РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 апреля 2019 года

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Проскуряковой О.А.

при секретаре Зориковой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскания невыплаченной части страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском о расторжении договора страхования №, заключенного 17.11.2016 г. с ответчиком и взыскании с ответчика задолженности по уплате страховой премии в размере 23 руб. 94 коп., госпошлины в возврат в размере 6400руб. Свои требования истец обосновывает тем, что с ответчиком был заключен договор страхования недвижимого имущества по ипотечному кредитованию, по условиям которого ответчик произвел оплату страховой суммы за первый год действия договора, в срок до 17.11.2018 г. ответчик был обязан произвести оплату страхового взноса за следующий период действия договора, однако оплата не была произведена. В связи с нарушением условий договора 27.11.2018 г. истец направил ответчику уведомление о расторжении договора страхования и выплате долга, которое не было исполнено. Ссылаясь на то, что ответчиком были нарушены условия договора, по настоящее время не выплачен страховой взнос, истец просит требования удовлетворить.

В исковом заявлении представитель истца просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, возражений не представил.

Из представленных материалов дела установлено, что 17.11.2017 г. между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО1 (страхователь, залогодатель) заключен договорстрахования №, по условиям которого предметом договора является страхование недвижимого имущества – квартиры по адресу: АДРЕС 

Договор заключен сроком с 18.11.2016 г. по 31.01.2029г. 

Согласно п.4.2 договора страховая премия уплачивается в следующем порядке:

п.4.3 – страховой взнос за первый период страхования, составляет 2470 руб. и уплачивается не позднее 23.11.2016 г.;

п.4.3.1 – страховые взносы за последующие периоды страхования, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 час даты начала каждого периода страхования. 

Как указал в иске истец, ответчик был обязан произвести платеж за очередной период страхования в сумме 2184 руб. 63 коп. в срок не позднее 17.11.2018 г., однако платеж не был произведен.

В связи с нарушением условий договора 21.11.2018 г. в адрес ответчика направлено уведомление с соглашением о расторжении договора, предложением оплаты части страховой премии.

Как указал истец по настоящее время выплата не произведена, доказательств обратному ответчиком не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. 

В соответствии с п.7.2.2 Правил страхования, на условиях которых заключен договор, страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, указанном в договоре страхования.

Как установлено из материалов дела, ответчиком не был произведен очередной платеж страховой премии за последующий период страхования, срок оплаты которого истец 17.11.2018 г.

В силу положений ч.3 ст.954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии с п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. 

Таким образом, условие о прекращении договора страхования может быть предусмотрено договором.

В соответствии с п. 6.6.5 Правил страхования, договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и /или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Таким образом, договор в силу вышеуказанного п.6.6.5 Правил страхования, являющихся неотъемлемой часть договора страхования, является прекращенным с 18.11.2018г., поскольку согласно указанного пункта Правил,договор прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие Договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. 

Таким образом, из смысла данных условий договора страхования следует, что в связи с неоплатой очередного страхового взноса до 17.11.2018г. ответчиком, договор страхования прекратил свое действие с 18.11.2018г., в связи с чем правовые основания для расторжения договора, предусмотренные п.2 ст.450 ГК РФ, отсутствуют, поскольку договор страхования прекращен. Обязательства страховщика по несению риска ответственности, которое обеспечивалось страховым взносами, прекратилось. 

В соглашении о прекращении договора страхования, направленном страховой компанией ответчику, дата прекращения договора страхования указана 18.11.2018г.

В качестве последствия неуплаты страхователем страховых взносов в рассматриваемом деле условиями договора страхования предусмотрено не расторжение договора с соблюдением соответствующей процедуры, а прекращение договора страхования без составления соглашения. По смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения. Доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования в письменном виде, не требовалось.

При этом, в п.6.6.5. Правил однозначно указано, что действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. При этом, в п.20.5 дополнительных условий договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика с даты, указанной в уведомлении. То есть, имеет место неясность условий договора.

В п.4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017, разъяснено, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.

Таким образом, исходя из перечисленных условий договора, содержащихся в Правилах, дата досрочного прекращения договора страхования указывается страховщиком в уведомлении и, если иное не предусмотрено договором страхования или не указано в уведомлении, определяется исходя из оплаченного периода действия договора страхования (в днях).

С учетом изложенного, а также того, что в соглашении о прекращении договора и в заявлении о прекращении договора страхования указана истцом дата прекращения договора 18.11.2018г.,суд считает, что рассматриваемый договор страхования прекратил свое действие с 18.11.2018г.

Доказательств подтверждающих, что после 18.11.2018г. истцом ответчику оказывались услуги по договору страхования, материалы дела не содержат.

Таким образом, исходя из вышеуказанных норм права, а также положений договора страхования, у суда не имеется оснований для удовлетворения исковых требований истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

отказать в удовлетворении требований АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскания невыплаченной части страхового возмещения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: подпись

Мотивированный текст решения изготовлен 29 апреля 2019 года.

Судья: подпись