Дело № 2-938/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 15 февраля 2018 года г. Ростов-на-Дону 

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону

в составе председательствующего судьи И.Н. Мельситовой, 

при секретаре Руфуллаевой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «ВТБ» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском о защите прав потребителей, в обоснование исковых требований указала, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от 04.10.2017г. на сумму - 348 481 руб. Процентная ставка по кредиту - 17,993% годовых Срок возврата кредита - 60 мес. 

В рамках данного соглашения были подписаны: кредитный договор и график погашения платежей от ДД.ММ.ГГГГ, заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО) в рамках заключенного между ПАО «Банк ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование» Договора коллективного страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и в последствии списана плата за включение в число участников Программы страхования в размере 79 481 руб., состоящая из страховой премии и комиссии банка. Срок действия договора страхования по ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии с разъяснением, содержащимся в пункте 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение, либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на исполнителе. 

В соответствии со ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. 

В соответствии со ст. 32 Закона РФ «О Защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Возможность возврата денежных средств пропорционально времени фактического оказания услуги предполагается, исходя из характера сложившихся правоотношений. Иное допускало бы возможность неосновательного обогащения ответчика путем получения денежных средств за период времени, в котором услуга не оказывалась. 

20.11.2017г. истцом в адрес ПАО «ВТБ 24» была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа истца от Программы коллективного страхования в связи с утратой интереса. Таким образом, истец отказался от предоставления услуг по страхованию. 

Отказом от удовлетворения требования истца ответчик нарушает его права, как потребителя, на отказ от услуги. 

Исходя из смысла ст. 782 ГК РФ ист. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», так как данная услуга является добровольной и дополнительной по отношению к кредитному договору, не влияет на его заключение и исполнение, у заемщика как у потребителя, возникает право на возврат части страховой премии за неиспользованный период страхования в связи с отказом от услуги.

Истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с ДД.ММ.ГГГГ по 20.11.2017г. - 230 дней. В связи с отказом истца от предоставления ему услуг по личному страхованию, комиссия за подключение к Программе коллективного страхования подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования. (Расчет: 79481 руб. / 1826 дней (60 мес.) * 230 дней = 10 011 руб. 29 коп. 79481 руб. - 10 011 руб. 29 коп. = 69 469 руб. 71 коп.). 

Таким образом, часть суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 69 469 руб. 71 коп. подлежит возврату. 

Кроме того, в соответствии со статьей 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. 

Навязывание услуги по страхованию, не предоставление сотрудниками Банка информации о возможности отказа от услуги по страхованию при подписании документов по кредиту и в следующие 5 дней, а также о роли банка как агента в данных правоотношениях, сумме агентского вознаграждения и действительной сумме страховой премии повлекло значительные убытки и временные потери истца как потребителя, необходимость обращаться за консультацией к юристу, а также моральные волнения и переживания. 

Учитывая изложенное, ФИО1 просит суд взыскать с ПАО «ВТБ 24» часть суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 69469,71 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10000 руб., расходы на оплату нотариальных услуг в размере 1680 руб., штраф 50% от взысканной суммы. 

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом, предоставил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Истец и его представитель в судебное заседание не явились, будучи извещенными о дне рассмотрения дела. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представителя ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не направило, предоставили отзыв на исковое заявление и ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие. В удовлетворении исковых требований просили отказать. 

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между истцом и Банком был заключен кредитный договор № от 04.10.2017г. на сумму - 348 481 руб. Процентная ставка по кредиту - 17,993% годовых. Срок возврата кредита - 60 мес. 

В рамках данного соглашения были подписаны: кредитный договор и график погашения платежей от ДД.ММ.ГГГГ, заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО) в рамках заключенного между ПАО «Банк ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование» Договора коллективного страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и в последствии списана плата за включение в число участников Программы страхования в размере 79 481 руб., состоящая из страховой премии и комиссии банка. Срок действия договора страхования по ДД.ММ.ГГГГ 

20.11.2017г. истцом в адрес ПАО «ВТБ 24» была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа истца от Программы коллективного страхования в связи с утратой интереса. Таким образом, истец отказался от предоставления услуг по страхованию. 

В договоре страхования определены все существенные условия: срок действия договора, страховые риски, выгодоприобретатель, страховая сумма, страховая премия. 

В силу п.2 ст. 934 ГК РФ договор личного коллективного страхования заемщиков в пользу страхователя, не являющегося застрахованным лицом, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. Такое согласие дается клиентом своей волей и в своем интересе путем подписания заявления на страхование. 

На стадии подачи анкеты-заявления на получение кредита. Заемщик выразил согласие на подключение Программы страхования, поставив отметку в соответствующем поле «Да». 

В соответствии с п.3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 6.2 Условий страхования предусмотрены случаи возврата страховой премии до окончания установленного срока страхования. В остальных случаях страховая премия не подлежит возврату в случае досрочного отказа страхователя от услуги по страхованию. Таким образом, в данной части условий договора не противоречат действующему законодательству. 

Доказательств того, что заемщик не имел возможности заключить с банком кредитный договор без оспариваемого условия, в суд не представлено. 

Учитывая изложенное, требования истца к ответчику о возврате страховой премии являются необоснованным и не подлежащими удовлетворению, поскольку истец добровольно выразил желание в своем заявлении о страховании быть застрахованным по соответствующем договору со страховщиком. 

Фактические и правовые основания для удовлетворения заявленного истцом требования о компенсации морального вреда и взыскании штрафа в размере 50% на основании ФЗ «О защите прав потребителей», отсутствуют. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителей – оставить без удовлетворения. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме - 19 февраля 2018 года.

Судья: