завышенным, поэтому с учетом требований разумности и справедливости, принимая во внимание характер и объем причиненных истцу нарушением его законных прав, как потребителя, нравственных страданий, суд полагает возможным взыскать с ответчика компенсацию морального в размере 2 000 рублей. 

До рассмотрения дела судом требования истца ответчиком удовлетворены не были, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом РФ которые не были удовлетворены в добровольном порядке продавцом (исполнителем и т.д.), суд взыскивает с ответчика штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, независимо от того, заявлялось ли такое требование. 

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума ВС РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

С ответчика в пользу истца взыскана компенсация морального вреда в размере 2000 руб., следовательно, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 1 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО1 заключен договор об оказании юридических услуг №. Стоимость услуг по договору составила 15 000 рублей.

Материалами дела подтверждается, что обязательства ФИО2 по оплате стоимости услуг по договору выполнены в полном объеме, что подтверждается расписками от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ. 

Принимая во внимание объем выполненной представителем работы по оказанию юридических услуг, категорию сложности гражданского дела, исходя из требований принципов разумности и справедливости, суд считает возможным удовлетворить требование заявителя о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 10 000 рублей. 

Согласно ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст. 333.36 Налогового кодекса РФ потребители по искам, освобождаются от уплаты государственной пошлины.

В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истцы были освобождены, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

При таких обстоятельствах, с ответчика в доход бюджета Тюменского муниципального района Тюменской области подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1200 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ФИО2 удовлетворить частично.

Признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и ПАО КБ «Восточный» исполненным.

Признать моментом полного исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и ПАО КБ «Восточный», момент внесения сумм на ссудный счет – ДД.ММ.ГГГГ.

Признать действие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ПАО КБ «Восточный» прекращенным с момента полного исполнения обязательств.

Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу ФИО2, компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб., штраф в размере 1 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб.

Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в доход бюджета Тюменского муниципального района Тюменской области государственную пошлину в размере 1 200 руб.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Тюменский районный суд Тюменской области.

Судья О.С. Ракова

Мотивированное решение изготовлено 20 января 2020 года.