Дело № 2-216/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Крапивинский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Иванова С.В.

при секретаре Мусияченко Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт. Крапивинский … года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Свои требования мотивирует тем, что … г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № … по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере … руб., на … месяцев, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Своей подписью в договоре заемщик подтвердил, что до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, однако, ответчик свои обязательства не исполняет.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для дальнейшего их списания.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на … г. задолженность по договору составляет … руб., из которых: … руб. - задолженность по основному долгу, … руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, … руб. - задолженность по неустойке. Указанная задолженность образовалась за период с … г. по …г.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № … от …г. в размере … руб., из которых: задолженность по основному долгу - … руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - … руб., задолженность по неустойке, начисленной за просроченный к возврату основной долг - …руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере … руб.

Истец ПАО «Восточный экспресс банк» о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, согласно заявлению просит рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 32).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, возражала против их удовлетворения, поскольку истцом пропущен срок исковой давности (л.д. 35-36).

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд, с учетом мнения ответчика считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что … года ПАО «Восточный экспресс банк» заключило с ФИО1 кредитный договор № …, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере … рублей, сроком на …месяцев до … года, под … % годовых. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно до … числа каждого месяца платежами в размере … рублей. Исполнение обязательств заемщиком производится в соответствии с графиком (л.д. 7-8). 

Кредитный договор заключен сторонами на основании заявления клиента о заключении договора кредитования № … (л.д.7-8), анкеты-заявления (л.д.13), общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 20), с содержанием которых заемщик была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись.

Согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования, заемщик обязалась уплатить указанные в оферте платы и платежи при наступлении указанных в оферте обстоятельств. 

Пунктом 1.2 общих условий предусмотрено, что договор кредитования представляет собой соглашение, на основании которого банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В рамках общих условий договор, заключенный между банком и клиентом, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей общие условия и заявление клиента.

Договор кредитования заключается путем присоединения клиента к общим условиям и акцепта банком предложения клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления оферты клиента. Акцептом является открытие клиенту банковского специального счета и зачисление на открытый счет суммы кредита.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору от … года выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит в размере … рублей, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 14-15), из которой также усматривается, что ответчиком кредитные денежные средства были использованы.

Указанные обстоятельства в судебном заседании стороной ответчика не оспаривались.

Следовательно, факт заключения договора на указанных условиях, получения суммы кредита и пользования им нашел подтверждение в судебном заседании.

Как указывает истец и усматривается из выписки по счету ответчика (л.д. 14-15), в нарушение условий кредитного договора ответчик своевременно платежи не вносила, неоднократно нарушала сроки и порядок погашения задолженности перед банком, последний платеж произведен в … года, в связи с чем за период с … года по … года образовалась задолженность. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору составляет … рублей, из которых: задолженность по основному долг у- … руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - … руб., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг - … руб. (л.д. 16-19). 

В судебном заседании ответчиком ФИО1 заявлено о применении к требованиям истца исковой давности в связи с пропуском истцом срока исковой давности, поскольку последний платеж был внесен ею в … год, тогда как банк обратился в суд в … года (л.д. 35-36).

В соответствии со статьей 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с правилами статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Федеральным законом от 07.05.2013 года N 100-ФЗ внесены изменения в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса РФ. Данный закон вступил в силу с 01 сентября 2013 года.

В соответствии с пунктом 9 статьи 3 Федерального закона от 07.05.2013 г. N 100-ФЗ установленные положениями Гражданского кодекса РФ (в редакции настоящего Федерального закона) сроки исковой давности и правила их исчисления применяются к требованиям, сроки, предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 года.

Согласно п. 4.4 Общих условий, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Так, по условиям кредитного договора, истец обязалась ежемесячно возвращать кредит и проценты до … числа каждого месяца.

Как усматривается из выписки по счету ответчика (л.д. 14-15), а также из расчета истца (л.д. 16) … года ответчиком внесена сумма в размере …рублей, … года произведено списание денежных средств в сумме … руб. (размер ежемесячного платежа), а … года списаны оставшиеся денежные средства в размере … руб.

Таким образом, последний платеж по кредиту произведен ответчиком … года. Следовательно, с … года истцу было известно о нарушенном праве, и с указанного времени подлежит исчислению срок исковой давности по возврату основного долга и процентов за пользование им. Последним днем срока исковой давности являлось … года.

Согласно почтовому конверту ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с настоящим иском … года (л.д. 33), то есть с пропуском установленного законом срока.

Каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о перерыве или приостановлении течения срока исковой давности, в том числе обращение с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ответчицы ФИО1 представителем истца не приведено, из материалов дела не усматривается.

Суд находит возможным применить к спорным правоотношениям срок исковой давности, отказав в иске в связи его пропуском.

В связи с отказом в удовлетворении иска, согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, понесенные истцом судебные издержки возмещению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № … от …г. в размере … руб., из которых: задолженность по основному долгу - … руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - … руб., задолженность по неустойке, начисленной за просроченный к возврату основной долг - … руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере … руб. Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено … года.

Председательствующий: С.В. Иванов