Дело № 2-1840/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«10» октября 2017 года сл. Родионово-Несветайская

Новошахтинский районный суд Ростовской области в составе: 

председательствующего судьи Говорун А.В., 

при секретаре Полтавской В.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,-

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в Новошахтинский районный суд ..... с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в его пользу: 1) задолженность по кредитному договору.... от ..... - .... рублей, из которых: сумма основного долга - .... руб.; штрафы за возникновение просроченной задолженности (в соответствии с Тарифами) - .... руб.; сумма процентов за пользование кредитом- .... руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- .... руб.; 2) расходы по оплате государственной пошлины в .... рублей.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ООО «ХКФ Банк» иФИО1 заключили кредитный договор.... от ..... на .... рублей. Процентная ставка по кредиту - ....% годовых. Полная стоимость кредита - ....% годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в .... рублей на счет Заемщика...., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере .... рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком в кассе Банка; (согласно п. 1 Распоряжения клиента по Кредитному договору и п.5 Заявки), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещения по почте», тарифы банка (все части) и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: - предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; - обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса РФ).

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I условий договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела I общих условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит (далее - кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования);

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела II договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I условий договора).

В соответствии с разделом II условий договора:

1. Проценты за пользование кредитомподлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Заявке.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в графике погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именнопутем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщикдолжен обеспечитьна момент окончания последнего дня процентного периоданаличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка)денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании заявления клиента, содержащегося в заявке, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II условий договора).

В соответствиями с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа ....., дата перечисления каждого последующего ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком погашения (п. 8 Заявки).

При заключении договора истцом был получена как заявка, так играфик погашения по кредитному договору.

В соответствии с заявлением заемщика, содержащегося в заявке, которое им было подписано, заемщик дал распоряжение банку: «все средства, поступившие на мой счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать в счет погашения исполнения обязательств в соответствиями с условиями договора в пользу банка или его правопреемников. Погашение просроченной задолженности прошу производить в день поступления денежных средств на счет по установленной договором очередности» (п. 5 заявления клиента).

Истец также указывает, что в нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).

..... банк в порядке п.2 ст. 811 ГК РФ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 2 раздела III условий договора «За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка». Тарифы банка являются неотъемлемой частью кредитного договора (согласно п. «О документах» заявки, с тарифами банка заемщик ознакомлен).

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол .... от ..... и действующих с ....., банк вправе начислять неустойку за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту: штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа по кредиту: с .... календарного дня с даты образования просроченной задолженности до .... дня включительно 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 раздела III условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Истец указывает, что доказательства ненадлежащего исполнения заемщиком представлены в суд в полном объеме, и подтверждены документально. Право требования Банком досрочного погашения задолженности и обращения в суд за защитой своих нарушенных прав возникло для банка в связи с противоправным поведением самого заемщика, допустившего нарушение добровольно взятых на себя обязательств по кредитному договору.

..... банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ..... (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствамис ..... по ..... в .... рублей, что является убытками банка.

Таким образом, условия, необходимые для применения меры ответственности к заемщику в виде возмещения убытков (противоправность, убытки, причинная связь, в том числе и вина), в настоящем деле доказаны в полном объеме.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору задолженность по кредитному договору .... от ..... .... рублей, из которых: сумма основного долга - .... руб., штрафы за возникновение просроченной задолженности (в соответствии с тарифами) - .... руб.; сумма процентов за пользование кредитом- .... руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- .... руб.

Согласно платежному поручению .... от ..... и платежному поручению .... от ..... банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в .... рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

В судебное заседание представитель истца «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. Непосредственно в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя. При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в соответствии со ст. 167 ч. 5 ГПК РФ. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. Представил отзыв на исковое заявление, в котором просил определить сумму долгапо кредитному договору .... от .... года в размере .... руб., из них: - .... руб. - сумма основного долга; - .... руб. - штрафы за возникновение просроченной задолженности (в соответствие с тарифами); - .... руб. - сумма процентов за пользование кредитом; - .... руб. - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования). При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело без участия ответчика ФИО1 в соответствии со ст. 167 ГПК РФ. 

