Дело № 2-701/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 мая 2017 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего судьи Карабановой А.А. 

при секретаре Шариповой Р.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее - ПАО «РОСБАНК») обратилось в суд с иском (с учетом уточнений) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что ДАТА между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> о предоставлении ответчику кредита сроком возврата кредита до ДАТА на сумму 474 000 рублей и установлением процентов по кредиту в размере 11,0% годовых. Обязательства по предоставлению кредита банк выполнил полностью ДАТА. На банковский специальный счет 

<

***> были зачислены указанные выше денежные средства, которые ответчик направил на приобретение автомобиля МАРКА, ** года выпуска, идентификационный номер 

<

***>, наименование (тип ТС) легковой, № двигателя 

<

***>, кузов 

<

***>, № шасси отсутствует, цвет белый.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик заключил с ООО «Русфинанс Банк» договор залога имущества 

<

***> от ДАТА, в соответствии с которым ответчик передал в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство.

Ответчик надлежаще не выполняет принятые на себя при подписании кредитного договора обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов, начиная с октября 2013 года допускал образование просроченной задолженности по кредиту.

ДАТА истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки. Указанное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на 15 ноября 016 года задолженность ответчика по кредитному договору 

<

***> о ДАТА составляет 373 000,80 руб., из них: сумма просроченной ссудной задолженности в размере 207 555, 50 рублей, сумма просроченных процентов в размере 17 257,03 рублей, сумма неустойки на просроченный основной долг в размере 130 165,48 рублей, сумма неустойки на просроченные проценты в размере 18022,79 рублей.

В соответствии с п.2.1 Договора залога имущества 

<

***> от ДАТА, залоговая стоимость имущества составляет 360000 рублей.

В соответствии с п. 5.1 договора залога имущества 

<

***> от ДАТА взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательства по кредитному договору.

ДАТА ООО «Русфинанс Банк» заключил договор уступки прав требования 

<

***> с ОАО АКБ «РОСБАНК», в соответствии с условиями которого истец принял на себя все права и обязанности по кредитным договорам, заключенным ООО «Русфинанс Банк» с клиентами физическими лицами, указанными в приложении к договору уступки прав требования. Права и обязанности ООО «Русфинанс Банк» к заемщикам по кредитным договорам перешли к Акционерному коммерческому обществу «Росбанк» в том объеме и на тех условиях, которые существовали на дату перехода права, в том числе переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитному договору.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДАТА (протокол 

<

***>) наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством и изменено на Акционерный коммерческий банк «Росбанк». В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДАТА (протокол 

<

***>) наименование банка было изменено на Публичное акционерное общество Росбанк (ПАО «РОСБАНК»). 

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу денежную задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 373 000,80 рублей, из них сумма просроченной ссудной задолженности в размере 207 555,50 рублей, сумма просроченных процентов в размере 17 257,03 рублей, сумма неустойки на просроченный основной долг в размере 130 165,48 рублей, сумма неустойки на просроченные проценты в размере 18022,79 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12930,01 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки МАРКА, ** года выпуска, идентификационный номер 

<

***>, наименование (тип ТС) легковой, № двигателя 

<

***>, кузов 

<

***>, № шасси отсутствует, цвет белый, установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 360 000 рублей.

Истец ПАО «РОСБАНК» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без участия представителя истца(л.д. 8). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не согласилась с иском, пояснив, что в соответствии с ее расчетом задолженность по кредиту составляет 18810 руб. 23 коп., которую она выплатит в течение 3 месяцев. Считает, что суммы, уплаченные за страхование жизни и здоровья, транспортного средства, карты РАТ и за услуги ООО «Бумеранг» в общей сумме 170000 руб. не подлежат взысканию, поскольку данные услуги были ей навязаны, были нарушены ее права как потребителя. Суммы, уплаченные ею в счет погашения долга, должны быть засчитаны в соответствии со ст. 319 ГК РФ.

Третье лицо ООО «РУСФИНАНС БАНК» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился. 

В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДАТА между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> о предоставлении кредита для приобретения автомобиля в размере 474 000 рублей на срок до ДАТА, под 11% годовых, с условием погашения кредита ежемесячно ежемесячный платеж 10305 рублей 91 копейка не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, первый платеж в размере 11877 рублей 25 копеек, последний платеж ДАТА в размере 10338 рублей 25 копеек. Денежные средства перечисляются на свет по учету вклада до востребования 

<

***> с последующим перечислением денежных средств согласно целевым назначениям, указанным в п.2.1 кредитного договора, на соответствующие счета получателей денежных средств (л.д. 11, 12).

Указанные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела анкетой заемщика на предоставление кредита, кредитным договором от ДАТА, графиком платежей, копией паспорта транспортного средства (л.д.14-17, 21). 

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с ч. 2 ст. 384 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По договору уступки прав требования 

<

***> от ДАТА ООО «Русфинанс Банк» передал все права и обязанности по кредитным договорам, заключенным ООО «Русфинанс Банк» с клиентами физическими лицами, указанными в приложении к договору уступки прав требования, ОАО АКБ «РОСБАНК» (л.д. 43-55). 

Согласно Уставу истца от ДАТА, утвержденного внеочередным общим собранием акционеров от ДАТА наименование банка изменено на ПАО «РОСБАНК» (л.д. 60-74).

Судом установлено, что выполнение обязательств со стороны заемщика осуществлялось ненадлежащим образом, нарушены сроки возврата очередной части кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ в качестве способа обеспечения исполнения обязательства может быть применена неустойка (штраф, пеня), т.е. определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п.6.1. Кредитного договора в случае несвоевременной уплаты Ежемесячного платежа в сроки, предусмотренные п.п.1.1.2, 5.1, 5.2 заемщик выплачивает неустойку в размере 0,50% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на ДАТА задолженность ФИО1 по кредитному договору 

<

***>-Ф от ДАТА составляет 373000 руб. 80 коп., в том числе просроченный основной долг – 207555 руб. 50 коп., просроченные проценты – 17257 руб. 03 коп., неустойка на просроченный основной долг 130165 руб. 48 коп., неустойка на просроченные проценты 18022 руб. 79 коп. (л.д. 10-13).

