Дело № 2-2099/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2018 года г. Пенза 

Октябрьский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Половинко Н.А.,

при секретаре Кособоковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ДОМ.РФ» обратился в суд с вышеназванным иском к ФИО1 и ФИО2, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора от 15.10.2007 г. 01/28-10-07/04 заключенного между Филиал "Пензенский" Коммерческого Банка "Инвестиционный Трастовый Банк" (ООО) и ФИО1 Банк предоставил кредит в размере 420000 рублей на срок 180 месяцев для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, состоящей из 1 комнат, общей площадью 34,9 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес> (далее - Квартира) в равных долях ФИО1 и ФИО2 По состоянию на 25.05.2018 г. квартира оценена в размере 1368000 рублей, что подтверждается выпиской из отчета оценщика. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной и выданной регистрирующим органом первоначальному залогодержателю - Филиал "Пензенский" Коммерческого Банка "Инвестиционный Трастовый Банк" (ООО) 15.10.2007 г. (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 15.10.2007 г. за №. 14.03.2018 в ЕГРЮЛ внесены сведения о смене фирменного наименования АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на АО «ДОМ.РФ». Законным владельцем Закладной и, соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО "ДОМ.РФ" на основании отметки в закладной, сделанной предыдущим законным владельцем по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. В течение длительного времени ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ). Ответчиками не производятся. В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, владельцем закладной предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование Ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование ответчики не представили. Задолженность Ответчиков по состоянию на 28.05.2018 г. составляет 227266,97 рублей в том числе: 212121,28 рублей - задолженность по основному долгу; 9446,50 рублей - проценты за пользование Кредитом; 1761,86 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом; 3937,33 рублей - пени по просроченному долгу. Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В этой связи считает, что начальную продажную стоимость квартиры следует установить исходя из оценки Квартиры, указанной в Отчете, в размере 1368000 рублей. На основании изложенного просит взыскать с ответчика: ФИО1 в пользу АО "ДОМ.РФ" задолженность в сумме 227266,97 руб., в том числе: 212121,28 рублей -задолженность по основному долгу; 9446,50 рублей - проценты за пользование Кредитом; 1761,86 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом; 3937,33 рублей - пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на Квартиру принадлежащую ФИО1 и ФИО2, расположенную по адресу: 

<

адрес> том числе: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость Квартиры в 1368000 рублей. Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11472,67 рублей.

В последующем представитель истца ФИО3 уточнил исковые требования, указав, что по состоянию на 04.10.2018 г. размер задолженности ответчика составляет 182485,29 руб., в том числе 182264,57 руб. – задолженность по основному долгу, 220,65 руб. – задолженность по процентам, 0,07 руб.- пени на основной долг. Просил взыскать с ответчиков указанную сумму задолженности, остальные требования оставил без изменения.

В последствии представитель истца ФИО3 уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 182 912,25 руб. из них: 182252,21 руб., задолженность по процентам 660,04 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчиков сумму задолженности в размере 182 912,25 руб. из них: 182252,21 руб., задолженность по процентам 660,04 руб., исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, пояснив, что с образовавшейся задолженностью по кредиту согласна, но кредит она оплачивает. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, была извещена надлежаще.

Выслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа); договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии с п.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п.1 и п.2 ст.307 ГК РФ указано, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности; обязательства возникают из договоров и других сделок.

В силу п.3 ст.307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, … (п.1 ст.310 ГК РФ).

В ст. 330 ГК РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, по кредитному договору 

<

***> от 15.10.2007 г. Филиал «Пензенский» Коммерческого Банка «Инвестиционный Трастовый Банк» (ООО) предоставил ФИО1 кредит в размере 420 000 руб. на срок 180 дней, считая от даты фактического его предоставления с процентной ставкой 11% годовых для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, состоящей из 1 комнат, общей площадью 34,9 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес> в равных долях ФИО1 и ФИО2

Денежные средства в сумме 420 000 руб. 25.10.2007 г. зачислены на счет ответчика, что подтверждается расчетом задолженности по основному долгу, и не оспаривается ответчиком.

Таким образом, 25.10.2007 г. ОАО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области» полностью исполнило свои обязательства перед ФИО1 по кредитному договору 01/28-10-07/04 от 15.10.2007. При этом суд отмечает, что кредитный договор в рассматриваемом случае заключен в установленной законом письменном форме и до настоящего времени не расторгнут, никем не оспорен, недействительным не признан (доказательствами иного суд не располагает, и об ином суду не заявлялось).