В представленном отзыве ответчик также указал, что он старался исполнять свои обязательства по кредитному договору .... от .... и .... от ...., несмотря на сложное материальное положение, вследствие отсутствия заработка и тяжелого состояния здоровья свой матери, инвалида I группы, осуществляя за ней уход и неся большие, для себя, расходы по оплате медикаментозного лечения, а также учитывая, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обладает значительными денежными активами и снижение штрафных санкций не причинит существенного (значительно) вреда истцу, а с другой стороны существенно (значительно) облегчит исполнение решения суда для него, ответчик просит снизить пеню, начисленную ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Проверив и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. 

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При этом под исполнением обязательства понимается совершение должником действия, обусловленного содержанием обязательства, в пользу кредитора или в соответствии с условиями обязательства - в пользу третьего лица. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из п. 2,3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

На основании ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной другой документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исследуя обоснованность заявленных требований, суд учитывает, что в силу требований ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

При этом согласно ст. 60 ГК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 67 ч. 1 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В судебном заседании установлено, что между ООО «ХКФ Банк» иФИО1 был заключен кредитный договор.... от ..... (заявка на открытие банковских счетов (составная часть договора)). Согласно разделу «О кредите» заявки: сумма кредита - .... рублей; стандартная/льготная ставка по кредиту- ....% годовых; стандартная/льготная полная ставка по кредиту - ....% годовых. Согласно разделу «О получении кредита» заявки: способ получения - карта. Из раздела «О платеже» заявки следует, что: количество процентных периодов - ....; дата перечисления первого ежемесячного платежа - .....; ежемесячный платеж - .... руб. (л.д.18, 19).

Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «извещения по почте», тарифы банка (все части) и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения.

Из материалов дела следует, что по настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1 условий договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковских счетов).

Как указывает истец, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в .... рублей на счет заемщика...., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере .... рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе банка; (согласно п. 1 Распоряжения клиента по кредитному договору и п.5 заявки), что подтверждается выпиской по счету.

Истец также указывает, что в соответствии с условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: - предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; - обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса РФ) (л.д.28-35).

Установлено, что истец свои обязательства по договору исполнил. Из материалов дела следует, что .... банк выдал ответчику кредит в размере .... руб. путем зачисления суммы кредита на счет заемщика открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д.80-82). 

Доказательств обратного, ответчиком суду не представлено. При этом факт получения денежных средств в сумме .... рублей ответчиком не оспаривается.

Из материалов дела следует, что ФИО1 был подписан график погашения по кредитному договору (л.д.20-21).

В соответствии с п. 1.2 раздела I условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела II договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I условий договора).

В соответствии с разделом II условий договора:

1. Проценты за пользование кредитомподлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в заявке.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в графике погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именнопутем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщикдолжен обеспечитьна момент окончания последнего дня процентного периоданаличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка)денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании заявления клиента, содержащегося в заявке, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II условий договора).

Истец указывает, что в нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Истец также указывает, что ..... банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ..... (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствамис ..... по ..... в .... рублей, что является убытками банка.

Установлено, что по состоянию на .... (согласно расчету задолженности по кредитному договору), задолженность по кредитному договору .... от ..... .... рублей, из которых: сумма основного долга - .... руб., штрафы за возникновение просроченной задолженности - .... руб.; сумма процентов за пользование кредитом - .... руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - .... руб. (л.д.40-47).

У суда отсутствуют основания подвергать сомнению представленный истцом расчет, который судом проверен и представляется верным. Несмотря на требования ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, доказательств, свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета кредитной задолженности, ответчик не представил. 

Также в соответствии с принципами диспозитивности и состязательности гражданского процесса, ответчик не представил ни одного доказательства, свидетельствующего о неправильном отражении в документах банка движения денежных средств на счете, неверное исчисление задолженности.

Ответчиком не представлено суду доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств возврата суммы кредита и процентов в соответствии с условиями договора. Также ответчиком не представлено суду каких-либо сведений, свидетельствующих о невозможности исполнения взятых на себя обязательств, условий кредитного договора, независящих от воли ответчика.

