РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 ноября 2020 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе 

председательствующего судьи Федоровой И.А.,

при секретаре Разумовской В.В.,

с участием: ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2020-004597-04 (2-3469/2020) по иску Публичного акционерного общества « «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту, истец ПАО «Восточный экспресс банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее по тексту, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что 09.11.2018 между сторонами был заключен кредитный договор 

<

***>, во исполнение которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 74 000 руб. сроком до востребования, с установленной процентной ставкой за пользование кредитом в размере 22,70 % годовых за проведение безналичных операций, 59% за проведение наличных операций. Ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на 24.08.2020 образовалась задолженность в размере 94 247,08 руб., в том числе: основной долг – 68 897,72 руб., проценты – 25 349,36 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 25.01.2020 по 24.08.2020.

В связи с чем, истец просит суд с учетом уточненного искового заявления в порядке ст. 39 ГПК РФ, взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 09.11.2018 в размере 80745,41 руб., в том числе: основной долг – 62 289,56 руб., проценты – 18 455,85 руб., расходы по уплате госпошлины.

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в её отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала. Суду пояснила о том, что никакого долга перед банком не имеет, поскольку. Взят кредит, она следующей день, его погасила. Впоследствии, неоднократно обращалась в банк по поводу закрытия кредита, однако ответа от банка не получила.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

Кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов гражданского дела первоначально истец в порядке ч. 1 ст. 121 ГПК РФ обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 121 Свердловского района г. Иркутска от 14.07.2020 вынесенный мировым судьей судебный приказ от 17.06.2020 был отменен по заявлению должника, в связи с чем, банк в соответствии с требованиями ст. 129 ГПК РФ обратился в порядке искового производства в Свердловский районный суд г. Иркутска.

В судебном заседании установлено, что 09.11.2018 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на основании заявления ФИО1 на заключение договора кредитования 

<

***>, по которому ФИО1 была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 74 000 руб., срок возврата кредита – до востребования, с установленной процентной ставкой за пользование кредитом в размере 22,70 % годовых за проведение безналичных операций, 59% за проведение наличных операций. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в сумме 5 282 рубля. 

Данное обстоятельство установлено из представленных в материалы дела: заявления на заключение договора кредитования 

<

***> от 09.11.2018 (далее – Заявление), анкеты заявителя, Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия), заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт.

Кроме того, при заключении договора кредитования ФИО1 выразила свое согласие на присоединение к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», что подтверждается её заявлением от 09.11.2018.

В силу п. 2.2 Общих условий договор кредитования заключается путем присоединения Клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в Заявлении Клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента в соответствии с Заявлением Клиента, ст. 433 п.3 ст. 434, п. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения Банком и (или) Клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, являются совокупность следующих действий Банка: открытие клиенту банковского специального счета (далее – БСС) в указанной в Заявлении Клиента валюте Кредита; зачисление на открытый Клиенту счет суммы Кредита.

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента (п. 4.1 Общих условий).

Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования (п. 4.2 Общих условий).

В соответствии с п. 4.2.1 Общих условий предоставления данного кредита проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. 

Согласно п. 4.3 Общих условий заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты. 

В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (п. 5.1.10 Общих условий). 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению. 

Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению кредитного договора, и, поэтому суд исходит из того, что ФИО1, вступая в договорные отношения с ПАО «Восточный экспресс банк» сознательно выразила свою волю на возникновение у нее определенных договором прав и обязанностей. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Следовательно, вступив в договорные отношения с ПАО «Восточный экспресс банк», ответчик обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Из выписки по лицевому счету за период с 09.11.2018 по 19.10.2020, расчета цены иска усматривается, что банком ответчику были предоставлены кредитные денежные средства, при этом ответчик свои обязательства по договору кредитования исполняет ненадлежащим образом, допускает просрочки по уплате минимальных платежей. 

По состоянию на 19.10.2020 задолженность ответчика по кредитному договору 

<

***> от 09.11.2018 составляет 80745,41 руб., в том числе: основной долг – 62 289,56 руб., проценты – 18 455,85 руб.

Из представленных доказательств следует, что ФИО1 в добровольном порядке приняла на себя обязательство по кредитному договору, получив денежные средства, но доказательств исполнения обязательств в полном объеме в силу статей 12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ суду не представила.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В ходе судебного разбирательства ответчиком не представлены в силу статей 12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ доказательства, подтверждающие исполнение обязательств по возврату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом в силу каких-либо уважительных причин. 

Представленное ответчиком обращение к истцу от 10.11.2018, от 11.12.2018 содержит сведения о желании отказа от страховки со ссылкой на досрочное погашение кредита, однако данных о досрочном закрытии кредита ответчиком в силу ст.56 ГПК РФ не представлено.

Обращения в банк от 10.01.2019, 13.03.2019 также содержат информацию о том, что ФИО1 ничего платить не будет, и если будут с нее снимать деньги по кредиту, то она обратиться в полицию, а затем – в суд.

Вместе с тем, как установлено в судебном заседании, ФИО1 по вопросу расторжения кредитного договора в суд не обращалась, хотя считала, что 10.11.2018 полностью кредит оплатила, что фактически не соответствует установленным обстоятельствам дела.

Тот факт, что ответчик 10.11.2018 внесла истцу 74 000 руб., ответчиком не оспорен, данные сведения содержатся в выписке по лицевому счету, где указано о поступлении данной суммы для гашения по договору 

<

***> от 09.11.2018 и счет оплаты комиссии на выпуск дебетовой карты «Суперзащита» с пакетом услуг в УС J187179, транзакция № 238672427745, дата 10.11.2018.

Таким образом, учитывая требования статей 307, 309, 310, 401, 808, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, оценивая представленные доказательства, проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу, что задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору 

<

***> от 09.11.2018 по состоянию на 19.10.2020 составляет в размере 80745,41 руб., в том числе: основной долг – 62 289,56 руб., проценты – 18 455,85 руб., в связи, с чем исковые требования являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 622,36 руб., оплаченной на основании платежного поручения от 01.09.2020№ 113769.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 09.11.2018 в размере 80745,41 руб. (восемьдесят тысяч семьсот сорок пять руб.41 коп.), в том числе: основной долг – 62 289,56 руб., проценты – 18 455, 85 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 2 622,36 руб. (две тысячи шестьсот двадцать два руб.36 коп.).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированный текст решения изготовлен 19.11.2020.