Дело № 2-2218/2020 КОПИЯ

УИН №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

г. Березники 06 ноября 2020 года

Березниковский городской суд Пермского края 

в составе председательствующего судьи Бурдиной И.А.,

при секретаре судебного заседания Плотниковой К.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску ООО «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

истец ООО «АРС ФИНАНС» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ...... между ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере ..... руб., а ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить по нему проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. В соответствии с условиями кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. ..... между ПАО Национальный банк «Траст» и ООО «АРС Финанс» был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому истцу перешли права требования по просроченным кредитам, в том числе по кредитному договору № от ...... Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, мировым судьей был выдан судебный приказа, который в последующем был отменен в связи с поступившими возражениями от должника. Просили обратить внимание суда, на то обстоятельство, что в требования истца не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены истцу в рамках договора цессии. Просят взыскать с ФИО1 в свою пользу 28% от общей суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору № за период с ..... по ....., в размере 100 000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 200 руб.

Представитель истца ООО «АРС Финанс» в судебном заседании не участвовал, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили дело рассмотреть в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, просил применить срок исковой давности к заявленным требованиям, также пояснил, что вносил ..... руб., которые банк не засчитал в счет погашения суммы основного долга. Просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Основные принципы кредитных договоров - срочность, платность и возвратность предусмотрены специальным законодательством - Федеральным законом от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

В силу ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, ..... ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в размере ..... руб. на срок ..... мес. под .....% годовых, а ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить по нему проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании заявления на кредит ФИО1 подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка (л.д. 13-16).

Согласно п.1.7 информации о кредите сумма первого платежа составляет ..... руб., сумма последнего платежа составляет ..... руб., дата платежей по кредиту осуществляется согласно графику платежей, в котором также указано, что ежемесячный платеж составляет в размере ..... руб., последний платеж ..... в размере ..... руб. (л.д.17). 

Установлено, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допустил нарушение установленных сроков платежей, что привело к образованию задолженности.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Поскольку кредитный договор между сторонами не содержит ограничений уступки прав требования третьим лицам, а право на замену стороны предусмотрено законом и в отсутствие законодательных или договорных ограничений могло быть реализовано путем заключения договора уступки прав требования.

..... между ПАО Национальный банк «Траст» и ООО «АРС Финанс»» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №- УПТ (л.д. 21-22).

Пунктом 1.1 договора установлено, что цедент передает, а цессионарий принимает права требования по кредитным обязательствам, вытекающие из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно Приложению 1, являющемуся неотъемлемой частью договора.

Согласно Приложению 1 к договору уступки прав (требований) № от ....., в том числе, право требования по кредитному договору № от ......, заключенному с ФИО1 переданы по указанному договору истцу в общей сумме ..... руб. (л.д.24 оборот - 25). 

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Из представленных документов следует, что заемщик нарушил обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет возврата суммы кредита и процентов, прекратив внесение денежных средств в счет уплаты задолженности по кредитному договору, в связи с чем, согласно ст. 809, 819 ГК РФ, кредитная организация либо ее правопреемник имеют право на взыскание кредитной задолженности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Положениями ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решении об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 п. 1 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 г. №О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.25 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 г. №О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст.201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 17 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита)

Как установлено судом, ..... ПАО Национальный банк «Траст» направил ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности в срок не позднее ..... всей суммы задолженности по кредиту в размере ..... руб., включающие в себя сумму основного долга, начисленные проценты.

Указанное требование ответчиком ФИО1 получено, требование не исполнено, сумма задолженности не погашена.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В соответствии с ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По мотивам пропуска срока исковой давности может быть отказано во взыскании не всей задолженности, а только той ее части, которая подлежала уплате в составе ежемесячных платежей ранее, чем за 3 года до предъявления в суд данного иска с учетом продления этого срока на время рассмотрения аналогичных требований истца в порядке приказного производства.

Согласно выписке по счету договора ФИО1 им по кредитному договору оплачено в счет погашения основного долга и процентов ..... руб., что составляет 23 платежа в размере ..... руб. каждый, определенный условиями кредитного договора и графиком платежей.

Постоянная просроченная задолженность ответчика перед банком образовалась с ..... 

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, истец ..... обратился в адрес мирового судьи судебного участка № Березниковского судебного района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

..... мировым судьей судебного участка № Березниковского судебного района был вынесен судебный приказ №. В связи с поступившими возражениями от должника, определением мирового судьи от ..... судебный приказ № был отменен.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, период действия судебного приказа (..... дней), обращение истца в суд ....., суд приходит к выводу о том, что истцом срок исковой давности по требованию о досрочном взыскании всей суммы задолженности не истек за период с ..... по ....., сумма задолженности по основному долгу и начисленным процентам составляет ..... руб.

Для периода до даты ..... срок исковой давности исчисляется в общем порядке относительно даты обращения истца с иском в суд и учетом периода действия судебного приказа (..... – 3 года – 136 дней). Срок исковой давности по периодическим платежам истек по .....

Учитывая периодичность платежей согласно Графику платежей по договору, периода образования постоянной просроченной задолженности с ....., с ответчика подлежит взысканию задолженность за период с ..... по ....., которая составляет ..... руб.

Общая сумма задолженности составляет ..... руб. (..... руб. + ..... руб.).

Истец просит взыскать 28% от общей суммы образовавшейся задолженности.

Таким образом, подлежащая взысканию с ответчика ФИО1 задолженность составляет ..... руб. (..... руб. * 28%).

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в пользу истца с ответчика необходимо взыскать судебные расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере ..... руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

р е ш и л:

исковые требования ООО «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ..... года рождения, уроженца ....., в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» задолженность по кредитному договору № от ..... в общей сумме 89 049,93 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 871,50 руб.

В удовлетворении остальной суммы иска ООО «АРС ФИНАНС» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его вынесения (.....).

Судья (подпись) И.А. Бурдина

Копия верна. Судья