РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело №2-2283/2024

УИД 56RS0008-01-2024-003625-41

05 ноября 2024 года г. Бузулук

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Баймурзаевой Н.А.,

при секретаре Алексеевой Н.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 в лице ООО «Центр Урегулирования Задолженностей» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 в лице ООО «Центр Урегулирования Задолженностей» обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ** ** **** г. между АО «ФОРУС Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №№ на сумму 383853 рублей на срок 

<

данные изъяты> месяцев под 22% годовых на приобретение автотранспортного средства марки 

<

данные изъяты> идентификационный номер №. В обеспечение исполнения обязательств по возврату суммы займа с ФИО2 был заключен договор залога на приобретаемое транспортное средство. Запись о залоге внесена в реестр залогов Федеральной нотариальной палаты. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, а должник в свою очередь нарушил условия кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность. АО «ФОКУС Банк» уступило свои права требования ПАО «Идея Банк», которое уступило права требования ООО «Квестор», которое уступило права требования ООО «Коллекторское Вексельное Агентство», а последнее ИП ФИО1 Ответчик был уведомлен о замене кредитора. В силу договора уступки прав требований №№ от ** ** **** задолженность ответчика составляла 502323,72 руб., из которых 383853,00 руб. – основной долг, который сложился на ** ** **** г. После данной даты платежи в погашение кредитного договора не поступали. С учетом процентной ставки – 

<

данные изъяты>% годовых за период с ** ** **** по ** ** **** г. (

<

данные изъяты>) подлежат взысканию проценты в сумме 613053,09 руб. Кредитный договор не расторгнут, задолженность по кредиту не возвращена, считает, что имеет право на взыскание остатка начисленных на сумму долга процентов за пользование кредитом после вынесения решения суда. Кредитным договором (п.12) предусмотрено взыскание неустойки в размере 

<

данные изъяты>% суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, которая подлежит взысканию с ** ** **** (дата уступки) по дату фактического погашения основного долга. Кредитным договором (п.10) предусмотрен залог приобретаемого транспортного средства.

Просит суд взыскать с ФИО2, ** ** ****. в пользу ИП ФИО1 в лице ООО «Центр Урегулирования Задолженностей» сумму задолженности по кредитному договору №№ от ** ** ****. в размере 996 906,09 руб., из которых: основной долг – 383 853 рублей, проценты, начисленные за период с ** ** **** по ** ** **** – 613 053,09 руб.; проценты из расчета 22% годовых на сумму просроченного основного долга в размере 383 853 руб. с ** ** **** по дату фактической уплаты суммы основного долга; неустойку из расчета 0,05% за каждый день просрочки на сумму просроченного основного долга в размере 383 853 руб. с ** ** **** года по дату фактической уплаты суммы основного долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство марки 

<

данные изъяты> идентификационный номер №, определив способ реализации имущества - публичные торги.

Взыскать с ФИО2, государственную пошлину в размере 19169 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате, месте и времени судебного заседания. Согласно исковому заявлению просят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о дате, месте и времени судебного заседания. Представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска.

В порядке ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего кодекса.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ** ** **** г. между АО «ФОРУС Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №№ на сумму 383853 рублей до полного исполнения обязательств по кредитному договору, на срок 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты>% годовых на приобретение автотранспортного средства марки GREAT WALL CC 6461 КМ29, ** ** **** г.в., идентификационный номер №. В обеспечение исполнения обязательств по возврату суммы займа с ФИО2 был заключен договор залога на приобретаемое транспортное средство (п.10 кредитного договора). 

Запись о залоге внесена в реестр залогов Федеральной нотариальной палаты ** ** **** за №№ в пользу залогодержателя АО «ФОРУС Банк». 

Из п.4 Кредитного договора следует, что заемщик погашает сумму кредита ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей: 

<

данные изъяты>. 

Из п.10 кредитного договора следует, что ** ** **** г. ФИО2 заключил с ООО «СОЮЗ АВТО» договор купли-продажи автотранспортного средства марки 

<

данные изъяты>., идентификационный номер №, стоимостью 705 000,00 руб., из которой: 495 000 руб. – собственные средства, 210 000 руб. – заемные, определена залоговая стоимость – 493500 руб. Цель использования заемных средств: 210 000 руб. на приобретение автомобиля, 173853 руб. на оплату страховой премии по договору страхования автомобиля.

Из ПТС № следует, что автотранспортное средство марки 

<

данные изъяты>., идентификационный номер № принадлежит ФИО2 с ** ** ****

По сведениям МО МВД России «Бузулукский» №№ от ** ** ****. и карточки учета транспортного средства, следует, что автотранспортное средство марки 

<

данные изъяты>., идентификационный номер № принадлежит ФИО2, право зарегистрировано ** ** ****

Кредитным договором (п.13) предусмотрено право Банка на уступку прав (требований) по договору третьим лицам, в том числе не являющимся кредитными организациями.

