Дело № 2-1585/2017

Поступило в суд: 16.08.2017 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(мотивированное)

22 ноября 2017 года г. Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области в составе: председательствующего судьи Новосадовой Н.В., 

при секретаре Кильевой Д.А., 

с участием: истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Банк ВТБ» об обязании провести реструктуризацию кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском к ПАО «Банк ВТБ» об обязании провести реструктуризацию кредитного договора. 

В обоснование иска указано, что 19.01.2017 года между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор № 

<

***>, на сумму 802000 руб., сроком до 22.01.2024 года, процентная ставка по кредиту 18,9% годовых. 

На момент обращения в банк, истец являлся платежеспособным, ежемесячный доход позволял оплачивать платежи предусмотренные графиком. Впоследствии у истца возникли финансовые трудности, он потерял работу, ежемесячный доход существенно снизился. Кроме расходов по уплате кредита, также необходимо оплачивать коммунальные платежи, а также имеются ежедневные необходимые расходы. В связи с ухудшением материального положения, не имеется возможности вносить платежи по указанному кредитному договору, в предусмотренном размере.

Истец обращался к ответчику с заявлением о реструктуризации кредитного договора, однако, банк оставил данное обращение без ответа, в связи с этим, истец вынужден обратиться в суд.

Просит обязать ответчика ПАО «Банк ВТБ» провести реструктуризацию кредитного договора № 

<

***> от 19.01.2017 года, снизить размер процентной ставки, уменьшить ежемесячные платежи до 10000 руб., произвести перерасчет незаконно начисленных штрафов и пени, процентов, согласно ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации и действующего законодательства РФ, взыскать с ПАО «Банк ВТБ» расходы на оказание юридических услуг в размере 16200 руб. 

В судебном заседании истец ФИО1 на исковых требованиях настаивал, при этом уточнил, что просит снизить размер процентной ставки по договору до 14% годовых, уменьшив ежемесячный платеж по кредитному договору до 10000 рублей в месяц, из которых 75% должно идти в счет погашения основного долга по кредиту, 25% - в счет погашения процентов по кредиту, обязать банк произвести перерасчет штрафов, пени, процентов, согласно ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации и действующего законодательства РФ, взыскать с ПАО «Банк ВТБ» расходы на оказание юридических услуг в размере 16200 руб (л.д.48).

Представитель ответчика -ПАО «Банк ВТБ», в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные возражения (л.д. 32-34), согласно которым указывает, что проведение реструктуризации по кредитному договору, как и предоставление кредитных каникул, является правом кредитора, а не обязанностью. Снижение уровня доходов ответчика или их отсутствие, не является существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Тяжелое материальное положение не освобождает заемщика от исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору и не является основанием для изменения его условий, поскольку указанное обстоятельство относится к факторам экономического риска, которые заемщик должен учитывать и принимать надлежащие меры к исполнению своих обязательств. Требование о перерасчете незаконно начисленных штрафов и пени согласно ставке рефинансирования ЦБ РФ не основано на законе. Основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.

Выслушав истца, изучив письменные возражения ответчика, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). 

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 19.01.2017 года между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор № 

<

***>, размер суммы по кредиту 802000 руб., срок по возврату кредита до 22.01.2024 года, процентная ставка 18,9% годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 17374, 00 руб. Срок действия договора установлен с даты подписания индивидуальных условий, до полного исполнения банком и заемщиком обязательств по кредитному договору (л.д.7-10).

Кредитор - ПАО «Банк ВТБ» свои обязательства по указанному кредитному договору исполнил, предоставил заемщику кредит в сумме и на условиях предусмотренных договором, что не оспаривалось истцом в судебном заседании. Заемщиком ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполняются, о чем заявил сам ФИО1 в судебном заседании, с мая 2017 года по настоящее время не внесено ни одного платежа, что истец связывает с потерей работы, ухудшением материального положения. 

10.07.2017 года ФИО1 обращался в ПАО «Банк ВТБ» с заявлением о реструктуризации обязательств по кредитному договору № 

<

***> от 19.01.2017 года, в связи с трудным материальным положением, потерей работы (л.д.14-19), обращение оставлено без ответа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Частью 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях (п.4 ст. 451 ГК РФ).

В обоснование своих доводов об изменении условий договора истец ссылался на потерю работы, в связи с чем, у него возникло тяжелое материальное положение. Однако, заключение договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ухудшение материального положения, на которые ссылается истец в обоснование заявленных требований, не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть. Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который истец, как заемщик, несет при заключении кредитного договора, и который возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом не представлено доказательств наличия оснований, предусмотренных ст. 451 ГК РФ, для изменения условий договора (реструктуризации долга), равно как и отсутствуют основания для обязания банка произвести перерасчет штрафов, пени, процентов, согласно ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации и действующего законодательства РФ. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные издержки.

Поскольку суд пришел к выводу об отсутствие оснований для удовлетворения требований истца, отсутствуют и основания, согласно положениям ст. 98 ГПК РФ, о возмещении расходов истца по оказанию юридических услуг в размере 16200 руб.. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО «Банк ВТБ» об обязании провести реструктуризацию кредитного договора в виде снижения размера процентной ставки с 18,9 % до 14% годовых, уменьшении ежемесячного платежа по кредитному договору с 17374 руб. в месяц до 10000 рублей в месяц, из которых 75% будет идти в погашение основного долга по кредиту, 25% - в счет погашения процентов по кредиту, обязании произвести перерасчет штрафов, пени, процентов, согласно ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации и действующего законодательства РФ, взыскании расходов на оплату юридических услуг в размере 16200 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.В. Новосадова

Мотивированный текст решения суда изготовлен 27 ноября 2017 года.

Судья Н.В. Новосадова