УИД- 36RS0020-01-2023-002610-24

Гражданское дело №2-183/2024 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

<

...> 08 февраля 2024 года 

Лискинский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего – судьи Спицыной М.Г.,

при секретаре Барышевой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Почта Банк» (далее также истец, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее также ответчик, заемщик), просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность, возникшую на основании кредитного договора №73622247 от 27.04.2022 в сумме 434907,29 рубля, из которых: 406960,00 рубля – основной долг, 26677,36 рубля – проценты, 1269,93 рубля – неустойки. Кроме того, истец просил взыскать с ответчика расходы истца по уплате госпошлины при подаче настоящего иска в сумме 7549,00 рубля. В обоснование иска сослался на то, что 27.04.2022 сторонами по настоящему делу был заключен кредитный договор. Единый документ при заключении кредитного договора сторонами не составлялся и не подписывался, его условия содержатся в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Потребительский кредит», тарифах по программе «Практичный». Также, получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в АО «СОГАЗ». В связи с тем, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязанности по погашению кредита, чем нарушила условия договора, ей было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, не исполненное должником, после чего АО «Почта Банк» обратилось в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истец АО «Почта Банк», ответчик ФИО2 не явились, о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом извещены, представитель истца в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствии, возражений на иск не представил. В соответствии с п. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. С учетом требований п. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что 27.04.2022 ответчик обратился к истцу с заявлением, содержащим согласие на заключение с ним договора о предоставлении потребительского кредита и индивидуальные условия договора потребительского кредита «Потребительский кредит» с условиями и тарифами по предоставлению потребительского кредита с которыми ответчик был ознакомлен и согласен. 27.04.2022 между АО «Почта Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №73622247, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 406960,00 рублей под 26,9% годовых сроком с условием его возврата в течение 60 платежных периодов - 27.04.2027, ей выдана карта (л.д.9-10, 11, 12-13, 34, 35).

Согласно п.1.6. общих условий датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (л.д.24). 

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику выполнил надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 42), не оспорено ответчиком.

Условия кредитного договора изложены в согласии заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.9-10), общих условиях предоставления потребительских кредитов (л.д. 24-29); тарифах по программе «Практичный» (л.д. 33), графике платежей (л.д. 34, 35).

Указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в заявлении и не оспаривалось ответчиком.

Кроме того, ФИО1 при заключении кредитного договора добровольно изъявил желание быть застрахованной АО «СОГАЗ», просил оказать ему услугу страхования жизни и здоровья с даты заключения договора и выразил свое согласие на включение его в перечень застрахованных лиц по договору добровольного страхования. Также согласно данному заявлению ФИО1 заранее дала ПАО «Почта Банк» акцепт на единовременное списание со своего счета без дополнительного распоряжения денежных средств в сумме 27000,00 рублей 75060,00 рублей (л.д.14). 

Условиями заключенного кредитного договора ответчик был обязан ежемесячно до 27 числа каждого месяца погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, указанной в п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита 12419,00 рублей (л.д.9-оборотная сторона, 34, 35).

Ответчик заполнил и подписал согласие о предоставлении потребительского кредита, чем выразил свое согласие на заключение договора, в рамках которого в соответствии с общими условиями предоставления потребительского кредита (далее – «Условия») произвести открытие текущего счета и предоставлении кредита в размере и на условиях указанных в разделе 2 общих условий договора потребительского кредита (л.д.24). В соответствии с договором действия банка по открытию клиенту счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора. Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента. Согласно выписке по счету ответчика банк 27.04.2022 произвел открытие счета и одновременно выдал кредит ФИО1 в согласованном сторонами размере (л.д.42). Ответчик принял на себя обязательства согласно п.п.1.8, 6.1, 6.2 Условий по погашению задолженности, а именно возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, неустойку, а также комиссии, предусмотренные договором. Также клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа (п.3.1). 

Однако заемщик установленные платежи осуществлял нерегулярно и не в полном объеме. В связи с неисполнением данного требования истец обратился в суд с настоящим иском.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ истец вправе обратится в суд с иском о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 6.2. Условий предусмотрено, что при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20 % годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (л.д.26-оборотная сторона).

Также п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (л.д.11-оборотная сторона).

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора по состоянию на 05.08.2023 размер задолженности ответчика за период с 13.05.2022 по 05.08.2023 составил 434907,29 рублей, из которых: 406960,00 рублей – основной долг, 26677,36 рублей – проценты, 1269,93 рублей – неустойки, что подтверждается выпиской по счету, следует из условий договора и графика платежей. На их основании и в соответствии с ними произведен расчет исковых требований.

Из них усматривается, что по графику платежей в погашение долга и процентов заемщиком периодически вносились платежи, последний платеж произведен 13.05.2022 в сумме 1501,00 рубля (л.д.42). Также согласно вышеуказанным расчету задолженности и выписке по счету судом установлено, что после указанной даты ответчиком не вносилось ни одного платежа в счет погашения кредита перед банком. Доказательств обратного суду не представлено. Расчет задолженности истцом произведен в соответствии с условиями договора и руководящими инструкциями Центрального банка РФ, судом проверен и признан правильным. Он не был оспорен ответчиком в ходе судебного разбирательства, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется, определенные им к взысканию суммы подтверждаются материалами дела и не противоречат требованиям закона.

С учетом периода и объема неисполнения заемщиком - ответчиком по настоящему делу своих обязательств по кредитному договору определенный в расчете размер неустойки не является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Судом с соблюдением принципа состязательности предоставлена сторонам возможность представить доказательства в судебное заседание. Однако ответчиком не представлено суду доказательств исполнения им кредитного договора с истцом, в том числе подтверждающих, что заемные обязательства ответчиком исполнялись своевременно и надлежащим образом.

В связи с этим имеются основания полагать, что заемщик до настоящего времени не исполнил свои обязательства и не погасил свою задолженность перед банком. 

06.10.2022 мировым судьей судебного участка №2 в Лискинскому судебном районе Воронежской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору №73622247 от 27.04.2022. Определением мирового судьи судебного участка №1 в Лискинскому судебном районе Воронежской области и.о. мирового судьи судебного участка №2 в Лискинскому судебном районе Воронежской области от 19.10.2022 судебный приказ от 06.10.22 в отношении ФИО1 отменен в порядке ст. 129 ГПК РФ (л.д.47)

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере обосновано и подлежит удовлетворению в полном объеме. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 434907,29 рубля, из которых: 406960,00 рубля – основной долг, 26677,36 рубля – проценты, 1269,93 рубля – неустойки.

Принимая во внимание полное удовлетворение судом заявленных исковых требований, в силу положений статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд с настоящим иском в сумме 7549,00 рублей (л.д.7,8). 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №73622247 от 27.04.2022 в размере 434907 (четыреста тридцать четыре тысячи девятьсот семь) рублей 29 копеек. 

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН 

<

***>) судебные расходы по уплате госпошлины в размере 7549 (семь тысяч пятьсот сорок девять) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья 

Мотивированное решение в окончательной форме принято 15.02.2024.