Дело №

№

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

24 июня 2021 года пгт Кумены

Куменский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Бушуева Ю.Н.,

при секретаре Стяжкиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Коммерческий банк «Хлынов» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор 

<

***>, по которому ФИО1 предоставлен кредит в сумме 138000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов 13,7% годовых, за пользование кредитом сверх срока - по ставке 25,7% годовых.

Банк свои обязательства выполнил, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика.

Обязательства по возврату кредита с процентами заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. 

ДД.ММ.ГГГГ банк направил должнику требование о погашении задолженности и расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней. Предложение банка оставлено ответчиком без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

АО КБ «Хлынов» просит суд расторгнуть кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по данному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 138752,70 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 13,7 % годовых – 7947,92 руб.; задолженность по уплате процентов по ставке 25,7 % годовых – 3683,24 руб.; задолженность по просроченному основному долгу – 127121,54 руб.; 

взыскать с ответчика проценты по ставке 25,7 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда;

взыскать расходы на оплату госпошлины в размере 3975,05 руб.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просит о рассмотрении дела без его участия, направил отзыв, согласно которому с исковыми требованиям он не согласен, просит отказать истцу в части взыскания неустойки, взыскания процентов по ставке 13,7 % годовых, взыскания процентов по ставке 25,7 % годовых, взыскания процентов по ставке 25,7 %, годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда, мотивируя тем, что проценты за пользование займом по своей природе являются штрафной санкцией и должны считаться неустойкой. Ссылаясь на ст. 333 ГК РФ полагает неустойку в размере 11631,16 руб. (7947,92 и 3683,24 руб.) незаконной, несоразмерной последствиям нарушения обязательств, являющейся злоупотреблением правом. Считает, что потери истца покрываются ставкой рефинансирования. Указывает, что суда расчет истцом процентов по кредиту до окончания срока действия договора по не наступившим периодам не отвечает требованиям действующего законодательства и ущемляет права потребителя.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из содержания ст. 819 ГК РФ: по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Исходя из положений ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно положениям п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ФИО1 предоставлен кредит в сумме 138000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов 13,7% годовых.

Согласно п. 4 кредитного договора за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 25,7 % годовых. Ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты и выполнить иные обязательства в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.

Платежи оплачиваются ежемесячно, до последнего дня каждого месяца включительно, за исключением первого и последнего ежемесячного платежа; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяются в графике погашения кредита и процентов (п. 6 кредитного договора). В случае невозвращения кредита в срок банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита и начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе начисленные за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком), предъявленную заемщику и неоплаченную им сумму комиссии за пролонгацию кредитного договора (за изменение промежуточных или конечных сроков гашения кредита) и издержки, связанные с принудительным взысканием долга. Помимо ответственности, установленной кредитным договором, стороны несут ответственность за нарушение условий договора в соответствии с действующим законодательством (п. 12 договора).

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 138000 руб. перечислены банком на счет ответчика. Заемщик, в свою очередь, ненадлежащим образом исполнял обязательства по указанному кредитному договору, платежи вносились им не в полном размере с нарушением срока их внесения.

АО КБ «Хлынов» направил в адрес заемщика требование о полном досрочном погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее 30 календарных дней с даты отправки настоящего требования и уведомил о намерении расторгнуть договор в случае неисполнения заемщиком обязательства по возврату суммы задолженности, которое последним проигнорировано.

В соответствии с п. 5.2.3 Общих условий договоров потребительского кредитования банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами закона, признает нарушение заемщиком условий договора существенным, в связи с этим расторгает кредитный договор.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 138752,70 руб., в том числе: 127121,54 руб. - основной долг; 7947,92 руб. - проценты по ставке 13,7 % годовых; 3683,24 руб. – проценты по ставке 25,7 % годовых.

Доказательств надлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по внесению платежей в счет возврата кредита и уплате процентов в материалы дела ответчиком не представлено. Расчёт задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен и признан верным.

Доводы ответчика о том, что начисление повышенных процентов на просроченный основной долг незаконно и являются злоупотреблением правом, что расчет истцом процентов по кредиту до окончания срока действия договора по не наступившим периодам не отвечает требованиям действующего законодательства и ущемляет права потребителя не состоятельны и основаны на неверном толковании норм материального права.

Начисление указанных процентов за пользование кредитом свыше срока, установленного условиями договора, предусмотрено условиями договора, с которыми ответчик был ознакомлен и согласился. Данные условия договора не обжалованы, недействительными не признаны, в связи с чем, распространяются на ответчика до полного исполнения им обязательств и не являются злоупотреблением правом.

Суд приходит к выводу, что данные проценты по своей правовой природе не являются неустойкой за нарушение денежного обязательства, в связи с чем размер процентов не подлежит снижению в порядке ст. 333 ГК РФ.

Условия договора о повышенной ставке за пользование кредитом сверх срока, определенного договором, не противоречат требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Суд, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, в соответствии с вышеприведенными нормами гражданского законодательства Российской Федерации, приходит к выводу о правомерности требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов.

В связи с удовлетворением исковых требований, в силу ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика и расходы по оплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 197- 199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 138752,70 руб., из них: задолженность по просроченному основному долгу – 127121,54 руб.; задолженность по уплате процентов по ставке 13,7 % годовых – 7947,92 руб.; задолженность по уплате процентов по ставке 25,7 % годовых – 3683,24 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 25,7 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3975,05 руб.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в апелляционном порядке в месячный срок со дня принятия решения с подачей жалобы через Куменский районный суд.

Судья – Ю.Н. Бушуев