Представленный ответчиком расчет задолженности не отражает распределения оплаченных сумм в счет основного долга, процентов, неустойки, в связи с чем отклоняется судом.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Исходя из представленных истцом выписок из лицевого счета и расчета задолженности следует, что суммы, уплаченные ответчиком в счет погашения кредита в период с ДАТА по ДАТА в общей сумме 12914 руб. были списаны истцом в счет погашения пени. (л.д. 109-116). 

Также ответчиком представлена квитанция от ДАТА об уплате долга по кредиту в размере 2500 руб.

Учитывая изложенное, суд считает, что в соответствии со ст. 319 ГК РФ суммы 12914 руб. и 2500 руб., уплаченные с ДАТА по ДАТА в размере 15414 руб. следует зачесть в счет оплаты процентов по кредиту (17257,03 – 12914 – 2500 = 1843,03).

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая степень вины ответчика, срок неисполнения обязательства, другие обстоятельства дела, суд считает возможным уменьшить в силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ размер подлежащей взысканию неустойки на просроченный основной долг до 10000 руб., размер неустойки на просроченные проценты до 100 руб., полагая данные суммы соразмерными последствиям нарушения обязательств, с учетом баланса интересов сторон.

Из материалов дела усматривается, что ДАТА банком в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате кредита, однако в добровольном порядке требования не исполнены (л.д.41).

Согласно п.8 кредитного договора банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, в случае если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору по погашению части кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом. 

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору суду не представил. 

На основании изложенного, суд пришел к выводу, что следует взыскать со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДАТА: просроченную ссудную задолженность в размере 207555 руб. 50 коп., просроченные проценты в размере 1843 руб. 03 коп., неустойку на просроченный основной долг в размере 10000 руб. 00 коп., неустойку на просроченные проценты в размере 100 руб. 00 коп.

Доводы ответчика о том, что суммы, уплаченные за страхование жизни и здоровья, транспортного средства, в счет оплаты карты РАТ и за услуги ООО «Бумеранг» в общей сумме 170000 руб. не подлежат взысканию, поскольку данные услуги ей были навязаны, суд считает необоснованными, поскольку материалы дела не содержат доказательств в подтверждение указанных доводов, напротив, из выписки по лицевому счету следует, что кредит ФИО1 был выдан в размере 474000 руб., из которых по заявлению заемщика со счета были перечислены суммы в счет оплаты страховой премии по договору АВТОКАСКО КД 

<

***> от ДАТА в размере 113400 руб., в счет оплаты услуг ООО «Бумеранг» в размере 1500 руб., в счет оплаты услуг ЗАО «Автоассистанс» 7700 руб., в счет оплаты страховой премии по страхованию жизни и здоровья по договору КД 

<

***> от ДАТА в размере 47400 руб. (л.д. 151-155). В связи с чем указанные суммы не подлежат исключению из общего долга. 

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Согласно ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. 

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору 

<

***>, ДАТА между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 заключен договор залога имущества 

<

***>, согласно которому залогодатель предоставляет залогодержателю в залог транспортное средство МАРКА, ** года выпуска, идентификационный номер 

<

***>, наименование (тип ТС) легковой, № двигателя 

<

***>, кузов 

<

***>, № шасси отсутствует, цвет белый (л.д. 18).

В соответствии с п. 5.1 договора залога имущества 

<

***> от ДАТА взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательства по кредитному договору.

Судом установлено, что владельцем автомобиля МАРКА, ** года выпуска, идентификационный номер 

<

***>, наименование (тип ТС) легковой, № двигателя 

<

***>, кузов 

<

***>, № шасси отсутствует, цвет белый является ФИО1, что подтверждается карточкой учета транспортных средств (л.д. 97). 

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль модель МАРКА, ** года выпуска, идентификационный номер 

<

***>, наименование (тип ТС) легковой, № двигателя 

<

***>, кузов 

<

***>, № шасси отсутствует, цвет белый являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Следовательно, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, а на заложенное имущество – автомобиль МАРКА, ** года выпуска, идентификационный номер 

<

***>, наименование (тип ТС) легковой, № двигателя 

<

***>, кузов 

<

***>, № шасси отсутствует, цвет белый, следует обратить взыскание.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеется платежное поручение 

<

***> от ДАТА об уплате истцом государственной пошлины при подаче иска в размере 14806 руб. 63 коп. (л.д.9).

С учетом частичного удовлетворения исковых требований, со ФИО1 в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 12775 руб. 87 коп.

В силу ст. 333.40 НК РФ истцу следует возвратить излишне уплаченную государственную пошлину в размере 1876 руб. 62 коп.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд –

РЕШИЛ:

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДАТА по состоянию на ДАТА: просроченную ссудную задолженность в размере 207555 руб. 50 коп., просроченные проценты в размере 1843 руб. 03 коп., неустойку на просроченный основной долг в размере 10000 руб. 00 коп., неустойку на просроченные проценты в размере 100 руб. 00 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12775 руб. 87 коп., в остальной части иска отказать. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль МАРКА, ** года выпуска, идентификационный номер 

<

***>, наименование (тип ТС) легковой, № двигателя 

<

***>, кузов 

<

***>, № шасси отсутствует, цвет белый, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Возвратить ПАО «РОСБАНК» излишне уплаченную государственную пошлину 1876 руб. 62 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий: А.А. Карабанова