Согласно п.3.2 договора проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Из п.3.3 договора усматривается, что заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке указанных в пп. 3.3.1 договора.

В соответствии с п. 61. в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2% за каждый день просрочки.

Согласно п.4.4.1 договора залогодержатель имеет право: потребовать полного досрочного исполнения обязательств, удостоверенных настоящей закладной, путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленном в соответствии с условиями настоящей закладной, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях: а) при нецелевом использовании заемщиком предоставленного кредитором кредита; б) при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; в) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи квартиры, договорами страхования, указанными в п. 4.1.7 настоящего договора, а также договором о счет, предназначенном для накопления страховых и налоговых платежей; г) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течении 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительная; д) в случае полной или частичной утраты или повреждения предмета залога (ипотеки) – квартиры; е) при грубом нарушении заемщиком и/или собственниками квартиры, если также нарушение создает угрозу утраты или повреждения квартиры; ж) при несоблюдении отказе кредитору в проверке заложенного имущества и состав лиц, проживающих в жилой недвижимости - предмете ипотеки; з) при обнаружении не заявленных обременений на квартиру; и) при невыполнении обязанностей по уплате установленных законодательством налогов, сборов, коммунальных и иных платежей, если, по мнению кредитора, такие платежи могут привести к обращению взыскания на предмет ипотеки со стороны третьих лиц; к) при невыполнении обязательств по страхованию согласно п.п. 4.1.7-4.1.12 настоящего договора; д) в других случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Обратить взыскание на заложенное имущество в случаях предусмотренных в п. 4.4.3 договора.

В судебном заседании установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору 

<

***> от 15.10.2007 является, в частности, ипотека жилого помещения в силу закона, и заемщики в соответствии с условиями настоящего договора, влекущими возникновение ипотеки в силу закона, составили при участии займодавца надлежащим образом оформленную закладную, зарегистрированную Управлением Росреестра по Пензенской области 15.10.2007г.

В соответствии с абз.1 п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как указано выше, права залогодержателя в данном случае удостоверены закладной, первоначальным залогодержателем и законным владельцем которой на дату составления закладной и государственной регистрации ипотеки являлось Филиал «Пензенский» Коммерческого банка «Инвестиционный Трастовый Банк» (ООО).

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 15.10.2007 г. за №. 

14.03.2018 г. в ЕГРЮЛ внесены сведения о смене фирменного наименования АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на АО «ДОМ.РФ». Законным владельцем Закладной и, соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО "ДОМ.РФ" на основании отметки в закладной, сделанной предыдущим законным владельцем по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г.

Задолженность ответчиков по кредитному договору 

<

***> от 24.12.2007г. 182 912,25 руб. из них: 182252,21 руб., задолженность по процентам 660,04 руб.

Из уточненного расчета следует, что у ответчиков по состоянию на 12.10.2018 г. имеются только текущие платежи по кредиту, просроченной задолженности не имеется.

Соответственно, имевшийся ранее долг, включая пени на основной долг и пени на проценты, о взыскании которых ранее истец просил, а в данное время не просит, ответчиком погашен в полном объеме, что следует из представленного истцом расчета задолженности по договору по состоянию на 12.10.2018 г.

С расчетом задолженности и процентов суд соглашается, ответчиками он не оспорен. 

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает, что в связи с вхождением ответчика в график платежей по кредитному договору 01/28-10-07/04 от 15.10.2007г. по состоянию на 12.10.2018 г. перестало существовать нарушение прав истца на исполнение ответчиком обязательств по этому договору, поэтому в настоящее время отсутствуют основания для взыскания с ФИО1, ФИО2 всей суммы задолженности по названному кредитному договору и обращения взыскания на предмет залога.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

Вместе с тем, истцом при подаче иска в суд были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11472,67 руб., подтвержденные платежным поручением №39317 от 06.07.2018, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку просроченная задолженность по иску погашена ответчиком в добровольном порядке в период рассмотрения дела в суде. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Дом.РФ» к ФИО1, ФИО2, о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Дом.РФ» в возврат расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 472, 67 руб.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 17 октября 2018 года.

Судья Н.А.Половинко