Дело № ...

10RS0№ ...-43

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

28 июля 2021 года ........ 

Кондопожский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Береговой С.В.

при секретаре Челмайкиной Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к П.Н.И., С.П.А., акционерному обществу страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Россельхозбанк» обратился с указанным иском по тем основаниям, что ХХ.ХХ.ХХ между С.А.М. и АО «Россельхозбанк» заключено соглашение № ... (далее – Соглашение) о предоставлении кредита в размере 227400 руб. со сроком возврата не позднее ХХ.ХХ.ХХ под 14 % годовых. С.А.М. умер ХХ.ХХ.ХХ. На ХХ.ХХ.ХХ задолженность по Соглашению составила 203712,34 руб., в том числе 138491,35 руб. – основной долг, 41637,90 руб. – просроченный основной долг, 23742,90 руб. – проценты. С.А.М. был зарегистрирован по адресу: ......... Просит взыскать с надлежащего ответчика за счет наследственного имущества, оставшегося после смерти С.А.М., в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению в размере 203872,16 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5239 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики П.Н.И., С.П.А., в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель ответчиков – ФИО1, действующий по ордеру, ранее в судебном заседании заявленные требования не признал. Указал, что поскольку между заемщиком и АО СК «РСХБ-Страхование» был заключен договор страхования, задолженность по Соглашению должна быть погашена в полном объеме за счет страхового общества. Ответчики своевременно обратились в банк с сообщением о смерти С.А.М.

Представитель ответчика АО СК «РСХБ-Страхование», третьи лица А.Е.А., Ц.А.А. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Судом установлено, что на основании Соглашения С.А.М. АО «Россельхозбанк» предоставлен кредит в размере 227400 руб. под 14 % годовых на срок до ХХ.ХХ.ХХ. 

Заемщик обязался возвратить Кредитору денежные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях вышеназванного Соглашения. 

Основываясь на представленных суду доказательствах и нормах статей 432, 434, 820 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что между сторонами в надлежащей форме был заключен кредитный договор.

Задолженность по договору по состоянию на ХХ.ХХ.ХХ составила 203712,34 руб., в том числе 138491,35 руб. – основной долг, 41637,90 руб. – просроченный основной долг, 23742,90 руб. – проценты.

Согласно п. 9.2 Соглашения заемщик обязуется заключить со сторонними организациями Договор страхования жизни и здоровья. В заявлении на присоединение к программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа страхования № ...) С.А.М. выразил согласие на заключение договора страхования.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 ГК РФ).

ХХ.ХХ.ХХ между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен Договор коллективного страхования, согласно которому на страхование принимались лица, заемщики кредита, заключившие с банком кредитный договор, на которых с их письменного согласия распространялось действие договора страхования (далее – Коллективный договор).

Согласно Программе страхования № ... страхователем является Банк; страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных договором; страховыми случаями: смерть в результате несчастного случая и болезни; датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора; выгодоприобретателем по договору является АО «Россельхозбанк».

В дату заключения кредитного договора С.А.М. с его письменного согласия был подключен к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. Его смерть в случае несчастного случая и болезни, наступившей в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования, является страховым случаем на весь срок кредитования. За подключение к программе страхования заемщиком уплачена страховая премия в размере 30049,69 руб. Выгодоприобретателем при наступлении страхового случая назначен банк.

С.А.М. умер ХХ.ХХ.ХХ, причина смерти: 

<

...> Его наследниками являются супруга – П.Н.И., сын – С.П.А. и дочери – А.Е.А., Ц.А.А. В установленном законом порядке наследство после смерти С.А.М. приняли П.Н.И. и С.П.А. А.Е.А. и Ц.А.А. отказались от причитающейся им доли наследства в пользу С.П.А.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами наследственного дела, открытого к имуществу умершего С.А.М., сведениями, представленными ГБУЗ РК «Кондопожская ЦРБ».

Согласно ст. ст. 1110, 1112 ГК РФ имущество умершего должника (наследство) переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства, а в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи и иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.20120 № ... «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Банк уведомил АО СК «РСХБ-Страхование» о смерти заемщика С.А.М. ХХ.ХХ.ХХ. Сумма задолженности по кредитному договору на дату смерти заемщика согласно справки АО «Россельхозбанк» составила 189431,01 руб.

АО СК «РСХБ-Страхование» истцу ХХ.ХХ.ХХ произведена страховая выплата по факту смерти С.А.М. в размере 189431,01 руб. (платежное поручение № ...). Как следует из пояснений страховой организации, представленных в материалы дела, страховая выплата произведена в размере фактической задолженности по кредитному договору на дату смерти застрахованного лица.

Исходя из условий заключенных договоров страхования при наступлении страхового случая денежные средства для погашения кредитной задолженности банк должен был получить от страховщика, чем воспользовался, обратившись с заявлением в АО СК «РСХБ-Страхование» до предъявления в суд иска к наследникам С.А.М. и отказа в выплате страхового возмещения от страховщика не получил.

Действия наследников умершего заемщика не стали причиной задержки выплаты, следовательно, П.Н.И. и С.П.А. надлежащими ответчиками по настоящему делу не являются.

Таким образом, с учетом заявления АО «Россельхозбанк», в котором указано на полное погашение задолженности АО СК «РСХБ-Страхование», заявленные требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Кондопожский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья С.В. Берегова

Мотивированное решение изготовлено ХХ.ХХ.ХХ.