Дело № 2-141/2020

№

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

22 января 2020 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Ретуевой О.Н., при секретаре судебного заседания Новохатской Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ "ЛОКО-Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

КБ «ЛОКО-Банк» (АО) обратилось в суд с названным иском, указав, что между истцом (кредитор) и ФИО1 (заемщик) 24.10.2018 заключен договор потребительского кредита №, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия кредитования, физических лиц в КБ «ЛОКО-Банк» (АО), Индивидуальные условия кредитования, График платежей. По условиям договора банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 1 098 347, 91 рубль, сроком на 84 месяца, т.е. по 24.10.2025. Заемщик взял на себя обязательства за пользование кредитом уплачивать банку проценты по ставке, величина которой определена сторонами в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а именно процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа, составляет 31,40 %, а процентная ставка по кредиту, действующая с даты следующей за датой первого очередного платежа 13,40 % годовых. Погашение кредита производится ежемесячно равными в виде очередного платежа суммами в соответствии с Графиком платежей. В связи с ненадлежащим исполнением заключенного договора со стороны заемщика кредитор направил в адрес ответчика извещение о досрочном истребовании кредита, однако до настоящего времени указанное требование не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена. По состоянию на 19.11.2019 общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 1 156 605,76 рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 1 065 857,28 рублей, сумма процентов по кредитному договору – 90 748, 48 рублей. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору №/№ от 24.10.2018 в размере 1 156 605,76 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 983, 03 рубля. 

Представитель истца КБ «ЛОКО-Банк» (АО) в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежаще, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще. Представлен отзыв относительно заявленных исковых требований, согласно которому ответчик факт заключения кредитного договора с КБ «ЛОКО-Банк» (АО), получения кредитных денежных средств в размере 1 098 347, 91 рубль, наличие кредитной задолженности не оспаривала. При этом указала, что прекратила надлежащее исполнение своих обязательств по погашению кредита в связи с возникшими материальными трудностями. В целях урегулирования сложившейся ситуации банку неоднократно предлагалось заключить дополнительное соглашение с целью уменьшения суммы ежемесячного платежа с последующим возобновлением платежей в прежнем размере и погашении образовавшейся задолженности единовременно по окончании срока кредитного договора. Однако банк на данные обращения не отреагировал, отказавшись тем самым от урегулирования спора в досудебном порядке. 

Представитель ФИО1, действующий на основании доверенности ФИО2,, в судебном заседании факт заключения кредитного договора, наличие кредитной задолженности и ее размер не оспаривал, контррасчета задолженности не представил. Указал, что ответчиком предпринимались меры в целях урегулирования спора в досудебном порядке, путем заключения дополнительного соглашения к кредитному договору. 

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу требований ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как предусмотрено ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу требований п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Условия договора потребительского кредита (займа) определяются в соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". 

Как установлено в судебном заседании, 24.10.2018 между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 1 098 347, 91 рубль, сроком на 84 месяца по 24.10.2025 (п. 1, 2 Индивидуальных условий – л.д. 11-13). Заемщик в свою очередь уплачивает кредитору проценты по кредиту по ставке, действующей с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа в размере 31,40%, а процентная ставка по кредиту, действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа 13,40 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий). Полная стоимость кредита – 13,940 % годовых.

Договор потребительского кредита №/№ от 24.10.2018 состоит из подписанных сторонами Индивидуальных условий договора потребительского кредита в совокупности с Общими условиями кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО-Банк» (АО), действующими с 10.04.2017 (л.д. 16-21), с которыми ФИО1 была ознакомлена, согласилась и обязалась неукоснительно соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий).

Согласно п. 2.5. Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным, если между банком и заемщиком достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям договора потребительского кредита. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. 

Из договора потребительского кредита следует, что он заключен в соответствии с положениями действующего законодательства, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписаны двумя сторонами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Из пункта 1.3 Общих условий следует, что банк предоставляет заемщику кредит или открывает кредитную линию в сумме и на срок, установленные Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заемщик обязуется своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить банку за пользование кредитом/кредитной линией проценты и иные платежи в порядке и на условиях договора потребительского кредита.

Как следует из п. 4.3 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, величина которой определена сторонами в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита. Начисление процентов осуществляется на остаток текущей задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день полного погашения кредита включительно. 

Погашение кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, производится заемщиком ежемесячно равными суммами в виде очередного платежа в соответствии с Графиком платежей (п. 4.4 Общих условий). 

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита и перечислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д.34-35). 

Заемщик же в нарушение условий договора потребительского кредита неоднократно нарушал график внесения платежей, что следует из сравнения информационного графика платежей и сведений о фактическом гашении. Таким образом, ответчиком надлежаще условия кредитного договора не исполнялись. 

Последний платеж в счет погашения кредита заемщик внес 25.03.2019. 

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 6.3 Общих условий предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основного долга и/или уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Индивидуальными условиями договора, а также возникновение у банка права потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита и возврата всей оставшейся суммы кредита/полного погашения задолженности по кредитным траншам, уплаты причитающихся процентов за фактический срок кредитования и иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. 

Судом установлено, что при заключении кредитного договора сторонами согласованы все существенные условия договора, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, в соответствии с положениями Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". 

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору в адрес ответчика банком 08.07.2019 направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 24, 25-31). До настоящего времени данные требования не исполнены, задолженность по кредиту не погашена. 

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности заемщика перед КБ «ЛОКО-Банк» (АО) по состоянию на 19.11.2019 составляет 1 156 605,76 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 1 065 857,28 рублей, сумма процентов по кредитному договору – 90 748, 48 рублей за период с 26.03.2019 по 19.11.2019 (л.д.32-33). 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Представленный расчет проверен судом и признан верным. Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчета задолженности, доказательств отсутствия таковой не представлено. При исчислении размера задолженности, истец правомерно учел и распределил все платежи, произведенные ответчиком.

Оценив спорные правоотношения, исходя из установленных по делу фактических обстоятельств и требований материального закона, суд признает имущественные притязания кредитора правомерными, а обоснованность имущественного взыскания в заявленном в иске размере – доказанной. В связи с изложенным, требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №/№ от 24.10.2018 по состоянию на 19.11.2019 в общем размере 1 156 605,76 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика о том, что банк уклонялся от досудебного урегулировании спора, игнорировал просьбы ответчика о заключении дополнительного соглашения к кредитному договору, судом отклоняются. Прямого указания в законе о принудительном изменении условий договора не содержится, обращение кредитора в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, рефинансирование кредита, как и разрешение спора путем заключения мирового соглашения, является правом, а не обязанностью банка. Изменение условий договора по правилам ст. 450 ГК РФ должно быть обоюдным. Неисполнение условий подписанного сторонами договора при отказе от рефинансирования банком долга не влечет освобождение ответчика от гражданско-правовой ответственности за неисполнение условий обязательства.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 13 983,03 рубля, что подтверждается платежным поручением № 640 от 26.11.2019 (л.д. 5) и соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ. 

Принимая во внимание, что требования истца удовлетворены полностью, суд полагает необходимым удовлетворить требование о взыскании судебных расходов в заявленном размере. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу КБ "ЛОКО-Банк" задолженность по кредитному договору №/№ от 24.10.2018 в сумме 1156605,76 рублей из которых просроченная задолженность по кредиту составляет 1065857,28 руб., проценты – 90748,48 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу КБ "ЛОКО-Банк" расходы по оплате государственной пошлины в размере 13983,03 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд посредством подачи в Центральный районный суд города Омска апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.Н. Ретуева

<

данные изъяты>