Таким образом, установлено, что ответчик своих обязательств по надлежащему исполнению условий договора в части уплаты основного долга и процентов за пользование кредитными средствами не выполняет. В связи с этим суд считает, что требования истца о взыскании сумма основного долга в размере .... руб., убытков Банка (неоплаченных процентов после выставления требования) -.... руб., а также суммы процентов за пользование кредитом - .... руб. подлежат удовлетворению. 

Исследуя обоснованность заявленных истцом требований о взыскании с ответчика неустойки в размере .... руб., суд учитывая компенсационную природу неустойки, полагает предъявленную истцом ко взысканию сумму неустойки несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательства.

Истец указывает, что в соответствии с п. 2 раздела III условий договора «За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка». Тарифы банка являются неотъемлемой частью кредитного договора (согласно п. «О документах» заявки, с тарифами банка заемщик ознакомлен).

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол .... от ..... и действующих с ....., банк вправе начислять неустойку за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту: штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту: с .... календарного дня с даты образования просроченной задолженности до .... дня включительно ....% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Раздела III условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В своих возражениях ответчик просит уменьшить штраф за возникновение просроченной задолженности до .... руб., ссылаясь на сложное материальное положение, вследствие отсутствия заработка и тяжелого состояния здоровья свой матери.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в п.69 постановления Пленума от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Суд обращает особое внимание на то, что из содержания расчета задолженности по состоянию на .... следует, что датой началаначисления неустойки является...., последней датой фактического погашения кредита является .... (л.д.40-47).

Таким образом, является очевидным, что истцу с .... года стало известно о том, что ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Каких-либо доказательств тому, что истцом с .... года предпринимались меры для взыскания задолженности суду не представлено.

Учитывая фактические обстоятельства дела, содержание расчета задолженности, позицию ответчика о не согласии с неустойкой в полном объеме, считая ее завышенной, суд полагает возможным применить положения п. 1 ст. 333 ГК РФ к спорным правоотношениям сторон.

Как следует из диспозиции ст. 333 ГК РФ, основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. При этом, оценивая степень соразмерности неустойки, необходимо исходить из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения должником взятых на себя обязательств.

По смыслу названной правовой нормы уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба (Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года N 263-О, от 15 января 2015 года N 6-О, от 15 января 2015 года N 7-О).

Таким образом, возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Согласно п. 42 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при оценке последствий нарушения обязательства судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Суд обращает особое внимание, что согласно расчету задолженности, ответчик начал допускать просрочку с .... года, которая увеличивалась до настоящего времени и учитывает, что кроме приведенного расчета суммы неустойки, доказательств того, что неисполнением ответчиком своих обязательств Банку причинен ущерб, в ходе судебного заседания не предъявлено.

Суд полагает, что длительность периода неисполнения ответчиком ФИО1 обязательств, связана и с тем, что сам истец не предпринимал длительное время попыток возвратить задолженность, и не обращался в суд с иском об исполнении ответчиком обязательства. 

Суд учитывает, что в силу п. 1 ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

Согласно п.2 ст. 10 ГК РФ, в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. 

В силу толкования, содержащегося в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Исходя из вышеизложенного, суд, с учетом фактических обстоятельств дела, полагает возможным уменьшить размер задолженности по начисленной неустойке до .... руб., взыскать указанную сумму с ответчика, а в удовлетворении остальной части требований истца отказать. 

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления, истцом была уплачена сумма государственной пошлины по делу в размере .... руб., что подтверждается платежными поручениями .... от ..... на сумму .... руб. и .... от ..... на сумму .....

Учитывая, что требования истца подлежат частичному удовлетворению, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате государственной пошлины по делу частично в сумме .... рублей исходя из размера суммы подлежащей взысканию (.... руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,-

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору .... от ..... в .....,в том числе:.... руб. - сумма основного долга, .... руб. - неоплаченные проценты после выставления требования, .... руб. - сумма процентов за пользование кредитом, .... руб. - неустойка, а такжерасходы по оплате государственной пошлины в размере .... руб., а всего .... рубля .... копеек. 

В удовлетворении остальных требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Говорун А.В.

Решение изготовлено в окончательной форме 16 октября 2017 года.