** ** **** ОАО «И.Д.Е.А. Банк» и ЗАО «ФОРУС Банк» заключили генеральное соглашение №№ об общих условиях совершения операций на межбанковском рынке, в том числе на совершение сделок по привлечению/предоставлению межбанковских кредитов в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте. ** ** **** г. между сторонами заключено дополнительное соглашение об исполнении обязательств по возврату основного долга перед Кредитом по Генеральному соглашению и составлен акт передачи, в соответствии с которым к Кредитору перешли права (требования) к Должникам по кредитным договорам.

Согласно решению Арбитражного суда Краснодарского края от ** ** **** г. ПАО «ИДЕЯ Банк» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим назначен – представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО3

** ** **** г. ПАО «ИДЕЯ Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО3 заключило с ООО «КВЕСТОР» договор уступки прав требования (цессии) №№, согласно которому последнему перешли права требования по кредитным договорам, в том числе по договору, заключенному с ФИО2 (п.6391 Приложения к акту приема-передачи от ** ** **** г.), сумма передаваемых прав на ** ** ****. – 502 323,73 руб.

** ** **** г. ООО «КВЕСТОР» заключило с ООО «Коллекторское Вексельное Агентство» договор уступки прав требования (цессии) №№, согласно которому последнему перешли права требования по кредитным договорам, в том числе по договору, заключенному с ФИО2 (п.1412 Приложения к договору уступки), сумма передаваемых прав на ** ** **** г. – 502 323,73 руб.

** ** ****. ООО «Коллекторское Вексельное Агентство» заключило с ИП ФИО1 договор уступки прав требования (цессии) №№, согласно которому последнему перешли права требования по кредитным договорам, в том числе по договору, заключенному с ФИО2 (п.702 Приложения к договору уступки), сумма передаваемых прав на ** ** **** г. – 502 323,73 руб.

Согласно исковому заявлению, с момента первоначальной уступки прав задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ** ** **** г. составляет 502 323,72 руб.

Ответчиком не было предоставлено доказательств, подтверждающих исполнение взятых на себя обязательств в установленный срок в полном объеме, либо наличия оснований для освобождения от ответственности за нарушение обязательства.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств подтверждается материалами дела, им не опровергнут, доказательств погашения суммы задолженности полностью либо в ином размере суду не представлено.

При этом, ответчик просит применить срок исковой давности.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 Кодекса). Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Кодекса). Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. п. 2 ст. 199 Кодекса).

В соответствии с п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в ст.201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. То есть сроки исковой давности для ИП ФИО1 продолжают течь в том же порядке, что и для АО «ФОРУС Банк».

Как следует из кредитного договора, возврат долга осуществляется ежемесячными платежами, последний платеж приходится на ** ** ****., с иском истец обратился ** ** **** таким образом, по платежам начиная с ** ** **** г. срок исковой давности не истек, по платежам до ** ** **** г. срок исковой давности истек.

Из графика платежей следует, что ** ** **** г. заемщик должен был внести 10 599,85 руб., ** ** **** – 10599,85 руб., ** ** **** – 10595,89 руб. Общая сумма – 31 795,59 руб.

Таким образом, с Ответчика подлежит взысканию основной долг и начисленные проценты в размере 31 795,59 руб. 

Кредитным договором (п.12) предусмотрена ответственность за нарушением Заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов в размере 0,05% суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

С учетом, что по платежам до ** ** **** г. срок исковой давности истек, неустойка в размере 0,05% подлежит начислению на платежи, начиная с ** ** ****

- по платежу ** ** **** на сумму 10 599,85 руб. 

<

данные изъяты>% с ** ** ****. (

<

данные изъяты> – 10599,85 руб. х 0,05% х 1147 = 6079,01 руб.

- по платежу ** ** **** на сумму 10 599,85 руб. 

<

данные изъяты>% с ** ** ****. (

<

данные изъяты>.) 10599,85 х 0,05% х 1117 = 5920,02 руб.,

- по платежу ** ** **** г. на сумму 10 595,89 руб. 

<

данные изъяты>% с ** ** ****. (

<

данные изъяты>.) 10595,89 х 0,05% х 1086 = 5753,57 руб. 

Итого неустойка составляет 17752,6 руб., которая подлежит с ответчика в пользу истца.

Кредитным договором (п.4) предусмотрена процентная ставка за пользование кредитными средствам в размере 22% годовых.

С учетом суммы основного долга – 31 795,59 руб. за период с ** ** ****. (

<

данные изъяты>.) проценты составляют 31 795,59 руб. х 22% / 100 / 365 х 1086 = 20 812,61 руб.

Таким образом, проценты за пользование кредитными средствами составляют 20 812,61 руб.

Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 31 795,59 руб. + 17752,6 руб. + 20 812,61 руб. = 70360,80 руб.

Одновременно истец просит суд обратить взыскание на заложенное имущество.

Судом установлено, что в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из Кредитного договора, ФИО2 передал в залог Банку транспортное средство (предмет залога): автомобиль марки: 

<

данные изъяты>., идентификационный номер ** ** ****.

Согласно пункту 1статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно статье 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. 

В соответствии с пунктом 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с кредитным договором, залоговая стоимость составляет 493500 рублей.

В соответствии со ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации, право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В соответствии со ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В связи с чем, суд не указывает начальную продажную цену заложенного имущества (автомобиля) при его реализации с публичных торгов, поскольку действующим законодательством это не предусмотрено.

Согласно пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В соответствии с "Основами законодательства Российской Федерации о нотариате", утвержденных Верховным судом Российской Федерации от 11.02.1993 N 4462-1, учет залога движимого имущества, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге (ст.ст.34.2, 103.1 "Основ законодательства Российской Федерации о нотариате").

Согласно представленным истцом сведениям, залог принадлежащего ФИО2 транспортного средства зарегистрирован ** ** **** в единой системе нотариата, уведомление о возникновения залога от ** ** **** №№.

В силу требований ч.4 ст.339.1 Гражданского кодекса РФ, залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Согласно ст.34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариата от 11.02.1993 N 4462-1 Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети Интернет ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к следующим сведениям, содержащимся в единой информационной системе нотариата, а именно, к сведениям реестра уведомлений о залоге движимого имущества.

Получить информацию о зарегистрированных в реестре уведомлениях можно в круглосуточном режиме на сайте Федеральной нотариальной палаты: открытая часть Реестра уведомлений о залогах движимого имущества расположена по адресу: www. reestr-zalogov.ru.

Поскольку размер задолженности по договору займа от ** ** **** года №№ в сумме 70360,80 руб., подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, превышает 5% размера стоимости заложенного имущества, в силу ч. 2 ст. 348 ГК РФ, исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 об обращении взыскания суммы задолженности на залоговое имущество, путем продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В связи с чем, суд не указывает начальную продажную цену заложенного имущества (автомобиля) при его реализации с публичных торгов, поскольку действующим законодательством это не предусмотрено.

При таких обстоятельствах, указанные судом суммы, а также требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат взысканию и исполнению в пользу ИП ФИО1

Стоимость заложенного имущества судом не определяется ввиду того, что данный вопрос при реализации имущества отнесен законом к компетенции судебного пристава-исполнителя.

В силу ст. 56 ГПК РФ гражданский процессуальный закон возлагает на стороны бремя предоставления суду доказательств в подтверждение, как доводов обоснования, так и доводов опровержения исковых требований. Ответной стороной не представлено суду достоверных доказательств в опровержение заявленных исковых требований.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела видно, что истец понес расходы по государственной пошлине в сумме 19169,00 руб. (платежное поручение №№ от ** ** ****). Поскольку иск удовлетворен частично, то подлежит возмещению сумма 7000 руб. (4000 тысячи за требование имущественного характера, 3000 рублей за требование об обращении взыскания (п.16 ч.1 ст. 333.20 НК РФ)) с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ** ** ****, уроженца, 

<

данные изъяты>, ИНН №, в пользу ИП ФИО1 ИНН 

<

***>, сумму задолженности по кредитному договору №№ от ** ** **** г. в размере 31 795,59 руб., из которых: основной долг –30673,58 руб.; проценты за пользование займом -1122,01 руб.

Взыскать с ФИО2, ** ** ****, уроженца, 

<

данные изъяты>, ИНН №, в пользу ИП ФИО1 ИНН 

<

***> проценты из расчета 22% годовых на сумму просроченного основного долга за период ** ** **** года по ** ** **** в размере 20 812,61 руб..

Взыскать с ФИО2, ** ** ****, уроженца, 

<

данные изъяты>, ИНН №, в пользу ИП ФИО1 ИНН 

<

***> неустойку из расчета 0,05% за каждый день просрочки зав период с ** ** **** по ** ** **** года в размере 17752,6 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство марки GREAT WALL CC 6461 КМ29, ** ** **** г.в., идентификационный номер VIN №, определив способ реализации имущества - публичные торги.

Взыскать с ФИО4, ** ** ****, уроженца, 

<

данные изъяты>, ИНН №, в пользу ИП ФИО1 ИНН 

<

***> расходы по оплате государственной пошлины в размере 7000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.А. Баймурзаева 

Решение в окончательной форме составлено 19 ноября 2024 года

Подлинник решения хранится в гражданском деле №2-2283/2024 (УИД 56RS0008-01-2024-003625-41), находящемся в производстве Бузулукского районного суда Оренбургской области.